作為45歲的中年人在職場(chǎng)上，把職業(yè)生涯的黃金期基本過完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人將會(huì)進(jìn)入生命中很高危的階段，身體的每個(gè)器官都在衰退，開始爆發(fā)很多疾病。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔(dān)著家庭重要責(zé)任，得贍養(yǎng)父母，還要支付孩子上學(xué)期間的教育費(fèi)用。

倘若45歲的人倒下，家里的老小該怎么處理呢？

你買了一份終身壽險(xiǎn)以后，那就能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有買終身壽險(xiǎn)的必要嗎？該怎樣購買？我們一起來深入的探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對(duì)45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，這類人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實(shí)上就是在告誡各位，45歲及以后的人群來說，要面臨的各類疾病威脅要更大些。

我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪一個(gè)會(huì)突然來襲，而意外對(duì)待年紀(jì)或性別不同的人群也是一樣的，每個(gè)人無論是在家還是在外面都有可能遇到意外事故。

身為一家主心骨的45歲人群，若不幸發(fā)生意外，或患上疾病而身故了，老人誰贍養(yǎng)？孩子誰教育？家里的一切僅僅依靠配偶一個(gè)人支撐的話，也好艱苦的。

如若45歲的人配置了一份壽險(xiǎn)，其作用就體現(xiàn)出來了，假若有一天自己不幸身故，壽險(xiǎn)的賠償金就可以理賠給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

非常多的人都知曉壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不明白，根據(jù)保障期限劃分的話，壽險(xiǎn)分為：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，兩者存在功能差異。

定期壽險(xiǎn)說的是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限之內(nèi)，假如被保人發(fā)生死亡或者全殘的情況，那么保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)約定給予賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)比較少，對(duì)于工薪階層的人群而言非常值得考慮入手。

而終身壽險(xiǎn)設(shè)置了終身保障，不管什么時(shí)候身亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)直接賠償保險(xiǎn)金，那么這就說明它有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；終身壽險(xiǎn)還具有一個(gè)功能就是進(jìn)行財(cái)富的傳承，當(dāng)被保人身故以后，保險(xiǎn)公司給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，要知道，身故保險(xiǎn)金可是免征遺產(chǎn)稅的，因此就可以被當(dāng)作財(cái)富傳承了。

市面上還另外有一種叫做增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品，保額會(huì)專門以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也比較快，有特別的人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可通過退保的方式領(lǐng)取里面現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)與定期壽險(xiǎn)比較要高，對(duì)于那些高凈值人群來說比較適合投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)究竟都有什么呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴或許根本不認(rèn)識(shí)一些保險(xiǎn)公司，就會(huì)有所懷疑，可是在國內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是遭到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推選的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都經(jīng)由保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有備案的，因此我們可以放心購買。

市面上那么多產(chǎn)品，我們?nèi)绾尾拍軌蚺袛喑瞿目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己配置？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假如是增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要從現(xiàn)金價(jià)值、保單年度、年交保費(fèi)數(shù)等方面估量一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群買保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這類，就一定要從自己的實(shí)際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為完整、充足的保額、合理保費(fèi)價(jià)格的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就不會(huì)太大，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

例如結(jié)合保障內(nèi)容這方面的情況來看，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，不過市面上有些產(chǎn)品還會(huì)提供全殘保障，全殘帶來的打擊也十分大，假使被保人全殘，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要承擔(dān)，假如說全殘也能賠的話，就能將這些問題都解決了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不單單能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下還有一眾保險(xiǎn)代理人，比方說中國人壽、中國平安等大牌公司，想要找到他們運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人很簡單的。

現(xiàn)在很多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司合作，銷售的是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，因此我們?cè)阢y行選保險(xiǎn)也行，在銀行買的保險(xiǎn)本質(zhì)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，有較強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保更加快捷，只要有一臺(tái)手機(jī)或電腦，有網(wǎng)絡(luò)，我們投保時(shí)便可通過保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城、官網(wǎng)、APP等，也能通過第三方保險(xiǎn)商城，比方說微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道上買保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

由上得知45歲的人極易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候遇見這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致逝世，但我們需要經(jīng)過漫長的治療，期間我們就沒辦法正常工作了，家里主要收入來源就存在問題了，所以需要入手重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩購置保險(xiǎn)，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和意外傷害，就需要置辦少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

一般年紀(jì)還不是很大，身體較為健康的老人，可以考慮購買重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。要是老人年事已經(jīng)有些高了，身體已經(jīng)出現(xiàn)狀況了，有很大幾率是不符合重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的投保條件的，就不妨去考慮投保防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)來說沒那么高。

要曉得老人和小孩不需要置備壽險(xiǎn)，因?yàn)樾『⒁话氵€沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品很容易有保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象出現(xiàn)，所以兩者都是不需要買壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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