很多朋友在選擇重疾險的時候都聽說過等待期，意思是，如果在等待期之內出現(xiàn)過保險事故就不可能在得到賠付……

那么就會有不解了，若是在等待期內具有保險事故，真的不賠付大家嗎？對被保人來說有什么影響呢？等待期事實上是代表什么，應該怎么去理解呢？

今天學姐給大家做個全面的科普！

時間比較緊張的小伙伴請保留一份這篇文章，等回頭再好好補課：

《等待期內出險保險公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險等待期又稱保險公司的觀察期或免責期，意思就是在保險合同生效的指定期限內，被保人就算是發(fā)生保險事故（意外傷害導致的除外），保險公司也可以不予以理賠，這段時間就是我們口中的等待期。

總的來說，市場上重疾險和壽險的等待期大多都是為90-180天，而醫(yī)療險的等待期僅僅為30天，意外險通常是沒有等待期的。

其次，等待期基本都是從合同生效日或復效日算起，只是對第一個保險年度有用而已，對于可續(xù)保的保單而言，續(xù)保年度通常都不會有等待期。

例如保證續(xù)保年限為6年的復興聯(lián)合超越保2020，就明確規(guī)定了等待期為30天，而續(xù)保不能再享有等待期這個權限。

上述說的不明白的沒關系更詳細的在這篇測評中可以打開了解一下：

《【超越保2020】說好的全面升級，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

等待期的具體含義？

比如說，老王買了一款等待期為90天的重疾險A，相同時間里，老劉購買了一款等待期需要180天的重疾險B。假如，在合同生效后的第100天，老王和老劉罹患了重疾且符合重疾險合同的重疾理賠定義，那么老王能夠獲得重疾險A的賠付；然而因為還在重疾險B的等待期限內，從理賠要求來看，老劉沒辦法得到相應的理賠。換個說法，通常情況下，等待期越短對被保人就越有好處，這說明了被保人能夠越早享受到保險產品的保障。

二、重疾險的等待期哪些不同情況

這是否預示著，等待期內發(fā)生一切保險事故都不能賠呢？

才不是這樣的，在一些稀有的情況下，等待期內出險保險公司不給賠付是不行的，我們就以情況較為復雜的重疾險來說，所說的情況都不是稀有的！

>>>意外導致

我們所說的等待期是相對應疾病情況而言的，而提前預測意外是不可能的，所以在等待期內假設發(fā)生因意外造成的保險事故的話，需要符合約定條件，保險公司才會給你賠償。

保險條款中，針對這一點都會明確的體現(xiàn)：

重疾險等待期內確診疾病的情況就復雜很多，不同的保險公司對于不同的重疾險產品處理方式上存在差異，別著急，我們一個個的進行了解！

>>>等待期內確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費（無息），保險公司不承擔保險責任，終止本保險合同

對于等待期的設定很嚴格，若被保人確診為輕癥是在等待期內，不僅不能進行賠付，合同也會面臨終止，即使等待期過后發(fā)生重疾，也沒有保障。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

上面的情況有點嚴，市面上還是有很多重疾險是非常不錯的！

比如康惠保旗艦版2.0就是非常為客戶著想的，遵循約定，假如被保人得了一種或者是多種輕癥、重癥、中癥，保險公司是不會賠付的，并且關于輕/中/前癥保險金及豁免保費責任全部終止，合同還是有效的！

假設，這款康惠保旗艦版2.0重疾險小王選擇了他，當在90天等待期之內不幸患上某一個輕癥，保險公司也是不會給小王賠付相應的輕癥理賠金，然而，保險合同還是會生效！

假如說，小王在等待期患上了重疾同時也符合賠償?shù)囊蟮脑?，仍然，可以獲得相應的賠付！

想了解這個產品的朋友可以點進去看一看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

就這個配置真的很不錯！

情況三：針對部分疾病進行除外處理

在另外一方面也挺有人性化的，若在等待期內確診某種輕癥，這一疾病保險公司是不賠付的，但其它的保障仍然有效！

像超級瑪麗4號重疾險就進行了規(guī)定，等待期內若是罹患合同規(guī)定的輕癥或中癥（一種或多種），是不進行賠付的，保險責任只是對于這一種或多種疾病不進行賠付，其他保障正常享受！

保障這樣來進行規(guī)定，不僅體現(xiàn)了人性化的一面，而且還讓人感覺很貼心！

>>>等待期內確診重癥

如果實在等待期內確診重疾的話，不少重疾險都是不會理賠。

并且還是寫的一清二楚的，在等待期內如若由于意外傷害以外導致罹患重疾（不論一種或多種），保險公司是不進行賠付的，且保險公司會將累計的保費退還給我們，而且把合同終止了！

大家一定要留意這一點！

>>>等待期內發(fā)病，但等待期后確診

小伙伴可能會在這個時候有疑問，如果遇到發(fā)?。ɑ驒z查出相關的癥狀）在等待期內，但是確診是屬于等待期以后，這種情況能進行賠付嗎？

對于這個情況，不同保險公司的理賠條件也存在不同：

情況一：比較關注確診時間，不關注發(fā)病時間，可以理賠

有的重疾險在意的是重疾的確診時間，不注重重疾的發(fā)病時間，在這種狀況下，是可以理賠的。

情況二：不僅關注確診時間，還關注發(fā)病時間，不可以理賠

有的重疾險產品不只是關注重疾確診的時間，同時，還會關注重疾的發(fā)病時間，例如某重疾險就有相關的規(guī)定：

在這類情形下，無論大家是在等待期內發(fā)生確診，還是等待期期間患病，是不能獲取到相應的賠付的，這個要求不能不說上一聲嚴苛。

到這里，相信對于重疾險的等待期大家已經有了比較清晰的認識，如果大家想要購買重疾險產品，一定要小心這個看起來不起眼但“坑”蠻多的等待期，避開這些坑人的套路，選擇出一款保障條件以及賠付條件都很優(yōu)秀的產品，這實際上就等于為自己的以后買了一份堅實可靠的保障！

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