隨著保險(xiǎn)保障意識(shí)的漸漸增強(qiáng)，越來(lái)越多的小伙伴曉得通過(guò)添置保險(xiǎn)來(lái)同未來(lái)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)做抵抗，讓自己獲得的保障能夠多一份！但保險(xiǎn)產(chǎn)品成千上萬(wàn)，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，根本沒(méi)法數(shù)，更不要說(shuō)去搞明白這些保險(xiǎn)的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

那趁著今天這個(gè)機(jī)會(huì)，學(xué)姐給大家詳細(xì)介紹一下常見(jiàn)的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，希望對(duì)大家有幫助！

如果沒(méi)有時(shí)間看那就先收藏一下，這里面的內(nèi)容肯定會(huì)對(duì)你有幫助的！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)最主要的用處就是遭遇意外的傷殘及死亡時(shí)用來(lái)賠付的，比較常見(jiàn)的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件，缺一不可。

我們來(lái)講解一下意外險(xiǎn)給予消費(fèi)者一些什么保障：

意外身故：指如果因?yàn)橐馔馐录?dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付保額。

意外傷殘：指的是若屬于外來(lái)的、非本意的、非疾病的事件對(duì)被保人造成傷殘，保險(xiǎn)公司的賠付依據(jù)是投保人的傷殘等級(jí)，傷殘等級(jí)分10級(jí)，10級(jí)最輕，1級(jí)最重。保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人傷殘等級(jí)來(lái)進(jìn)行賠付金比例是確定，由一級(jí)開(kāi)始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少數(shù)情況，而最普遍事件要算是意外醫(yī)療，就是因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致受傷需要治療的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容來(lái)給予報(bào)銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬(wàn)。

總而言之，無(wú)論是交通事故，還是游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過(guò)意外險(xiǎn)賠付的。但需要特別注意的是，妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，大多數(shù)意外險(xiǎn)是一分錢(qián)都不會(huì)賠給大家的，當(dāng)你在考慮購(gòu)買意外險(xiǎn)減輕經(jīng)濟(jì)壓力的時(shí)候，一定要認(rèn)真看一下它的保障范圍，一些其他特殊情況也需要注意。

不管是綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、還是旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等都屬于意外險(xiǎn)。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)是保障最全面的保險(xiǎn)，它除了覆蓋交通外，還包含一般意外的保障，非常適合日常投保。

就像這款平安成人意外險(xiǎn)2020，設(shè)置有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障一共有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還對(duì)飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘進(jìn)行保障，是一款比較值得考慮的一款綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想全面了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從名字上來(lái)看，交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象，就在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候由于遭到意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

也能這樣理解，如果經(jīng)常有出行、出差需求的朋友來(lái)說(shuō)，那么購(gòu)買交通意外險(xiǎn)就是一件很有必要的事，交通意外險(xiǎn)不僅對(duì)駕駛保障，還對(duì)乘坐保障，無(wú)論你是坐車的人還是開(kāi)車的人，也就說(shuō)在駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過(guò)程中，如果發(fā)生了意外事故從而造成的身故身殘，都能夠得到賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)平時(shí)我們也叫“旅意險(xiǎn)”，指的是被保人屬于保險(xiǎn)的約定時(shí)間，在出差或旅游時(shí)因意外事故出現(xiàn)的死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項(xiàng)目，針對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人需要承擔(dān)責(zé)任。通常是指，旅意險(xiǎn)是時(shí)間比較短的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一次航空或者一場(chǎng)旅行用它來(lái)提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般就是增加在意外險(xiǎn)里面的，屬于醫(yī)療費(fèi)后期報(bào)銷型產(chǎn)品，對(duì)于被保人因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費(fèi)，都能夠進(jìn)行報(bào)銷。

學(xué)姐推薦所有人都配置一分意外險(xiǎn)，這個(gè)保險(xiǎn)屬于常規(guī)性的，可以把它用來(lái)轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，推薦所有人購(gòu)買。

