從中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)調(diào)查顯示可得，高于60歲的老年人，58.3%患有高血壓，29.4%患有糖尿病，冠心病的發(fā)病率約為27.8%，骨關(guān)節(jié)的患病率高達(dá)50%，老年人中患有這4種疾病中的一種或者幾種，所占的比例大約超過(guò)了75%，長(zhǎng)時(shí)間因?yàn)檫@些慢性病而紛擾不安。

即便對(duì)這些數(shù)據(jù)并不了解，從身邊的老人來(lái)看，我們也能察覺(jué)出老年人生病的概率是很大的，因此許多孝順的子女就想為上了年紀(jì)的父母買(mǎi)份重疾險(xiǎn)作為保障，更好地遷移疾病給我們的風(fēng)險(xiǎn)。

卻不清楚，想給老年人選擇重疾險(xiǎn)，不太容易選到合適的產(chǎn)品，更甚者還會(huì)被拒保。

這是為什么呢？下面學(xué)姐就來(lái)揭曉答案。

想要給老人選擇重疾險(xiǎn)的朋友，這篇文章很有幫助，不然容易踩陷阱：

一、究竟哪些人群不能買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

1、年紀(jì)太大的老年人不適合買(mǎi)重疾險(xiǎn)

幾乎所有產(chǎn)品在年齡方面都有設(shè)置一定的限制，比如年齡比60歲大的人就不能購(gòu)買(mǎi)了。

尤其到了晚年，健康險(xiǎn)的理賠率要比之前的階段高出很多。

重大疾病保險(xiǎn)的各個(gè)年齡段對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)，50歲是一個(gè)非常重要的分界點(diǎn)，之后的發(fā)病率都會(huì)逐年遞增，55歲是很大一部分保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的最高承保界限。

哪怕目前有投保年齡最高限度為70歲的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是，在其他保障內(nèi)容上面，就會(huì)增加更多的限制或出現(xiàn)保障缺失的情況，保障效果不大。

舉個(gè)例子，泰享安心重疾險(xiǎn)，雖然允許年齡到70歲的人投保，但是會(huì)缺少很多重要保障：

另外，到了一定年齡又計(jì)劃買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，也就會(huì)出現(xiàn)保額不太高，但是保費(fèi)卻很高的情況，更甚者，會(huì)產(chǎn)生繳費(fèi)比保額還高的“倒掛”情況。

說(shuō)得好理解一點(diǎn)，保費(fèi)倒掛就是所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額，假如出現(xiàn)倒掛情況，那么，所繳納的總保費(fèi)之和大于能夠得到的各項(xiàng)保障及收益之和。

然而，我們買(mǎi)保險(xiǎn)的根本目的就是為了可以以小理賠大，花最少的錢(qián)換來(lái)最大的保障，如果說(shuō)保費(fèi)很貴或者倒掛，就沒(méi)什么意思了。

2、已患病的人群難以買(mǎi)到重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)通常都有著很?chē)?yán)格的健康告知，每個(gè)人投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候都避免不了這個(gè)關(guān)卡。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中能夠看出，常見(jiàn)的排在前十名的拒保疾病分別為：大三陽(yáng)、先天性疾病、心臟相關(guān)疾病、肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病、乳腺結(jié)節(jié)四級(jí)、嚴(yán)重胃病，高尿酸血癥等等。

通?；加羞@種疾病的人群就比較難買(mǎi)到重疾險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知會(huì)涉及到上述這些疾病相關(guān)的問(wèn)題。

我們買(mǎi)保險(xiǎn)是為了把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司身上，但保險(xiǎn)公司做不到替我們轉(zhuǎn)移全部風(fēng)險(xiǎn)，在超出承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)能力范圍的情況下，保險(xiǎn)公司也不會(huì)樂(lè)意。

所以當(dāng)遇到客戶投保，保險(xiǎn)公司一定會(huì)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的調(diào)查。

通常健康告知會(huì)以問(wèn)卷的形式進(jìn)行，比如問(wèn)有沒(méi)有患過(guò)病或存在某癥狀。

但是，不同的保險(xiǎn)公司的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力也不盡相同，也有一些重疾險(xiǎn)的健康告知是比較友好的，大家多花些時(shí)間，也能找到可以投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

學(xué)姐順便也給各位小伙伴分享幾個(gè)健康告知的小方法，各位小伙伴可以靠這些技巧順利通過(guò)健康告知：

3、懷孕28周以后到孩子出生一個(gè)月的孕婦買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)

此外，孕婦作為高風(fēng)險(xiǎn)人群，保險(xiǎn)公司會(huì)實(shí)行特別化照顧。

孕婦在妊娠期間比較容易發(fā)生妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等綜合癥，所以孕期大于28周的，一般保險(xiǎn)公司是不會(huì)提供投保機(jī)會(huì)的。

當(dāng)然，也會(huì)有相對(duì)而言比較好的狀況，有些懷孕28周以內(nèi)的孕婦打算下單重疾險(xiǎn)，要提供給保險(xiǎn)公司孕產(chǎn)報(bào)告和相關(guān)檢查報(bào)告，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的話，就可以繼續(xù)投保。

每個(gè)媽媽都十分不容易，我們更應(yīng)該配置相應(yīng)的保障，這篇文章對(duì)于懷孕買(mǎi)保險(xiǎn)的媽媽們很有幫助，準(zhǔn)媽媽們快來(lái)收藏：

二、哪些人群才合適買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

那究竟哪些人群更值得配置重疾險(xiǎn)呢？

學(xué)姐覺(jué)得有條件的最高45歲前完成投保，別到了年紀(jì)才想投，就來(lái)不及了。

適合購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的人群不少，用年齡來(lái)劃分，適合購(gòu)買(mǎi)的人群分別為0-17歲的兒童、18-34歲的青年人、35-49歲的中年人。

當(dāng)然不同年齡段的人群身體狀況是不一樣，想要找到與自己較為適配的重疾險(xiǎn)也要對(duì)癥下藥才行：

另外，45歲也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保體檢的一大緊要年齡，好多往往看上去身體健康的人，45歲左右的人群也要謹(jǐn)慎一些，看看在投保時(shí)，會(huì)不會(huì)因?yàn)橐恍┰蚨霈F(xiàn)被提高保費(fèi)、除外承保（有些疾病不保）、拒絕承保的情況。

總結(jié)，重疾險(xiǎn)也不是什么人都可以買(mǎi)的，大家一定要按照實(shí)際年齡、身體情況來(lái)選擇產(chǎn)品，希望上面講到的內(nèi)容能夠幫助到大家投保重疾險(xiǎn)！

最后，學(xué)姐再把這份優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單分享給大家，沒(méi)時(shí)間找產(chǎn)品的朋友，可以從下面的文章中篩選：

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