保險保障意識逐漸普及之下，越來越多的小伙伴懂得通過購買保險來抵御未來可能面臨的風險，為自己多增加一份保障！不過保險產(chǎn)品多如牛毛，種類很多像重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，數(shù)都數(shù)不過來，更不要提能夠了解清楚這些保險到底是什么意思、具備什么樣的作用、適不適合每個人？

那趁著今天這個機會，常見的意外險和重疾險學姐重點給大家講解一下，希望可以幫助大家！

如果沒時間看可以直接收藏，這里面的內(nèi)容肯定會對你有幫助的！

一、意外險

意外險的賠付主要發(fā)生意外的傷殘及死亡時，比較常見的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足的四個基本條件分別為：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件一個都不可以少。

我們來了解一下意外險的保障內(nèi)容是什么：

意外身故：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成死亡，保險公司會將投保人的投保金額直接賠付。

意外傷殘：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成傷殘，按照投保人身體傷殘等級保險公司進行比例賠付，根據(jù)傷殘鑒定劃分十個等級，即一至十級。保險公司在理賠時采用比例賠付，賠償依據(jù)是傷殘等級，一級就是最嚴重都是賠付的保額為100%，保額會依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘的事件畢竟不是經(jīng)常發(fā)生，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，指的就是在意外受傷以后去治病的醫(yī)療費用，保險公司通過條款的相關規(guī)定來予以報銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬。

總而言之，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但我們還要特別關注的是，妊娠期呀、個體食物中毒、手術意外、高風險運動以及猝死等情況，大多數(shù)意外險一般都不會給予賠償，我們在購買意外險的時候，它的保障范圍是你一定要特別注意的，包括一些需要注意點特殊狀況。

綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等都是屬于意外險。

①綜合意外險

綜合意外險是一款非常不錯的保險，保障全面又充足，一般來說，這類保險都會包括交通和一般意外的保障，也其他保險比起來會更加適合日常投保。

比如平安成人意外險2020，設置有基礎版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎保障就是保障意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任的保險，還包含了飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較好的綜合意外險產(chǎn)品。

想深入了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從名字上來看，交通意外險是圍繞著被保險人的身體來進行的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。

換言之，要是大家平時出行很多、老是出差的話，那么投保交通意外險就有很重大的意義了，交通意外險通常是駕乘雙保障，不會管你是坐車的還是開車的，如果因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故而導致當事人身故身殘的話，都能獲得賠付。

③旅游意外險

旅游意外險的另一種叫法叫“旅意險”，是說保險人在合同約定的時間內(nèi)，在出差或旅游的時候因意外事故導致死亡或傷殘，要么就是屬于保障范圍內(nèi)的其他保障項目，保險人要承擔的保險責任。一般，旅意險提供的保障時間很短的意外險產(chǎn)品，通常給一次航空或者一場旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般都是用于加在意外險產(chǎn)品中的，屬于一種醫(yī)療報銷型產(chǎn)品，對于被保人由于意外事故從而入院產(chǎn)生的費用，只要滿足合理且必要的，都能報銷。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學姐推薦大家一定要買一份意外險，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，發(fā)生意外風險可以用它來進行轉(zhuǎn)移，所有人都可以投保。

市面上的意外險實在是不少，應該選什么樣的，推薦買哪種？別急哦，學姐已經(jīng)把方法給大家羅列在下面了！

二、重疾險

比起意外險的話，大家可能覺得重疾險有一些陌生，下面學姐就給大家講一下！

重疾險，全名其實是“重大疾病保險”，那些病才是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），大部分會覺得對患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險這種保險可以用來應對大病風險，倘若，被保人在約好的保障期內(nèi)確定合同所約定的大病并且還符合理賠標準的話，可以一次性獲得一筆定額保險金的賠付，這筆理賠金不限制如何使用。

舉例說明像，老王選了一份重疾險，如果說在某一天給確診為重疾，而且與理賠標準是吻合的，可一次性獲得重疾理賠金！這個理賠金可以支撐他未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復費等等，因生病治療而中斷的經(jīng)濟風險甚至能夠在一定程度上得到轉(zhuǎn)移！

這時候或許有人要問，必須要買重疾險嗎？人這一生得上重疾的占比也不是很大吧？

根據(jù)《教育讀本》里面的顯示，重疾的發(fā)病率真心很高的，特別就從人的一生來看，就在我們中間的很大一部分人，結果都會得重疾，壽命隨之變長，得重疾的概率越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢，例如就在近5年間，19歲 -36歲這個范圍得胃癌的人幾乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，比起30年之前的數(shù)據(jù)可是要多了一倍么！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少得一種重疾的概率，男性是16%，女性是14%，就當80歲的時候，這個占比就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

因此，發(fā)生重疾的風險是會有的，這個風險既然已經(jīng)存在了，市面上也有能轉(zhuǎn)移這個風險的保險產(chǎn)品，配置一份重疾險去預防、轉(zhuǎn)移這個風險，算是給自己增加了一份保障，又能獲得一份安心，那為什么不購買呢？

究竟重疾險是不是對于所有人來說都適合夠買？

并不是所有人都合適！一般，非常建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險呢：

其一，國際兒童腫瘤學會的有關調(diào)查結果顯示。我國兒童的腫瘤近十年的發(fā)病率的增長速度約為2.8%，兒童腫瘤已經(jīng)成為導致兒童死亡的第二大原因，致死率在意外傷害后，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，家長希望能夠有機會專心地照顧孩子，也就是需要暫時放下自己目前的工作，這勢必會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

但假設給小孩配置了重疾險，既能有效地應對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費等，又能補償中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上幫助家庭渡過難關，因此建議小孩也需要投保重疾險。

不過怎么才能知道市面上眾多小孩重疾險中哪一款是合適的呢？準備購買重疾險的家長趕緊戳這篇：

然后，我們來看看成年人（家庭支柱）都是因為什么而需要配置重疾險：

理由是，家庭支柱肩負著家庭經(jīng)濟的重擔，承受著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，甚至可能會有的車貸、房貸等，需要扛起來的壓力還是有點大的。

另外，從中國精算師協(xié)會統(tǒng)計來看，我國女性健康的首要“殺手”乳腺癌，17%是每年遞增的比例數(shù)值，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的一個小峰值。而且各家保險公司2020年度理賠報告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病走向年輕化，拿人保壽險統(tǒng)計了2020年理賠報告舉例，41歲-60歲重大疾病發(fā)生率為64.17%！

人保壽險

如此看來，重疾發(fā)生的風險不應該被家庭支柱所忽視，一定要買一份重疾險產(chǎn)品。

市面上重疾險有很多，那這其中具體哪款才適合買給成年人呢？學姐給大家整理了幾款性價比高、保障全面的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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