配備年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)的過程中，我們一直聽到有人聊到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人投保后卻又籌劃著退保的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)出現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)到已經(jīng)交了一大筆保費(fèi)，退回去的并不是全部的保費(fèi)，叫做現(xiàn)金價(jià)值。

那么現(xiàn)金價(jià)值是什么意思？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值的意思就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，大多數(shù)體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司交還的那部分金額。

例如通常來說，購置一份長期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包含一張現(xiàn)金價(jià)值表的，有利于客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值不等于已交保費(fèi)，所以，對(duì)于在猶豫期后退保的，保險(xiǎn)公司不會(huì)把我們以前交過的全部保險(xiǎn)都退還，反而是退回相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一般而言，在前幾年里，保單的利潤并不高，因此，如果你安利了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)果發(fā)現(xiàn)選錯(cuò)了，已經(jīng)過了猶豫期退保，還是要謹(jǐn)慎一點(diǎn)，因此，有些在前幾年就要退保的小伙伴，返還的金額也許要少于投保時(shí)交納的錢，會(huì)有損失出現(xiàn)。

剛開始買對(duì)了保險(xiǎn)，就不會(huì)有退保的煩惱了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險(xiǎn)？

1、收益

開頭說到，買年金險(xiǎn)，會(huì)涉及到現(xiàn)金價(jià)值，經(jīng)常用收入來表示。

通常來說，年金險(xiǎn)收益的高低量的標(biāo)準(zhǔn)是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益，它是最重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)部收益率的計(jì)算是以保單年度、年交保費(fèi)支出金額、領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)的，一般而言，IRR數(shù)值越高，表示年金險(xiǎn)的收益越好。

所以我們可以根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來測算出年金險(xiǎn)的收益情況，再看看要不要投保。

2、保障需求

買年金險(xiǎn)，我們要明確是買來做什么的，想讓養(yǎng)老有保障，還是給孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

要是想買來養(yǎng)老，那么小伙伴們決定的年金險(xiǎn)，一定要選擇保障期限就要足夠長的，小伙伴們未來需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期可以基本覆蓋，再一個(gè)就是，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間與我們的退休的時(shí)間相符是比較好的，如此一來我們才能早一點(diǎn)領(lǐng)到錢，不需要擔(dān)心后續(xù)的養(yǎng)老生活。

如若有給孩子買來當(dāng)作教育金想法的，因此保障期限要對(duì)孩子的教育階段進(jìn)行覆蓋，從而開始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

總而言之，應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際需求來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容會(huì)簡單一些，通常只提供身故保障，但也有的年金險(xiǎn)還能提供全殘保障，小伙伴們明白假如一個(gè)人全殘了，那么他也就再也沒有勞動(dòng)能力和基本的生活能力，那么有人進(jìn)行照顧，產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用很多，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)比較重，有了全殘保障的話，那賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能減輕家庭的一部分經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

還沒購買年金險(xiǎn)以前，我們就應(yīng)該考慮清楚下面這幾件事情：

1、是否適合買

小伙伴們從前面已然懂得年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容通常都是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無法獲賠，所以學(xué)姐推薦大家先配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，然后手頭上還有多余的閑錢，再選擇購買年金險(xiǎn)。

不然，要是被保人只添置了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了很大一筆保費(fèi)進(jìn)去，如果發(fā)生意外受傷了或確診重疾了，則有很大的可能性沒有太多的錢用來救治了。

2、是否可以長期不動(dòng)用一筆錢

要了解的是，往往投入到年金險(xiǎn)里的錢，就不可能隨意取出來了，它的資金流動(dòng)性相對(duì)較差，要是考慮好了買年金險(xiǎn)，大家就要做好準(zhǔn)備工作，就是一筆長期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非產(chǎn)品允許被保人減保，關(guān)于減保，也就是說投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出減保請(qǐng)求，減保后保單中的基本保險(xiǎn)金也按同一個(gè)比例變低，而且也可以選擇領(lǐng)取減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，能更有效地解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

但是減保也沒辦法避免有一定的限制，傳統(tǒng)的減保額度是有一定門檻的，不可以隨便支取，必須符合合同規(guī)定。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

倘若確定年金險(xiǎn)符合自己的情況，那么小伙伴們便可以來選擇投保哪一款產(chǎn)品，通常而言，大家要是需要購買年金險(xiǎn)，可以通過以下方式：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國過各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)站，小伙伴們可以很容易就成功找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：非常多保險(xiǎn)公司旗下有大量的保險(xiǎn)代理人，可以通過保險(xiǎn)銷售員，借助他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：大量的銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，大力開展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，與此同時(shí)銀行是屬于金融機(jī)構(gòu)，通常來說，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品較多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有的保險(xiǎn)公司也上架了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，不妨在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場里購買。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：網(wǎng)上還有很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立的保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，大家可以在線咨詢、購買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

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