大多數(shù)人在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候都有提到過等待期，意思是，如果在等待期之內(nèi)出現(xiàn)過保險(xiǎn)事故就不可能在得到賠付……

那就人不太明白了，如若在等待期內(nèi)發(fā)生很不幸運(yùn)保險(xiǎn)事故，真的無法賠付嗎？對(duì)被保人而言，存在什么影響？等待期實(shí)際上說明什么，到底怎么去理解？

就今天，學(xué)姐來給大家做個(gè)細(xì)細(xì)的科普！

很忙的朋友就先惠存這份文章里面的干貨，等后面在好好看看：

《等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險(xiǎn)等待期也就是所說的保險(xiǎn)公司的觀察期或者免責(zé)期，其實(shí)也就是說在保險(xiǎn)公司所限定的范圍之內(nèi)，被保人就算是發(fā)生保險(xiǎn)事故（意外傷害導(dǎo)致的除外），保險(xiǎn)公司不具有理賠的義務(wù)，這期間被稱之為等待期。

通俗地講，市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)配置的等待期時(shí)間都是在90-180天，而醫(yī)療險(xiǎn)的等待期僅僅為30天，通常而言，意外險(xiǎn)是沒有等待期的。

另外就是，等待期一般是從合同生效日或者說復(fù)效日這一天算起，僅僅對(duì)第一個(gè)保險(xiǎn)年度管用，從可續(xù)保的保單中能夠得出，續(xù)保年度一般不會(huì)再讓消費(fèi)者度過一段等待期。

舉個(gè)例子，保證續(xù)保6年的復(fù)興聯(lián)合超越保2020，它的等待期也就只有一次，為期30天，而續(xù)保不能再享有等待期這個(gè)權(quán)限。

由于時(shí)間關(guān)系我們先說到這里，想了解細(xì)致內(nèi)容的朋友可以看看此篇詳細(xì)測(cè)評(píng)：

《【超越保2020】說好的全面升級(jí)，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

什么叫做等待期？

列舉個(gè)簡(jiǎn)單地事情，老王購(gòu)買了等待期為90天的一款重疾險(xiǎn)A，在同一時(shí)間，老劉選擇了一款等待期長(zhǎng)達(dá)180天的重疾險(xiǎn)B。若是，在合同生效后的第100天里面，老王和老劉患上了重疾并且也達(dá)到重疾險(xiǎn)合同的重疾理賠定義，那么老王能夠獲得重疾險(xiǎn)A的賠付；然而由于還在重疾險(xiǎn)B的等待期限內(nèi)的因素，遵循理賠要求，老劉則不可以獲得相應(yīng)的理賠。可以這樣理解，普通情況下，等待期越短對(duì)被保人就越有利，這體現(xiàn)了被保人能夠早日享受到得到保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障福利。

二、重疾險(xiǎn)的等待期哪些不同情況

這是否預(yù)示著，等待期內(nèi)發(fā)生所有保險(xiǎn)事故都不支持理賠呢？

當(dāng)然不是這個(gè)樣子的啊，在一些特別的情況下，等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也需要賠付的，情況較為復(fù)雜的重疾險(xiǎn)就是一個(gè)例子，所說的情況都不是稀有的！

>>>意外導(dǎo)致

我們所說的等待期是，針對(duì)疾病情況而言的，而意外是不能而提前預(yù)測(cè)的，所以在等待期內(nèi)假設(shè)發(fā)生因意外造成的保險(xiǎn)事故的話，保險(xiǎn)公司理賠也是需要按照合同約定來執(zhí)行的。

保險(xiǎn)條款中，針對(duì)這一點(diǎn)都會(huì)明確的體現(xiàn)：

重疾險(xiǎn)若在等待期內(nèi)出險(xiǎn)出現(xiàn)的情況會(huì)復(fù)雜很多，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)于不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品采取的處理方式有差異，別著急，下面我們來詳細(xì)看看！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費(fèi)（無息），保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，終止本保險(xiǎn)合同

