隨著保險保障意識的漸漸增強，越來越多的小伙伴懂得通過購買保險來抵御未來可能面臨的風(fēng)險，讓自己獲得的保障能夠多一份！但保險產(chǎn)品成千上萬，比如重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，是數(shù)不過來的，更別說搞清楚這些保險的意思、作用以及適合購買的人群。

已經(jīng)提到了，比較常見的意外險和重疾險學(xué)姐給大家重點科普一下，幫助大家了解！

若沒時間可以先收藏一下，這里面的內(nèi)容肯定會對你有幫助的！

一、意外險

意外險最主要的作用體現(xiàn)在在發(fā)生意外的傷殘及死亡時，通常就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿足四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件真的一個都不能卻。

我們來講解一下意外險給予消費者一些什么保障：

意外身故：指的是若死因?qū)儆谝馔獾模ｋU公司會直接賠付保額。

意外傷殘：指如果因為意外事件導(dǎo)致的傷殘，保險公司理賠時根據(jù)投保人傷殘等級按一定比例確定金額，一般將傷殘的等級分為1級到10級傷殘。保險公司按照傷殘等級確定賠付比例計算賠付金，由一級開始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少有發(fā)生的，而最普遍事件要算是意外醫(yī)療，就是遭遇意外導(dǎo)致受傷去治療的醫(yī)療費用，保險公司按照條款的約定進行報銷。一般情況下意外醫(yī)療的保額范圍在1-5萬。

也就是說，我們常見的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷等都是可以通過意外險獲得賠付。但需要注意的是，妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運動以及猝死等這些類似情況，半數(shù)意外險在這幾方面都沒有設(shè)置賠付，要是你打算購買一份意外險來減輕負擔(dān)，保障范圍是你應(yīng)該首先考慮的，一些其他特殊情況也需要注意。

不管是綜合意外險、交通意外險、還是旅行意外險和醫(yī)療意外險等都屬于意外險。

①綜合意外險

綜合意外險的口碑非常好，保障既全面又充足，不僅覆蓋交通，也包括了意外的保障，能夠滿足投保人對日常投保的要求。

舉個例子，比如平安成人意外險2020，不僅提供基礎(chǔ)版、經(jīng)典版的保障版本，還提供有尊貴版保障版本，基礎(chǔ)保障主要是把意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任包括在內(nèi)，還提供可選的飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較好的綜合意外險產(chǎn)品。

想全面了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

一般的我們從事物的名稱聯(lián)想到它的含義，交通意外險是圍繞著被保險人的身體來進行的，就是在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。

也可以怎么說，要是大家平時出行很多、老是出差的話，就非常需要購買交通意外險了，交通意外險通常提供雙保障，分別是保障駕駛和乘坐，不管你是開車的，還是坐車的，如果因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故而導(dǎo)致當(dāng)事人身故身殘的話，都可以賠付。

③旅游意外險

旅游意外險也叫“旅意險”，說的是被保人符合保險約定時間，在出差或旅游的過程中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，又或者是在保障范圍之內(nèi)的其他所保障的項目，針對保險責(zé)任保險人需要承擔(dān)責(zé)任。通常是指，旅意險是時間比較短的意外險產(chǎn)品，一般用于一次航空或者一場旅行當(dāng)中。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般都是用于加在意外險產(chǎn)品中的，它是治療消費之后可以報銷的產(chǎn)品，對于被保人因為意外事故從而入院產(chǎn)生的醫(yī)療費，只要滿足合理且必要的，都能拿到賠償。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險，它有的都是常規(guī)性的保障，它能用來轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險，所有人群都可以配置一份。

市面上的意外險的卻是特別多，什么樣的事適合我們的，有推薦的嗎？學(xué)姐已經(jīng)給朋友們放在下面這篇文章里面啦！

二、重疾險

相比意外險，大家也許會認為這個重疾險要陌生一點，那重疾險到底是什么呢？下面學(xué)姐就來給你們好好講講！

重疾險，全名其實是“重大疾病保險”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），大部分會覺得對患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險是一種能夠保障重大疾病的保險，如果說，被保人在事先約定好的的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，能一次性擁有一筆固定到了保險金額，這筆理賠金不限制如何使用。

例如，老王買了一份重疾險，若是老王不幸被確診為重疾，而且跟理賠標準是相符的，能一次拿到關(guān)于重疾的賠付金！有了這筆資金，之后看病所需的治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費也就都有了，由于生病住院無法獲得經(jīng)濟收入的壓力甚至?xí)谝欢ǔ潭壬系玫骄徑猓?/p>

這時候或許有人要問，重疾險真的有必要買嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

就從《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率實質(zhì)上也很高，關(guān)鍵從人的一生來看一看，在我們中間的許多人大多數(shù)，之后都會得重疾，隨著壽命變長，患上重疾的概率越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢，就如同近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當(dāng)中都占有了 6%-11%，這要是跟30年前那些數(shù)據(jù)相比到了話，直接多出了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性至少患一種重疾的概率只就相差2，男性為16%，女性為14%，就當(dāng)80歲時，這個比率就分別上漲為58%和45%！患上重疾的幾率還是相當(dāng)高的！

因此，也是確實會發(fā)生重疾的風(fēng)險，這個風(fēng)險既然已經(jīng)有了，市面上也就會配置轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，配置一份重疾險去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險，既給自己選擇了一份保障，能都比較放心了，那為什么不購買呢？

對于重疾險來說，所有人都適合夠買嗎？

肯定不是所有人都適合投保重疾險產(chǎn)品！通常是指，學(xué)姐最建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品！

那么，我們首先看看為什么要給小孩子購買重疾險：

其一就是根據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會的調(diào)查顯示，我國兒童腫瘤的發(fā)病率在近十年來以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤的死亡率很高，意外傷害是導(dǎo)致兒童死亡第一大原因，它已成為第二大原因，即兒童罹患重疾的概率還是很大的。

其二，設(shè)想下孩子要是不幸地患了重疾，家長希望能夠有機會專心地照顧孩子，工作也就意味著需要被暫時擱置，造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力是肯定的。

倘若給小孩配置了重疾險，其一是可以應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費等，又能避免中斷工作所帶來的經(jīng)濟影響，在一定程度上避免了家庭基本的生活受影響，因此小孩也是有必要配置重疾險的。

不過市面上的小孩重疾險實在是太多了，要找到一款合適的可不是一件容易的事。有需求的家長趕緊戳這篇：

緊接著，我們來看看為什么說成年人（家庭支柱）需要配置重疾險：

其中，家庭支柱的收入占了家庭經(jīng)濟來源的大部分，承載著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，乃至可能會有的車貸、房貸等要還，肩上需要擔(dān)起的擔(dān)子還很重。

再者，遵照中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，我國女性健康的最大影響者乳腺癌，不出意外的話，每年增加的比例達到了17%，35 歲是乳腺癌發(fā)病最多的年齡段。況且根據(jù)各家保險公司2020年度理賠報告顯示，癌癥等重大疾病走向年輕化，好比人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲，有64.17%的重大疾病發(fā)生率！

人保壽險

這么看來，重疾發(fā)生的風(fēng)險家庭支柱真的不能忽視，必須購買一款重疾險產(chǎn)品。

市面上有好多種不同的重疾險，那到底哪款才適合成年人呢？大家先別急啊，學(xué)姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價格實惠而且保障還全面的產(chǎn)品，大家可以直接點擊這里的鏈接，

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