很多朋友在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候都聽說過等待期，意思就是說，要是在等待期之內(nèi)出現(xiàn)了保險(xiǎn)事故就不會(huì)得到理賠……

那么就會(huì)有不解了，要是在等待期內(nèi)存在保險(xiǎn)事故的情形，真的不會(huì)賠我們嗎？對(duì)被保人而言，會(huì)不會(huì)造成什么？等待期事實(shí)上是代表什么，到底怎么去理解？

今天，學(xué)姐就給大家做個(gè)詳細(xì)的科普！

很忙的朋友就先惠存這份文章里面的干貨，等回頭在了解一下：

《等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險(xiǎn)等待期也就指的是保險(xiǎn)公司的觀察期或者免責(zé)期，意思就是在保險(xiǎn)合同生效的指定期限內(nèi)，被保人即使發(fā)生保險(xiǎn)事故（意外傷害導(dǎo)致的除外），保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠，這段時(shí)間就是我們口中的等待期。

籠統(tǒng)地說，市面上重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的等待期大多設(shè)置為90-180天，然而醫(yī)療險(xiǎn)的等待期時(shí)間是30天，意外險(xiǎn)基本都沒有等待期。

此外，通常等待期都是從合同生效日或復(fù)效日開始算，只適合第一個(gè)保險(xiǎn)年度，從可續(xù)保的保單可以看出，續(xù)保年度通常都不會(huì)有等待期。

就拿一定續(xù)保6年的復(fù)興聯(lián)合超越保2020舉例，已提前跟被保人說明等待期為30天無(wú)法更改，因此，等待期只有一次，續(xù)保不會(huì)再有等待期。

想詳細(xì)了解的朋友可以點(diǎn)開這篇關(guān)于產(chǎn)品的測(cè)評(píng)：

《【超越保2020】說好的全面升級(jí)，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

如何理解等待期？

用個(gè)簡(jiǎn)單地案例來說，老王購(gòu)買具有90天等待期的重疾險(xiǎn)A，在同一時(shí)間，老劉給自己配了一款等待期是180天的重疾險(xiǎn)B。如果說在合同生效以后的100天內(nèi)，老王和老劉得上了重疾而且符合重疾險(xiǎn)合同的重疾理賠定義，這樣一來，老王可以得到重疾險(xiǎn)A的賠付；而由于還在重疾險(xiǎn)B的等待期限內(nèi)，從理賠要求來看，老劉沒辦法得到相應(yīng)的理賠。換句話說，通常情況下，等待期越短對(duì)被保人就越貼心，這說明了被保人能夠越早享受到保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障。

二、重疾險(xiǎn)的等待期哪些不同情況

這是不是暗示了，等待期內(nèi)發(fā)生一切保險(xiǎn)事故都不支持理賠呢？

不是這樣的，在一些特殊的情況下，等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的賠付也是必須的，情況較為復(fù)雜的重疾險(xiǎn)就是一個(gè)例子，解析的情況都不是罕見的！

>>>意外導(dǎo)致

我們所說的等待期是相對(duì)應(yīng)疾病情況而言的，而意外是無(wú)法提前預(yù)測(cè)到的，因此在等待期內(nèi)假如發(fā)生因意外導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故的話也是需要滿足理賠條件才會(huì)得到保險(xiǎn)公司的理賠。

對(duì)于這一點(diǎn)，保險(xiǎn)條款中都會(huì)有明確的要求：

重疾險(xiǎn)在等待期內(nèi)，如果確診為疾病，會(huì)有很多種情況，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)于不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品處理方式不一樣，先不要急，接下來我們一起來講解！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費(fèi)（無(wú)息），保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，終止本保險(xiǎn)合同

關(guān)于等待期的設(shè)定是比較嚴(yán)格的，若被保人確診為輕癥是在等待期內(nèi)，不僅不能進(jìn)行賠付，也會(huì)面臨著被終止合同，即使是等待期過后再次發(fā)生重疾等保險(xiǎn)事故，也是得不到保障的。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

以上情況要求太多，市面上優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還是有很多的！

就好比康惠保旗艦版2.0就是十分友好了，按照合同約定，如果被保人患了一種或是多種輕癥、重癥、中癥，對(duì)于這些保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司是不會(huì)承擔(dān)的，并且關(guān)于輕/中/前癥保險(xiǎn)金及豁免保費(fèi)責(zé)任全部終止，本合同繼續(xù)有效！

例如，若小王買了這款康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)，在90天等待期內(nèi)不幸罹患某一輕癥，保險(xiǎn)公司不會(huì)給小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，但是保險(xiǎn)合同仍然生效！

若是，小王在等待期之后患上重疾而且也符合賠付條件的話，依然可以獲得相應(yīng)的賠付！

對(duì)于此產(chǎn)品想了解的朋友可以點(diǎn)擊進(jìn)入看看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

這個(gè)設(shè)置真的很人性化了！

情況三：針對(duì)部分疾病進(jìn)行除外處理

在另外一方面也挺有人性化的，如果在等待期內(nèi)確診某一輕癥疾病，保險(xiǎn)公司針對(duì)這一疾病不進(jìn)行賠付，但不會(huì)因此而影響到其他的保障！

比如超級(jí)瑪麗4號(hào)重疾險(xiǎn)就明確規(guī)定，在等待期內(nèi)如果說是患有跟合同相符合的癥或中癥（一種或多種），是不進(jìn)行賠付的，對(duì)于因此產(chǎn)生的一種或多種疾病的保險(xiǎn)責(zé)任停止，其他保障正常享受！

這個(gè)設(shè)置著實(shí)更人性化，保障更貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

倘若在等待期內(nèi)確診重疾的話，這是很多重疾險(xiǎn)都不會(huì)理賠的。

并且這合同上面都是寫的明明白白的，假如在等待期內(nèi)因意外傷害以外導(dǎo)致罹患重疾（不論一種或多種），保險(xiǎn)公司是不進(jìn)行賠付的，且保險(xiǎn)公司會(huì)把累計(jì)的保費(fèi)直接退還給我們，會(huì)將合同終止！

大家一定要重視這一點(diǎn)！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

小伙伴可能會(huì)問，萬(wàn)一發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀）在等待期內(nèi)，但是確診是屬于等待期以后，這種情況能進(jìn)行賠付嗎？

倘若出現(xiàn)這樣的情況，不同的保險(xiǎn)公司的理賠條件是不一樣的：

情況一：比較關(guān)注確診時(shí)間，不關(guān)注發(fā)病時(shí)間，可以理賠

有的重疾險(xiǎn)在意的是重疾的確診時(shí)間，不要求重疾的發(fā)病時(shí)間，這種情形是會(huì)給予理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時(shí)間，還關(guān)注發(fā)病時(shí)間，不可以理賠

并且有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不單是只關(guān)注重疾的確診時(shí)間，還關(guān)注重疾的發(fā)病時(shí)間，比如某重疾險(xiǎn)就有相關(guān)的約定：

這種情況下，無(wú)論大家是在等待期內(nèi)發(fā)生確診，還是等待期期間患病，是不能獲取到相應(yīng)的賠付的，這個(gè)要求還是比較嚴(yán)苛的。

通過上面的介紹，相信重疾險(xiǎn)等待期情況大家應(yīng)該有了一定的了解，如果大家想要購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要小心這個(gè)看起來不起眼但“坑”蠻多的等待期，躲開這些坑人的套路，然后選擇出一款保障很好而且賠付條件也不錯(cuò)的產(chǎn)品，為自己增添一份可靠的保障！

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