買年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)的過程中，我們老是聽到有人講到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人買入保險(xiǎn)后意圖退保的時(shí)候，常聽到現(xiàn)金價(jià)值，察覺到自己繳納了一大筆保費(fèi)，退回的并非所有保費(fèi)，叫做現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值指的是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值說直白點(diǎn)就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，大多數(shù)體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司返還的那部分金額。

例如通常來說，購置一份長期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包括了一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶可以自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值不等于已交保費(fèi)，因而，在保險(xiǎn)猶豫期過后要去退保的，保險(xiǎn)公司不會(huì)把以前繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用全部退給我們，反而是退回相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

正常來看，保單在前幾年的收益還是比較少的，因此，如果買了保險(xiǎn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，猶豫期也已經(jīng)過去了，就要多注意了，所以，那些前幾年退保的人，退回的現(xiàn)金或許比繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用要少一些，就會(huì)帶來損失。

如果一開始就選到比較好的保險(xiǎn)，也就沒必要擔(dān)心退保了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險(xiǎn)？

1、收益

一開始說過，購買年金險(xiǎn)會(huì)涉及現(xiàn)金價(jià)值。經(jīng)常用收入來表示。

一般來說，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率來可以衡量年金險(xiǎn)收益的高低，這是衡量收益率的最重要指標(biāo)，想要算出內(nèi)部收益率，那就要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額和領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來算，通常來說，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也多。

因而我們根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來測算出年金險(xiǎn)的收益情況也是可以的，再考慮是否投保。

2、保障需求

面對買年金險(xiǎn)，我們要清晰地知道買來做什么的，是給養(yǎng)老做準(zhǔn)備，或者用于孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

打算為以后養(yǎng)老做保障，大家選取的年金險(xiǎn)，保障期限就要一定要足夠長，一定要囊括小伙伴們未來需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，再者，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間保持一致，如此一來我們才能早一點(diǎn)領(lǐng)到錢，改善自己的養(yǎng)老生活。

如若有給孩子買來當(dāng)作教育金想法的，如此一來保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，緊接著開始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

整體來說，就是要根據(jù)自己的實(shí)際需求來進(jìn)行產(chǎn)品的選購。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容簡單很多，只對身故做了保障，不過有的年金險(xiǎn)設(shè)有全殘保障責(zé)任，小伙伴們明白假如一個(gè)人全殘了，那么他也就沒有勞動(dòng)能力和基本的生活能力，需要需要有人照顧他，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用費(fèi)用很高，經(jīng)濟(jì)壓力就很大了，有了全殘保障的話，假如購買賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能夠緩解經(jīng)濟(jì)壓力了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

我們要先考慮好以下幾個(gè)方面才能購買年金險(xiǎn)：

1、是否適合買

從前面了解到年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般是身故或全殘保障，那么很可能在意外或疾病的情況下享受不到保障服務(wù)，所以，學(xué)姐建議大家應(yīng)該先配齊重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，倘若手頭還余一些錢，然后再配置年金險(xiǎn)。

不然，假設(shè)被保人只購買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了不少保費(fèi)進(jìn)去，倘若發(fā)生意外受傷了或不幸患上重疾了，這樣的話興許沒有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力用來救治了。

2、是否可以長期不動(dòng)用一筆錢

大家要懂得是，正常情況下投入到年金險(xiǎn)里的錢，不準(zhǔn)隨意取出來，它的資金流動(dòng)性比較差，想好了要買年金險(xiǎn)，大家就要做好準(zhǔn)備工作，就是一筆長期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非產(chǎn)品對減保持支持的態(tài)度，關(guān)于減保，也就是說投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出減保請求，減保后基本保險(xiǎn)金也會(huì)按照相應(yīng)的比例變小，大家同時(shí)能夠領(lǐng)取減少那部分所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，對解決短期內(nèi)的資金短缺問題有幫助。

可是減保也存在一定的限制，通常的減保額度是有限制的，不是想取多少錢就取多少錢，是要遵循合同規(guī)定。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

如果確定年金險(xiǎn)滿足自己的要求，那么被保人便可以來挑選保險(xiǎn)，通常而言，大家要是需要購買年金險(xiǎn)，可以通過以下方式：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國過各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)站，朋友們想要找到并不困難。

（2）保險(xiǎn)代理人：絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有大量的保險(xiǎn)代理人，能聯(lián)系保險(xiǎn)代理人，通過他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：非常多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，代理銷售保險(xiǎn)，并且銀行從屬于金融機(jī)構(gòu)，一般銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號：部分保險(xiǎn)公司也上線了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，可以通過公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號或小程序里的保險(xiǎn)商場里購置。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上設(shè)立保險(xiǎn)咨詢平臺，小伙伴們可以留言咨詢、購買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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