買年金險等這類具有理財功能的保險時，我們老是聽到有人講到現(xiàn)金價值這個詞。

或者有人配置保險后希望退保的時候，常聽到現(xiàn)金價值，發(fā)覺到了自己繳納的一筆保費，退回的并非所有保費，為現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值究竟在說什么？

可能除了現(xiàn)金價值這個詞之外，保險里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險的現(xiàn)金價值是什么？

現(xiàn)金價值的意思就是指保險合同所具有的價值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時，保險公司退回的那部分金額。

正常來講，投保一份長期人身保險，保單合同內(nèi)就包括了一張現(xiàn)金價值表的，有利于客戶自己查閱。

保險的現(xiàn)金價值和保險費用不相符，因而，在保險猶豫期以后去退保保險的，保險公司是不會把之前我們繳過所有的保費都?xì)w還，而是退還相對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

但通常情況下，剛開始的時候，保單的盈利情況并不理想，所以，當(dāng)你入手了一份保險產(chǎn)品卻發(fā)現(xiàn)買錯了，同時過了保險的猶豫期，就要謹(jǐn)慎了，因為前幾年內(nèi)退保，退回的現(xiàn)金或許比繳納的保險費用要少一些，會有損失出現(xiàn)。

如果一開始買到合適的保險，退保方面就不需要太擔(dān)心了。

要是實在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險？

1、收益

開頭說到，買年金險，會涉及到現(xiàn)金價值，經(jīng)常用收入來表示。

通常的情況，計算年金險的內(nèi)部收益率是衡量年金險收益的高低重要指標(biāo)，它是最重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)部收益率是多少要以保單年度、年交保費支出金額與領(lǐng)取流入金額這三個方面為基礎(chǔ)來計算，一般而言，IRR數(shù)值越高，年金險的收益也會好一些。

那么我們可以憑借現(xiàn)金價值等已知條件來測算出年金險的收益情況，然后判斷是否購買保險。

2、保障需求

配備年金險，我們需要清楚地明白買來干什么的，想讓養(yǎng)老有保障，亦或是使用到孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面……

打算為以后養(yǎng)老做保障，那咱們選擇的年金險，記得選擇保障期限就要足夠長的，小伙伴們未來需要養(yǎng)老的那個時期可以基本覆蓋，而且，約定領(lǐng)取年金的開始時間最好與我們的退休的時間符合，這種情況下我們才可以及時領(lǐng)到錢，提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

若是有給孩子買來當(dāng)作教育金打算的，這樣一來保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，然后開始領(lǐng)取年金時間，事實上就是要在孩子上高中、大學(xué)時的那段時間。

總之，就是要根據(jù)自己的實際需求來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險的保障內(nèi)容會簡單一些，只對身故做了保障，但也有的年金險還能提供全殘保障，大家都清楚要是一個人全殘了，那么勞動能力和基本的生活能力也就基本喪失了，家里人需要照顧，護理費、生活費等費會一直產(chǎn)生，經(jīng)濟壓力越來越重，涵蓋全殘保障，那賠償?shù)谋ｋU金就能減輕家庭的一部分經(jīng)濟負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯的，各位有意向投保年金險的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險時要注意哪些點？

還沒購買年金險以前，我們就應(yīng)該考慮清楚下面這幾件事情：

1、是否適合買

大家從前面已經(jīng)搞清楚年金險的保障內(nèi)容一般都是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無法獲賠，所以學(xué)姐建議大家先把重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險買好，倘若手頭還比較寬裕，再來考慮投保年金險。

要不然，被保人只買了年金險，已經(jīng)投入了一大堆保費進(jìn)去，假如發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，這種情況下或許沒有足夠的資金用來救治了。

2、是否可以長期不動用一筆錢

要清楚的是，一般而言投入到年金險里的錢，是不能隨意取出來的，它的資金流動性比較一般，配置年金險，大家就要做好準(zhǔn)備工作，就是一筆長期內(nèi)不需要動用的閑錢。

除非減保獲得產(chǎn)品的支持，拿減保來說，其實就是投保人可以在規(guī)定時間內(nèi)向保險公司申請減保，減保以后原來的基本保險金額也會相應(yīng)的減少，與此同時，可以領(lǐng)到“減少保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值”這筆錢，對解決短期內(nèi)的資金短缺問題有幫助。

可是減保也有一定局限性，常規(guī)的減保數(shù)額是有限制的，不可以隨便支取，應(yīng)該以合同要求為準(zhǔn)。

所以說，買年金險可是一件慎重的事情，各個方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險要在哪里買？

倘若確定年金險符合自己的情況，那么朋友們便可以來添置保險，通常而言，以下方式都能夠讓小伙伴可以買到年金險：

1、線下保險

（1）保險公司的運營網(wǎng)點：很多保險公司在全國過各地都設(shè)有運營網(wǎng)站，朋友們想要找到并不困難。

（2）保險代理人：大多數(shù)保險公司旗下也有不少保險代理人，通過保險代理人，借助他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：許多銀行會跟保險公司達(dá)成合作關(guān)系，代理銷售保險，并且銀行從屬于金融機構(gòu)，通常來說，銷售的保險產(chǎn)品較多為年金險或其他種類的理財保險。

2、線上保險

（1）保險公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號：部分保險公司也上線了互聯(lián)網(wǎng)保險，不妨在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號或小程序里的保險商場里購買。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險，在這里買的保險還是跟保險公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：特別多保險經(jīng)紀(jì)公司會在網(wǎng)上創(chuàng)辦保險咨詢平臺，大家可以在線咨詢、購買保險。

這里學(xué)姐還將線上保險和線下保險做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！