許多朋友在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候都聽說過等待期，說是如果在等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故就不能得到賠償……

那么就有疑問了，倘若在等待期內(nèi)有保險(xiǎn)事故的情況，真的不給予賠償嗎嗎？對被保人而言，會不會造成什么？等待期到底是什么意思，應(yīng)該怎么去理解呢？

今天學(xué)姐給大家做個(gè)全面的科普！

很忙的朋友就先惠存這份文章里面的干貨，等閑的時(shí)候在看看：

《等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險(xiǎn)等待期又稱保險(xiǎn)公司的觀察期或免責(zé)期，也就是說在保險(xiǎn)合同所特定的時(shí)期之內(nèi)，被保人即使發(fā)生保險(xiǎn)事故（意外傷害導(dǎo)致的除外），保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠，我們口中的保險(xiǎn)等待期就是這一段時(shí)間。

簡而言之，市面上重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的等待期大多設(shè)置為90-180天，而醫(yī)療險(xiǎn)的等待期僅僅為30天，意外險(xiǎn)一般沒有等待期。

此外，通常等待期都是從合同生效日或復(fù)效日開始算，只適合第一個(gè)保險(xiǎn)年度，從可續(xù)保的保單中能夠得出，續(xù)保年度通常都不會有等待期。

舉個(gè)例子，保證續(xù)保6年的復(fù)興聯(lián)合超越保2020，就在合同中注明了等待期只有30天，無二次，續(xù)保時(shí)無等待期。

這篇測評中對此產(chǎn)品有更加詳細(xì)的解讀，感興趣的想要了解的可以點(diǎn)開查看咨詢：

《【超越保2020】說好的全面升級，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

那等待期怎么理解呢？

列舉個(gè)簡單地事情，老王購買的重疾險(xiǎn)A具有90天的等待期，相同時(shí)間里，老劉購買了一款等待期需要180天的重疾險(xiǎn)B。假如，在合同生效以后的100天內(nèi)，老王和老劉得上了重疾而且符合重疾險(xiǎn)合同的重疾理賠定義，這么重疾險(xiǎn)A的會賠付給老王；可是出于還在重疾險(xiǎn)B的等待期限內(nèi)，依據(jù)理賠要求，老劉就沒辦法獲得相應(yīng)的理賠。即言之，一般來說，越短的等待期對被保人就越好，這暗示著被保人可以盡早得到保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障。

二、重疾險(xiǎn)的等待期哪些不同情況

這是不是說，等待期內(nèi)發(fā)生所有保險(xiǎn)事故都沒辦法獲得賠付呢？

當(dāng)然不是這個(gè)樣子的啊，在一些不尋常的情況下，等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不給賠付是不行的，我們以情況較為復(fù)雜的重疾險(xiǎn)為例，講解比較多見的情況！

>>>意外導(dǎo)致

我們所提到的等待期也是相對于疾病情況而言的，而意外是無法提前預(yù)測到的，所以在等待期內(nèi)假設(shè)發(fā)生因意外造成的保險(xiǎn)事故的話，保險(xiǎn)公司賠償?shù)臅r(shí)候是需要達(dá)到合同約定條件的。

對于這一點(diǎn)，保險(xiǎn)條款中都會有明確的要求：

重疾險(xiǎn)若在等待期內(nèi)出險(xiǎn)出現(xiàn)的情況會復(fù)雜很多，并不是保險(xiǎn)公司對于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的處理方式都一樣的，別著急，我們一個(gè)一個(gè)仔細(xì)看！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費(fèi)（無息），保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，終止本保險(xiǎn)合同

這個(gè)等待期設(shè)定還是比較嚴(yán)苛的，要是被保人在等待期內(nèi)不幸確診輕癥，不僅不能進(jìn)行相關(guān)賠付，合同還會被終止，即便等待期后發(fā)生重疾等保險(xiǎn)事故都沒有保障。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

上面要求太多了，市面上優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還是有很多的！

比如康惠保旗艦版2.0就是特別優(yōu)秀的，依照合同到了規(guī)定，倘若被保人得了一種或多種輕癥、重癥、中癥，對于這些保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司是不會承擔(dān)的，另外合同上面的同輕/中/前癥保險(xiǎn)金及豁免保費(fèi)責(zé)任都會終止，本合同繼續(xù)有效！

舉個(gè)例子，如果小王投保了這款康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)，在90天等待期內(nèi)不幸罹患某一輕癥，保險(xiǎn)公司并不會給予小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，但是保險(xiǎn)合同仍然生效！

假如，小王在等待期以后罹患重疾并且滿足理賠要求的話，仍然，可以獲得相應(yīng)的賠付！

針對這個(gè)產(chǎn)品感興趣的小伙伴，可以點(diǎn)擊進(jìn)入看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

這個(gè)配置也是十分友善！

情況三：針對部分疾病進(jìn)行除外處理

它還有一種情況挺不錯(cuò)的，若確診為輕癥，是在等待期內(nèi)，針對這一種疾病，保險(xiǎn)公司不提供賠付，但不會因此而影響到其他的保障！

例如超級瑪麗4號重疾險(xiǎn)就規(guī)定，在等待期內(nèi)如果說是患有跟合同相符合的癥或中癥（一種或多種），是不進(jìn)行賠付的，保險(xiǎn)責(zé)任只是對于這一種或多種疾病不進(jìn)行賠付，其他保障是不變的！

保障進(jìn)行這樣的設(shè)置，不僅人性化，而且還貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

倘若在等待期內(nèi)確診重疾的話，許多重疾險(xiǎn)都不會給予賠付的。

并且合同上面還標(biāo)明了，假設(shè)在等待期內(nèi)因?yàn)橐馔鈧σ酝庠斐深净贾丶玻ú徽撘环N或多種），保險(xiǎn)公司是不進(jìn)行賠付的，并且還會把累計(jì)的保費(fèi)進(jìn)行退還，將合同終止！

大家一定要注意一下這一點(diǎn)！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

小伙伴可能會想知道，假如是在等待期內(nèi)發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀），但等待期后才確診，這種能賠嗎？

遇到這樣的情況，不同的保險(xiǎn)公司也有不同的理賠條件：

情況一：比較關(guān)注確診時(shí)間，不關(guān)注發(fā)病時(shí)間，可以理賠

部分重疾險(xiǎn)對于重疾的確診時(shí)間挺關(guān)注的，不在意重疾的發(fā)病時(shí)間，在這種狀況下，是可以理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時(shí)間，還關(guān)注發(fā)病時(shí)間，不可以理賠

而一部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不但關(guān)注重疾確診的時(shí)間，而且還強(qiáng)調(diào)重疾的發(fā)病時(shí)間，比如某重疾險(xiǎn)就存在相關(guān)的設(shè)定：

在此境況下，無論大家是在等待期內(nèi)發(fā)生確診，還是患病的時(shí)候是等待期，是無法取得相應(yīng)的賠付的，這種規(guī)定還是很嚴(yán)苛的。

說到這，相信大家對重疾險(xiǎn)的等待期情況有了一定的了解，大家在打算購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候。要注意這個(gè)看起來不起眼但是“坑”蠻多的等待期，避開這些坑，選出一款保障不錯(cuò)，賠付條件也優(yōu)秀的產(chǎn)品，這樣就等于為自己的以后添了一份可靠的保障！

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