買年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)的過程中，我們經(jīng)常聽到有人提起現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人入手了保險(xiǎn)后準(zhǔn)備退保的時(shí)候，也能夠發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)覺到已經(jīng)繳納了一大筆保費(fèi)，退回去的并不是全部的保費(fèi)，而是現(xiàn)金價(jià)值。

那么，現(xiàn)金價(jià)值到底是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，大多數(shù)體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司退回的那部分金額。

一般而言，入手一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就附有一張現(xiàn)金價(jià)值表的，適合客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值不等于已交保費(fèi)，所以，對(duì)于在猶豫期后退保的，保險(xiǎn)公司不會(huì)退還我們之前支付的所有保險(xiǎn)費(fèi)用，反而是退回相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

正常條件下，保單在前幾年的收益還是比較少的，因此，如果買了保險(xiǎn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，已經(jīng)過了退保的時(shí)間，就要多注意了，所以，那些前幾年退保的人，返還的錢可能會(huì)低于支付的保費(fèi)，所以會(huì)造成損失。

如果一開始就選到比較好的保險(xiǎn)，退保方面就不需要太擔(dān)心了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購(gòu)買年金險(xiǎn)？

1、收益

前頭講到，買年金保險(xiǎn)，還涉及到現(xiàn)金價(jià)值，具體體現(xiàn)在收益方面。

一般的情況，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率是衡量年金險(xiǎn)收益的高低的指標(biāo)，這個(gè)指標(biāo)是最重要的衡量指標(biāo)，想要算出內(nèi)部收益率，那就要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額和領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來算，在通常的情況下，要是IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也會(huì)好一些。

這樣一來我們可以憑借現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測(cè)算出來，再選擇是否配置保險(xiǎn)。

2、保障需求

配備年金險(xiǎn)，我們需要清楚地明白買來干什么的，為后續(xù)養(yǎng)老做準(zhǔn)備，或者在孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面使用……

跟養(yǎng)老有關(guān)的話，大家選取的年金險(xiǎn)，保障期限就要一定要足夠長(zhǎng)，能夠包含大家未來需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，而且，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間符合，因此我們才能按時(shí)領(lǐng)到錢，提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

若想給孩子買來當(dāng)作教育金的，這樣的話保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，緊接著開始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

綜上所述，就是要根據(jù)自己的具體情況來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容設(shè)置的不多，通常只提供身故保障，不過也有年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容中包含了全殘保障，朋友們都知道一個(gè)人如果全殘了，那么他也就無法進(jìn)行勞動(dòng)和基本的生活了，需要不斷有人照顧，}[會(huì)不斷產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用，進(jìn)而加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，要是有全殘保障，要是入手賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，那么經(jīng)濟(jì)壓力就可以緩減經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

我們要先考慮好以下幾個(gè)方面才能購(gòu)買年金險(xiǎn)：

1、是否適合買

朋友們從前面已然搞明白年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容基本都是是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無法獲賠，因此學(xué)姐推薦大家先入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，要是手頭的閑錢多的話，然后再配置年金險(xiǎn)。

要不然，被保人只買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了大量的保費(fèi)進(jìn)去，倘若發(fā)生意外受傷了或不幸患上重疾了，這種情況下或許沒有足夠的資金用來救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

要清楚的是，往往投入到年金險(xiǎn)里的錢，就不可能隨意取出來了，它的資金流動(dòng)性比較一般，買年金險(xiǎn)的話，那就得提前準(zhǔn)備一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫念~外閑錢。

除非產(chǎn)品對(duì)減保持支持的態(tài)度，關(guān)于減保，也就是說投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出減保請(qǐng)求，投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)減保以后，基本保險(xiǎn)金額也會(huì)同比例變小，而且也可以選擇領(lǐng)取減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，可以很好地解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

可是減保也有一定局限性，常規(guī)的減保總額度都是有門檻的，不可以隨便支取，要參考合同規(guī)定。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

假如確定自己的情況適合買年金險(xiǎn)，那么大家便可以來決定購(gòu)買哪一個(gè)保險(xiǎn)，一般來說，以下方式都是小伙伴可以買到年金險(xiǎn)的途徑：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，大家想要找到并不是很難。

（2）保險(xiǎn)代理人：非常多保險(xiǎn)公司旗下有大量的保險(xiǎn)代理人，大家可以通過保險(xiǎn)代理人，求助他們投保。

（3）銀行：許多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作關(guān)系，代辦處理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并且銀行就是金融機(jī)構(gòu)，通常情況下，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有的保險(xiǎn)公司也會(huì)把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推向市場(chǎng)，通過公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里進(jìn)行選購(gòu)都是可以的。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)辦保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，小伙伴們可以留言咨詢、購(gòu)買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

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