買年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)時(shí)，我們總能聽到有人說到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人挑選了保險(xiǎn)后打算退保的時(shí)候，常聽到現(xiàn)金價(jià)值，察覺到自己繳納了一大筆保費(fèi)，退回到卻不是全部保費(fèi)，被稱為現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值究竟在說什么？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值的意思就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，大部分體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司歸還的那部分金額。

一般來說，配置一份長期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包含一張現(xiàn)金價(jià)值表的，適合客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值與所交的保險(xiǎn)費(fèi)不相等，因此，在猶豫期之后想去退保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司并沒有把我們之前繳過的所有保費(fèi)都退回來，而是退還相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

正常條件下，在前幾年里，保單的利潤并不高，所以，當(dāng)你入手了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品卻發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，已經(jīng)過了退保的時(shí)間，還是要謹(jǐn)慎一點(diǎn)，因?yàn)榍皫啄陜?nèi)退保，退還的錢可能會(huì)比交保險(xiǎn)的錢少，會(huì)有損失出現(xiàn)。

如果一開始就選到比較好的保險(xiǎn)，就不會(huì)有退保的煩惱了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險(xiǎn)？

1、收益

一開始說過，購買年金險(xiǎn)會(huì)涉及現(xiàn)金價(jià)值。具體體現(xiàn)在收益方面。

衡量年金險(xiǎn)收益的高低一般的情況是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率，這乃是最為重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，想要算出內(nèi)部收益率，那就要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額和領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來算，一般情況下，IRR數(shù)值如果越高，年金險(xiǎn)的收益也會(huì)好一些。

這樣一來我們可以憑借現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測(cè)算出來，然后判斷是否購買保險(xiǎn)。

2、保障需求

買年金險(xiǎn)，我們要明確是買來做什么的，是給養(yǎng)老做準(zhǔn)備，或者是當(dāng)做孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

要是想買來養(yǎng)老，朋友們挑選的年金險(xiǎn)，保障期限就要足夠長，能涵蓋到我們未來需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，再一個(gè)就是，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間與我們的退休的時(shí)間相符是比較好的，這樣我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢，提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

假如有給孩子買來當(dāng)作教育金計(jì)劃的，如此一來保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，接著開始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

綜上所述，就是要根據(jù)自己的具體情況來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容簡單很多，一般內(nèi)容只有身故保障，不過也有產(chǎn)品會(huì)提供全殘保障服務(wù)，朋友們都知道一個(gè)人如果全殘了，那么他也就失去勞動(dòng)能力和基本的生活能力，需要需要有人照顧他，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用費(fèi)用很高，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)比較重，要是有全殘保障，要是入手賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，那么經(jīng)濟(jì)壓力就可以緩減經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

在沒有投保年金險(xiǎn)之前，大家要先考慮以下幾個(gè)方面：

1、是否適合買

小伙伴們從前面已然懂得年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容通常都是身故或全殘保障，那么疾病、意外這些情況就不可能無法享受到年金險(xiǎn)的保障，因此學(xué)姐推薦大家先入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，然后手頭上還有多余的閑錢，再來考慮投保年金險(xiǎn)。

要不然，被保人只買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)花費(fèi)了高昂的保費(fèi)，若是發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，那么有很大的幾率沒有足夠的錢用來救治了。

2、是否可以長期不動(dòng)用一筆錢

要清楚的是，普遍而言投入到年金險(xiǎn)里的錢，沒辦法想取就取，它的資金流動(dòng)性比較差，購買年金險(xiǎn)，那就要準(zhǔn)備一筆長期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非產(chǎn)品能支持減保，所說的減保，便是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)減保以后，基本保險(xiǎn)金額也會(huì)同比例變小，與此同時(shí)，可以領(lǐng)到“減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值”這筆錢，有利于解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

但是減保也沒辦法避免有一定的限制，通常的減保額度是有限制的，不能想取多少錢就取多少錢，具體以合同規(guī)定為準(zhǔn)。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

假如確定自己適合購買年金險(xiǎn)，那么朋友們便可以來添置保險(xiǎn)，通常來說，以下方式都是小伙伴可以買到年金險(xiǎn)的途徑：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國過各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)站，小伙伴們可以很容易就成功找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：非常多保險(xiǎn)公司旗下有大量的保險(xiǎn)代理人，我們能告知保險(xiǎn)代理人，靠著他們完成投保。

（3）銀行：非常多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，署理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，并且銀行從屬于金融機(jī)構(gòu)，一般而言，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有些保險(xiǎn)公司也會(huì)向市場推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，可以在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場里配備。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)建保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，朋友們可以詢問、購買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

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