隨著保險保障意識的漸漸增強(qiáng)，越來越多的人群曉得通過添置保險來抵抗未來可能發(fā)生的風(fēng)險，為自己多添置一份保障！但保險產(chǎn)品成千上萬，有重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等，根本沒法數(shù)，更不要提能夠了解清楚這些保險到底是什么意思、具備什么樣的作用、適不適合每個人？

正好提到了，比較常見的意外險和重疾險學(xué)姐給大家重點科普一下，希望對此更加了解！

如果沒時間看可以直接收藏，這里面有很多干貨！

一、意外險

意外險主要是在發(fā)生意外的傷殘及死亡時用來賠付的，經(jīng)常見到的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件這四個條件是它必須要滿足的。這四個條件必須全部都有。

我們來意外險保障內(nèi)容是什么：

意外身故：指如果因為意外事件導(dǎo)致死亡，保險公司會用意外險保額全款作理賠。

意外傷殘：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成傷殘，保險公司理賠時根據(jù)投保人傷殘等級按一定比例確定金額，傷殘等級分10級，10級最輕，1級最重。保險公司根據(jù)投保人傷殘等級來進(jìn)行賠付金比例是確定，從最嚴(yán)重的一級開始賠付100%的保額，后面的就依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘的事件畢竟不是經(jīng)常發(fā)生，而最常見的是意外醫(yī)療，就是遭遇意外導(dǎo)致受傷去治療的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司的報銷是依照條款進(jìn)行的。通常意外醫(yī)療的保額為1-5萬。

總結(jié)就是，一般的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過意外險賠付的。但需要特別注意的是，比如說妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運(yùn)動以及猝死等情況，大部分意外險是一丁點都不賠的，如果你想要擁有一款意外險產(chǎn)品，保障范圍是你應(yīng)該首先考慮的，和一些特殊狀況。

不管是綜合意外險、交通意外險、還是旅行意外險和醫(yī)療意外險等都屬于意外險。

①綜合意外險

綜合意外險是一款非常不錯的保險，保障全面又充足，同時將交通和一般意外都囊括了，能夠滿足投保人對日常投保的要求。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險2020，設(shè)置有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障包含意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還對飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘進(jìn)行保障，是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險產(chǎn)品。

想熟悉這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面來看，交通意外險就是以被保險人的身體來講的，以被保險人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，致使身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支付等都是給予保險金條件的保險。

換種說法，這對于一些經(jīng)常有出行、出差到了小伙伴來說，那么千萬要記得對交通意外險進(jìn)行投保，交通意外險通常提供雙保障，分別是保障駕駛和乘坐，盡管你是坐車的呢，還是開車的呢，只要是在車開的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以賠付。

③旅游意外險

旅游意外險平時我們也叫“旅意險”，是指保險人符合合同約定的時間，在出差或旅游時因意外事故出現(xiàn)的死亡或傷殘，要么就是屬于保障范圍內(nèi)的其他保障項目，保險人應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任。通常，旅意險是時間比較短的意外險產(chǎn)品，一般用于一次航空或者一場旅行當(dāng)中。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險通常作為附加險加在意外險產(chǎn)品中，屬于醫(yī)療報銷型產(chǎn)品的一種，對于被保人來說，因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費(fèi)，皆可報銷。

學(xué)姐推薦所有人都配置一分意外險，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，能使意外風(fēng)險得到轉(zhuǎn)移，所有人群都可以配置一份。

市面上的意外險實在是不少，應(yīng)該如何選購，推薦購買哪些？學(xué)姐已經(jīng)給小伙伴們放在下面這個鏈接里了！

二、重疾險

相較于意外險，大家或許對重疾險不是怎么熟悉，那么下面學(xué)姐就來認(rèn)真的給大家講講！

重疾險其實是一個簡稱，全稱為“重大疾病保險”，重大疾病具體有哪些呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），一般情況下認(rèn)為對患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”背負(fù)不可以承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險可以用來應(yīng)對大病風(fēng)險，若是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，即可獲得一筆保險金，這筆理賠金可以自由支配。

打個比方，老王投保了一份重疾險，如果說在某一天給確診為重疾，而且與理賠標(biāo)準(zhǔn)是吻合的，可以拿到一次性的重疾賠付金！有了這筆資金，之后看病所需的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)也就都有了，甚至因為住院治療而沒有工資收入的經(jīng)濟(jì)狀況得到一定的解決！

這時候可能就有人該問了，重疾險真的有必要買嗎？人一生罹患重疾的概率不大吧？

從《教育讀本》中顯示出來，重疾的發(fā)病率實際上很高，關(guān)鍵從人的一生來看一看，那么，在我們中間的很大一部分人，最后面也都會罹患重疾，年紀(jì)越大，罹患重疾的占比也就越趨近100%。除此以外，近幾年里重疾存在年輕化的趨勢，實際上近5年間，19歲 -36歲這個范圍得胃癌的人幾乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，這個數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少得一種重疾的概率，男性是16%，女性是14%，就當(dāng)80歲的時候，這個占比就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

所以，的確會出現(xiàn)重疾的發(fā)生風(fēng)險，那既然存在有這個風(fēng)險，市面上也就會存在轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，配置一份重疾險去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險，既能給自己買一份保障，這樣也安心不少，那么又怎么會不選擇重疾險呢？

重疾險對于所有人來說都適合購買嗎？

自然不是適合所有人！通常，特別建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）配置重疾險產(chǎn)品！

大家先看看小孩需要配置重疾險的原因是什么：

第一個原因是來自國際兒童腫瘤學(xué)會的統(tǒng)計結(jié)果，我國兒童的腫瘤近十年的發(fā)病率的增長速度約為2.8%，意外傷害是第一大造成兒童死亡原因，而兒童腫瘤僅次它，即兒童罹患重疾的概率還是很大的。

其二，如果重疾不幸降臨在自己的孩子身上，家長都希望自己能以百分比的專注來照顧孩子，工作也就意味著需要被暫時擱置，造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力是肯定的。

那要是給小孩配置了重疾險，不僅能有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等等，又能減輕因中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，在一定程度上緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，因此也要考慮給小孩入手重疾險。

不過市面上的小孩重疾險實在是太多了，要找到一款合適的可不是一件容易的事。準(zhǔn)備購買重疾險的家長趕緊戳這篇：

再就是，我們來看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾險的緣由：

其一，家庭支柱是家庭的主要負(fù)責(zé)人，支撐著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費(fèi)用，甚至可能會有的車貸、房貸等，肩上的壓力還不小。

另外，從中國精算師協(xié)會統(tǒng)計來看，乳腺癌是我國女性健康的頭號“殺手”，基本上今年會比上一年增加17%，35 歲就算是乳腺癌發(fā)病的小高峰。而且從各家保險公司2020年度理賠報告上呈現(xiàn)，癌癥等重大疾病有年輕化的勢頭，好比人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲重大疾病發(fā)生率為64.17%！

人保壽險

由此看來，對于家庭支柱來說，重疾發(fā)生的風(fēng)險一定不能忽視，非常有必要去配置一份重疾險產(chǎn)品。

市面上許多的重疾險，那這其中具體哪款才適合買給成年人呢？學(xué)姐給大家整理了幾款性價比高、保障全面的產(chǎn)品，下面有個鏈接直接點擊,

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！