入手年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)的過(guò)程中，我們一直聽(tīng)到有人聊到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人入手了保險(xiǎn)后準(zhǔn)備退保的時(shí)候，也能聽(tīng)到現(xiàn)金價(jià)值，察覺(jué)到自己繳納了一大筆保費(fèi)，退回到卻不是全部保費(fèi)，被稱為現(xiàn)金價(jià)值。

那么，現(xiàn)金價(jià)值是什么含義呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值的意思就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司返還的那部分金額。

例如通常來(lái)說(shuō)，購(gòu)置一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就會(huì)提供一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶自己查閱就比較方便了。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)用不相符，因而，在保險(xiǎn)猶豫期以后去退保保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有把我們之前繳過(guò)的所有保費(fèi)都退回來(lái)，相反，它會(huì)返還相應(yīng)的現(xiàn)金。

一般來(lái)說(shuō)，保單在前幾年的收益還是比較少的，因此，如果買(mǎi)一款保險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)買(mǎi)錯(cuò)，已經(jīng)過(guò)了猶豫期退保，還是要謹(jǐn)慎一點(diǎn)，所以，那些前幾年退保的人，退還的錢(qián)可能會(huì)比交保險(xiǎn)的錢(qián)少，所以會(huì)造成損失。

如果一開(kāi)始買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)，肯定不會(huì)出現(xiàn)退保的煩惱。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)？

1、收益

前面講到，買(mǎi)年金險(xiǎn)，會(huì)用到現(xiàn)金價(jià)值，經(jīng)常用收入來(lái)表示。

通常的情況，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率是衡量年金險(xiǎn)收益的高低重要指標(biāo)，這是衡量收益率的最重要指標(biāo)，計(jì)算內(nèi)部收益率時(shí)，是根據(jù)保單年度、年交保費(fèi)支出金額、領(lǐng)取流入金額來(lái)計(jì)算的，通常我們認(rèn)為，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也多。

因此我們可以借助現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來(lái)測(cè)算出年金險(xiǎn)的收益情況，再選擇是否配置保險(xiǎn)。

2、保障需求

買(mǎi)年金險(xiǎn)，我們要明確是買(mǎi)來(lái)做什么的，是為了養(yǎng)老，還是給孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

跟養(yǎng)老有關(guān)的話，朋友們挑選的年金險(xiǎn)，保障期限就要足夠長(zhǎng)，能夠包含大家未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，而且，約定領(lǐng)取年金的開(kāi)始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間符合，這樣一來(lái)我們才有機(jī)會(huì)及時(shí)領(lǐng)到錢(qián)，養(yǎng)老生活質(zhì)量會(huì)高一些。

要是計(jì)劃給孩子買(mǎi)來(lái)當(dāng)作教育金的，這樣的話保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，隨后開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

言而總之，必要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容不復(fù)雜，只對(duì)身故做了保障，但有一些產(chǎn)品不僅僅設(shè)置了身故保障，額外還有全殘保障，小伙伴們都明白一個(gè)人假如全殘了，那么他也就沒(méi)有勞動(dòng)能力和基本的生活能力，家里人需要照顧，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)會(huì)一直產(chǎn)生，經(jīng)濟(jì)壓力越來(lái)越重，要是有全殘保障，那賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能減輕家庭的一部分經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

我們要在購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)之前，考慮清楚下面幾件事：

1、是否適合買(mǎi)

大家從前面已經(jīng)搞清楚年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般都是身故或全殘保障，那么很可能在意外或疾病的情況下享受不到保障服務(wù)，因此學(xué)姐比較推薦大家先入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，然后手頭還有一些資金，用這些錢(qián)去購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)。

不然，如果被保人只購(gòu)買(mǎi)了年金險(xiǎn)，已經(jīng)花費(fèi)了高昂的保費(fèi)，一旦發(fā)生意外受傷了或罹患重疾了，這樣的話興許沒(méi)有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢(qián)

大家要懂得是，一般投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，是不能隨便取出來(lái)的，相對(duì)來(lái)說(shuō)，它的資金流動(dòng)性比較差，購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)，那我們就要做好準(zhǔn)備，也就是一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢(qián)。

除非產(chǎn)品允許減保，對(duì)于減保，原因是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求減保，客戶申請(qǐng)減保以后，基本保險(xiǎn)金額也會(huì)按一樣的比例減少，小伙伴們同時(shí)可以領(lǐng)取減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，讓短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題得以解決。

但是減保也沒(méi)辦法避免有一定的限制，通常的減保額度是有限制的，不能想取多少錢(qián)就取多少錢(qián)，還是要按照合同規(guī)定。

所以說(shuō)，買(mǎi)年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買(mǎi)？

如果確定自己適合買(mǎi)年金險(xiǎn)，那么小伙伴們便可以來(lái)選擇投保哪一款產(chǎn)品，基本上，大家可以通過(guò)以下方式購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，大家想要找到是挺容易的。

（2）保險(xiǎn)代理人：大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，大家可以通過(guò)保險(xiǎn)代理人，借助他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：不少銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，逐步開(kāi)展署理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，而且銀行歸于金融機(jī)構(gòu)，一般來(lái)說(shuō)，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不少都是為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：部分保險(xiǎn)公司也上線了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里進(jìn)行選購(gòu)都是可以的。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買(mǎi)的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：不少保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上設(shè)置保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，大家可以在線咨詢、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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