關(guān)于等待期的設(shè)定是比較嚴(yán)格的，倘若被保人在等待期內(nèi)就不幸確診為輕癥了，不僅得不到賠付，還會(huì)終止合同，假如等待期后發(fā)生重疾也不提供保障。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

以上情況要求太多，但市面上還是有很多非常厚道的重疾險(xiǎn)！

其中康惠保旗艦版2.0就是典型的例子，根據(jù)約定，要是被保人得了一種或者是多種輕癥、重癥、中癥，保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的，并且關(guān)于輕/中/前癥保險(xiǎn)金及豁免保費(fèi)責(zé)任全部終止，合同不會(huì)因此而失效的！

假設(shè)，若小王買了這款康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)，當(dāng)在90天等待期之內(nèi)得上了某一種輕癥，保險(xiǎn)公司不可能給小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，但是，保險(xiǎn)合同仍舊生效！

如果小王在等待期后確診重疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，仍然，可以獲得相應(yīng)的賠付！

對(duì)這個(gè)產(chǎn)品感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

這個(gè)配置也是十分友善！

情況三：針對(duì)部分疾病進(jìn)行除外處理

它人性化的一方面還包括另一點(diǎn)，若是因?yàn)槟撤N疾病在等待期內(nèi)確診的輕癥，針對(duì)這一種疾病，保險(xiǎn)公司不提供賠付，其他的保障仍然正常使用！

舉個(gè)例子像超級(jí)瑪麗4號(hào)重疾險(xiǎn)就有這樣的條款規(guī)定，那要是在等待期之內(nèi)就患了跟合同一致的癥或中癥（一種或多種），是不進(jìn)行賠付的，保險(xiǎn)責(zé)任只是對(duì)于這一種或多種疾病不進(jìn)行賠付，其他保障是不變的！

保障進(jìn)行這樣的設(shè)置，不僅人性化，而且還貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

比方說是在等待期內(nèi)確診為重疾，很多重疾險(xiǎn)是不會(huì)承擔(dān)這些責(zé)任的。

并且還是寫的一清二楚的，在等待期內(nèi)如若由于意外傷害以外導(dǎo)致罹患重疾（不論一種或多種），保險(xiǎn)公司都不會(huì)予以理賠，并且還會(huì)退還累計(jì)交的保費(fèi)終止合同！

大家一定要注意一下這一點(diǎn)！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

小伙伴可能會(huì)問，萬一發(fā)病（或檢查出相關(guān)的癥狀）在等待期內(nèi)，但是在等待期以后才確診的，這種情況能獲得賠付嗎？

萬一這樣了，不同的保險(xiǎn)公司的理賠條件是不一樣的：

情況一：比較關(guān)注確診時(shí)間，不關(guān)注發(fā)病時(shí)間，可以理賠

有的重疾險(xiǎn)對(duì)于重疾的確診時(shí)間關(guān)注的比較多，不詢問重疾的發(fā)病時(shí)間，在這種狀況下，是可以理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時(shí)間，還關(guān)注發(fā)病時(shí)間，不可以理賠

一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不止是關(guān)注重疾的確診時(shí)間，并且會(huì)注意重疾的發(fā)病時(shí)間，比如某重疾險(xiǎn)就存在相關(guān)的設(shè)定：

在此境況下，不論各位是在等待期內(nèi)得了疾病，還是在等待時(shí)期里患病，都得不到相應(yīng)的賠付，這個(gè)規(guī)則相對(duì)來說還是很苛刻的。

說到這，大家對(duì)重疾險(xiǎn)的等待期是什么已經(jīng)有了一定的了解，要是大家想挑選一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要小心這個(gè)看起來不起眼但“坑”蠻多的等待期，避開這些坑，選出一款保障不錯(cuò)，賠付條件也優(yōu)秀的產(chǎn)品，這樣就等于為自己的以后添了一份可靠的保障！

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