意外險(xiǎn)在市面上實(shí)在是太多了，應(yīng)該怎么入手，有什么好的推薦嗎？大家要的配置產(chǎn)品的方法，學(xué)姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險(xiǎn)

相較于意外險(xiǎn)，朋友們可能多重疾險(xiǎn)感到有些陌生，接下來(lái)的時(shí)間學(xué)姐單獨(dú)給大家講講重疾險(xiǎn)！

重疾險(xiǎn)，全稱“重大疾病保險(xiǎn)”，什么又是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱《教育讀本》），通常 就是指患者帶來(lái)“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

而對(duì)于大病風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)可以應(yīng)對(duì)，如果說(shuō)，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，那么可以拿到一筆額外賠付金，還是一次性拿到，這筆理賠金不限制如何使用。

打個(gè)比方，老王選了一份重疾險(xiǎn)，倘若哪天不幸確診患有重疾且符合理賠條件，重疾的賠付金可以一次性獲得！這筆賠償金到手后，能緩解被保人因看病的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，由于生病住院無(wú)法獲得經(jīng)濟(jì)收入的壓力甚至?xí)谝欢ǔ潭壬系玫骄徑猓?/p>

這時(shí)候可能就有人該問(wèn)了，這重疾險(xiǎn)每人必須要配置的嗎？人這一輩子患上重疾的概率不大吧？

依據(jù)《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率也是蠻高的，特別是從人的一生來(lái)看，我們中間的很大一部分人，最后都會(huì)得重疾，隨著壽命變長(zhǎng)，患上重疾的概率越趨近100%。除此以外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢(shì)，比如近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，這個(gè)數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性患其中一種重疾的概率是16%，女性概率為14%，就在80歲時(shí)，這個(gè)比例就分別上漲為58%和45%！得上重疾的占比也是很高的！

因此，發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)是會(huì)有的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既然已經(jīng)存在了，市面上也就會(huì)有轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)置一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，既給自己增加了一個(gè)保障，自己也能覺(jué)得安心，選擇重疾險(xiǎn)何樂(lè)而不為呢？

對(duì)于重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，所有人都適合夠買嗎？

自然不是適合所有人！通常是指，還是很希望0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們先來(lái)了解一下為什么要給小孩購(gòu)買重疾險(xiǎn)：

其一，現(xiàn)在有關(guān)于國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在近十年來(lái)我國(guó)兒童腫瘤的發(fā)病增長(zhǎng)速度在2.8%左右，兒童腫瘤已經(jīng)成為除意外傷外，造成兒童死亡的第二大原因，那么也就是說(shuō)，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，如果重疾不幸降臨在自己的孩子身上，家長(zhǎng)都希望自己能全身心照顧孩子吧，這就可能需要暫停工作，如此一來(lái)肯定會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

但假設(shè)給小孩配置了重疾險(xiǎn)，除了能有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)之外，又能減少因中斷工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上減輕了家庭的生活壓力，因此小孩最好也投保重疾險(xiǎn)。

不過(guò)在面對(duì)市面上那么多的小孩重疾險(xiǎn)，到底應(yīng)該選哪一款才適合呢？有意向的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

連著下來(lái)，我們就來(lái)看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)的哪些原原由：

其一，家庭支柱是家庭的主要負(fù)責(zé)人，支撐著家庭日常的生活開(kāi)銷、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，有時(shí)候還會(huì)有的車貸、房貸等，肩上需要減負(fù)的擔(dān)子還很多。

第二，依據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)女性健康的最大影響者乳腺癌，通常情況下17%是每一年的遞增比例，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的一個(gè)小峰值。而且各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病有年輕化的勢(shì)頭，好比人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲有64.17%的概率會(huì)發(fā)生重大疾??！

人保壽險(xiǎn)

如此看來(lái)，家庭支柱真的不能忽視重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，必須購(gòu)買一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

那市面上的重疾險(xiǎn)可不少的，那成年人應(yīng)該買一款什么樣的重疾險(xiǎn)呢？別著急，學(xué)姐這里收集了幾款價(jià)格便宜，保障齊全的產(chǎn)品，朋友們可以點(diǎn)擊鏈接，

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