關(guān)于45歲人的工作生涯中，把職業(yè)生涯的黃金期基本過(guò)完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也在逐步下降，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人將會(huì)處于生命中比較高危的階段當(dāng)中，身體器官的各個(gè)方面機(jī)能都在逐漸的衰退，不少疾病也開(kāi)始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中的地位還挺重要的，得贍養(yǎng)父母，還得面臨著孩子上學(xué)教育方面的費(fèi)用支出。

要是45歲的人倒下，家里的老小該如何生活呢？

要是你買(mǎi)了一份終身壽險(xiǎn)，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險(xiǎn)？究竟該怎樣投保？我們一起來(lái)深入的探究一下吧！

一、45歲需要買(mǎi)終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病發(fā)病率目前提高到11.5%左右，這類(lèi)人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

通過(guò)對(duì)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)展開(kāi)分析，總體癌癥患者中有四分之一的人是來(lái)自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說(shuō)明一件事，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

生命無(wú)常，明天和意外不知道哪一個(gè)會(huì)先來(lái)到我們的生活里，而意外的降臨更是無(wú)關(guān)人們年紀(jì)和性別，人人隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生意外。

身為家庭中主要?jiǎng)趧?dòng)力的45歲人群，要是一不小心遇到了意外事件，或患上疾病而去世了，老人誰(shuí)贍養(yǎng)？孩子誰(shuí)教育？家里的一切單靠配偶一個(gè)人養(yǎng)活的話(huà)，也很艱辛的。

要是45歲的人置備了一份壽險(xiǎn)，其作用就表現(xiàn)出來(lái)了，倘若有一天自己不幸離世，壽險(xiǎn)的賠償金就可以理賠給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買(mǎi)壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買(mǎi)到合適的壽險(xiǎn)？

好多人都認(rèn)識(shí)壽險(xiǎn)這類(lèi)保險(xiǎn)，不過(guò)可能不清楚，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話(huà)，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，兩者存在功能差異。

定期壽險(xiǎn)所指的是在參保時(shí)簽署的保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)，萬(wàn)一被保人身故或是全殘了，保險(xiǎn)公司會(huì)按保險(xiǎn)合同約定的金額給予賠付，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)沒(méi)有那么貴，對(duì)于工薪階層的人群而言非常值得考慮入手。

而終身壽險(xiǎn)能夠讓被保人獲得終身保障，不管什么時(shí)候身亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)承擔(dān)理賠責(zé)任，然后給付保險(xiǎn)金，那么這就說(shuō)明它有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；終身壽險(xiǎn)還具有一個(gè)功能就是進(jìn)行財(cái)富的傳承，被保人身故時(shí)給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，重點(diǎn)是身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此就可以被當(dāng)作財(cái)富傳承了。

除此以外，市面上還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額能以一定比例逐年增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)逐漸增值，好多人便會(huì)買(mǎi)這類(lèi)增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)與定期壽險(xiǎn)比較要高，適用于高凈值人群投保。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門(mén)終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)到底有哪些呢？市面上比較熱門(mén)的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿(mǎn)堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏(yíng)家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保險(xiǎn)公司，就不是很放心，但其實(shí)在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，而且大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有備案登記的，所以我們可以放心購(gòu)置。

市面上有很多產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑瞿目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己買(mǎi)呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，如果是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要綜合年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)等各方面因素來(lái)測(cè)算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿(mǎn)堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門(mén)的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群配置保險(xiǎn)，特別是終身壽險(xiǎn)這類(lèi)的，就一定要按照自己的實(shí)際情況來(lái)，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為完整、充足的保額、合理保費(fèi)價(jià)格的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)下降一些，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

例如從保障內(nèi)容這方面來(lái)看，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘帶來(lái)的打擊也十分大，被保人全殘的情況下，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要繳納護(hù)理等費(fèi)用，若是全殘也能賠的話(huà)，就能將這些問(wèn)題都解決了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專(zhuān)門(mén)講解像45歲左右中年人買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買(mǎi)？

45歲的人在線(xiàn)下或線(xiàn)上都可以買(mǎi)到保險(xiǎn)的：

1、線(xiàn)下投保

線(xiàn)下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不只能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有很多保險(xiǎn)代理人，比方說(shuō)中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司，如果想找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司合作，通過(guò)代理的方式賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此我們?cè)阢y行選保險(xiǎn)也行，在銀行買(mǎi)的保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，有較強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線(xiàn)上投保

線(xiàn)上投保更加方便快捷，只需一根網(wǎng)線(xiàn)、一臺(tái)手機(jī)或者電腦，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上投保，也能通過(guò)第三方保險(xiǎn)商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢(xún)平臺(tái)等方式置辦保險(xiǎn)。

線(xiàn)上和線(xiàn)下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買(mǎi)？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買(mǎi)：

45歲的人除了買(mǎi)壽險(xiǎn)，還需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

綜上所述45歲的人特別容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時(shí)候出現(xiàn)這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致亡故，但我們需要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的治療，期間我們就沒(méi)法上班，家里主要收入來(lái)源就得不到保障，因此需要置辦意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)來(lái)降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩配置保險(xiǎn)的話(huà)，考慮到孩子可能遭遇的威脅主要是疾病和意外傷害，就需要購(gòu)置少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

一般年紀(jì)還不是很大，身體比較健碩的老人，可以考慮購(gòu)置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。倘使老人年紀(jì)比較大，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，大概率是無(wú)法購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮置辦防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門(mén)檻相對(duì)較低。

要曉得老人和小孩不需要置備壽險(xiǎn)，由于小孩往往沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品極易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，因此兩者都是不需要入手壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買(mǎi)保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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