45歲的中年人處于職場上面，基本過完了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力與之前相比也下降了，記憶力逐步減退接受新事物的速度也比較慢。

45歲的人將會(huì)處于生命中比較高危的階段當(dāng)中，身體的每個(gè)器官都大不如前了，很多疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，父母得贍養(yǎng)，孩子還在上學(xué)還需要很多教育支出。

萬一45歲的人倒下，家里的老小該怎么處理呢？

在你買了一份終身壽險(xiǎn)的情況下，能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有買終身壽險(xiǎn)的必要嗎？該怎樣購買？我們接下來就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，30歲到49歲的人群，患癌人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)就是在告訴我們，相對(duì)而言，各類疾病對(duì)年齡在45及以上的人群威脅要更大。

沒人能預(yù)測明天和意外哪個(gè)先來，而年齡和性格也無法影響意外的降臨，每個(gè)人隨時(shí)隨地都存在發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)。

45歲人群身為一個(gè)家庭的頂梁柱，說不定哪天發(fā)生意外，或患上疾病而逝世了，老人究竟怎么辦？孩子究竟怎么辦？家里的一切單靠配偶一個(gè)人支撐的話，也是非常艱辛的。

假如45歲的人購買了一份壽險(xiǎn)，其作用就表現(xiàn)出來了，若是有一天自己不幸逝世，對(duì)于壽險(xiǎn)的賠償金，就會(huì)直接賠付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

特別多的人都曉得壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不了解，結(jié)合保障期限進(jìn)行劃分的話，一種是定期壽險(xiǎn)，另一種是終身壽險(xiǎn)，它們倆的功能不一樣。

定期壽險(xiǎn)指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某一段時(shí)間當(dāng)中，當(dāng)被保人出現(xiàn)了全殘或是身故的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)按保險(xiǎn)合同約定的金額給予賠付，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格比較親民，對(duì)于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)是保障終身，不管什么時(shí)候去世，保險(xiǎn)公司都會(huì)承擔(dān)理賠責(zé)任，然后給付保險(xiǎn)金，而這也就意味著其具備了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；終身壽險(xiǎn)還具有一個(gè)功能就是進(jìn)行財(cái)富的傳承，簡單來說就是被保人身故時(shí)給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，那么這也就可以直接用于財(cái)富傳承。

對(duì)了，其實(shí)市面上還存在一種增額終身壽險(xiǎn)，保額每一年都會(huì)按照一定比例不斷的增長，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也比較快，好多人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可通過退保的方式領(lǐng)取里面現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)照定期壽險(xiǎn)要高，適用于高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包括哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不了解一些保險(xiǎn)公司，就信不過，但其實(shí)在中國，保險(xiǎn)公司都是由銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有注冊(cè)登記的，因此我們可以放心購買。

有那么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，要如何判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己投保？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要考量保單年度數(shù)、年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值來估算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群購入保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這種產(chǎn)品，就一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來看，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為齊全、保額充分、保費(fèi)價(jià)格合合適的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)有所降低，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

例如從保障內(nèi)容這方面來看，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是設(shè)置身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還規(guī)定了全殘保障，全殘帶來的打擊也十分大，倘使被保人全殘，失去了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要承擔(dān)很多護(hù)理費(fèi)用，倘若全殘也能賠的話，就能將這些問題都解決了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不只能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也有特別多，就拿中國人壽、中國平安等大牌公司來說，如果想找到他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作意向，代賣保險(xiǎn)的產(chǎn)品，所以我們也能在銀行選保險(xiǎn)，在銀行買的保險(xiǎn)表面上看就是同保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有很強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保方便多了，只要有一部手機(jī)或者一臺(tái)電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、保險(xiǎn)商城、APP等上購買保險(xiǎn)，或者在第三方保險(xiǎn)商城，打個(gè)比方微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等方式置辦保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

綜上所述45歲的人特別容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時(shí)候發(fā)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致死亡，只不過我們需要經(jīng)過很長時(shí)間的醫(yī)治，期間我們就沒辦法正常工作了，家里主要收入來源就得不到保障，所以需要配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩購買保險(xiǎn)，考慮到孩子可能面對(duì)的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要購買少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

通常來說年紀(jì)還不算老，身體較為健康的老人，可以考慮購置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。假如老人年齡已經(jīng)算比較大了，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，大概率是無法購買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮入手防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，相比較而言這些保險(xiǎn)的投保門檻沒有那么高。

要曉得老人和小孩不需要置備壽險(xiǎn)，鑒于小孩一般而言沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品極易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，因此兩者都是不需要入手壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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