買年金險等這類具有收益功能的保險的過程中，我們老是聽到有人講到現(xiàn)金價值這個詞。

或者有人買入保險后意圖退保的時候，就會有現(xiàn)金價值這一詞，發(fā)現(xiàn)到已經(jīng)交了一大筆保費，退回來的不是全部保費，為現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值究竟在說什么？

可能除了現(xiàn)金價值這個詞之外，保險里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學習學習這些保險知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險的現(xiàn)金價值是什么？

現(xiàn)金價值的概念就是指保險合同所具有的價值，大部分體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時，保險公司交還的那部分金額。

一般而言，入手一份長期人身保險，保單合同內就附有一張現(xiàn)金價值表的，有利于客戶自己查閱。

保險的現(xiàn)金價值和保險費用不相符，因此，在猶豫期過去后再退保的，保險公司并不會給我們退還之前繳納的所有錢，相反，也會將相應的資金給其退回。

但通常情況下，保單在前幾年的現(xiàn)金價值也不是很多，所以，要是購買了保險卻發(fā)現(xiàn)購買的是錯誤的，已經(jīng)過了猶豫期退保，是必須要謹慎的：因此，有些在前幾年就要退保的小伙伴，退回的現(xiàn)金價值可能相比交出去的保費要少很多，將會帶來一些損失。

倘若一開始買的保險就是對的，肯定不會出現(xiàn)退保的煩惱。

要是實在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險？

1、收益

一開始說過，購買年金險會涉及現(xiàn)金價值。通常是通過收入來反映的。

一般而言，衡量年金險收益的高低是通過計算年金險的內部收益率，它是最重要的衡量標準，內部收益率是以保單年度、年交保費支出金額、領取流入金額為基礎來計算的，正常情況下，IRR數(shù)值越高，年金險收益也會好一些。

于是我們可以根據(jù)現(xiàn)金價值等已知條件將年金險的收益情況測算出來，再選擇是否投保。

2、保障需求

買年金險，我們要明確是買來做什么的，為后續(xù)養(yǎng)老做準備，亦或是為孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)做準備……

倘若是用于養(yǎng)老，大家選取的年金險，保障期限就要一定要足夠長，能涵蓋到我們未來需要養(yǎng)老的那個時期，除此之外，約定領取年金的開始時間最好契合我們退休的時間，這種情況下我們才可以及時領到錢，改善自己的養(yǎng)老生活。

要是計劃給孩子買來當作教育金的，于是保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，隨后開始領取年金時間，實際上就是要在孩子上高中、大學時的那段時間。

總之，就是要根據(jù)自己的實際需求來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內容

年金險的保障內容沒有那么豐富，只對身故做了保障，但有一些產(chǎn)品不僅僅設置了身故保障，額外還有全殘保障，我們知道一個人倘若全殘了，那么他也就沒有勞動能力和基本的生活能力，那么有人進行照顧，產(chǎn)生護理費、生活費等費用很多，經(jīng)濟壓力越來越重，有了全殘保障的話，要是入手賠償?shù)谋ｋU金，那么經(jīng)濟壓力就可以緩減經(jīng)濟負擔了。

學姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯的，各位有意向投保年金險的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險時要注意哪些點？

我們要先考慮好以下幾個方面才能購買年金險：

1、是否適合買

從前面了解到年金險的保障內容一般是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無法獲賠，所以學姐建議大家先買重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險，然后手頭上還有多余的閑錢，用這些錢去購買年金險。

不然，倘若被保人只購買了年金險，已經(jīng)花費了高昂的保費，假如發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，這種情況下或許沒有足夠的資金用來救治了。

2、是否可以長期不動用一筆錢

要了解的是，一般而言投入到年金險里的錢，就不可能隨意取出來了，它的資金流動性其實并不是很好，做好了買年金險的準備，那就要準備一筆長期內不需要動用的閑錢。

除非產(chǎn)品允許減保，拿減保來說，其實就是投保人可以在規(guī)定時間內向保險公司申請減保，減保后基本保險金也會按照相應的比例變小，小伙伴們同時可以領取減少部分對應的現(xiàn)金價值，能更有效地解決短期內的資金短缺問題。

不過減保也有一定局限性，傳統(tǒng)的減保額度是有一定門檻的，這不是想取就取的，要按合同規(guī)定來。

所以說，買年金險可是一件慎重的事情，各個方面都要考慮清楚，尤其這些內容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險要在哪里買？

倘若確定年金險符合自己的情況，那么大家便可以來決定購買哪一個保險，一般來說，以下方式都是小伙伴可以買到年金險的途徑：

1、線下保險

（1）保險公司的運營網(wǎng)點：很多保險公司在全國過各地都設有運營網(wǎng)站，大家想要找到并不是很難。

（2）保險代理人：許多保險公司旗下也有特別多保險代理人，可以直接聯(lián)系保險銷售員，借助他們進行投保。

（3）銀行：很多銀行會跟保險公司合作，逐步開展署理銷售保險的業(yè)務，并且銀行從屬于金融機構，一般而言，銷售的保險產(chǎn)品基本上為年金險或其他種類的理財保險。

2、線上保險

（1）保險公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號：有些保險公司也上新了互聯(lián)網(wǎng)保險，通過公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號或小程序里的保險商場里進行選購都是可以的。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險，在這里買的保險還是跟保險公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：特別多保險經(jīng)紀公司會在網(wǎng)上創(chuàng)建保險咨詢平臺，大家可以就保險問題進行咨詢或者購買。

這里學姐還將線上保險和線下保險做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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