對于45歲的中年人在職場當(dāng)中，把職業(yè)生涯的黃金期基本過完了，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力與之前相比也下降了，記憶力下降了，也不愿意接受新事物。

45歲的人將會進(jìn)入生命中很高危的階段，身體的每個器官都大不如前了，很多疾病就開始出現(xiàn)了。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔(dān)著家庭重要責(zé)任，父母已老要贍養(yǎng)，還得面臨著孩子上學(xué)教育方面的費(fèi)用支出。

要是45歲的人倒下，家里的老小該如何生活呢？

假如說你買了一份終身壽險，那么就可以轉(zhuǎn)移一些未知威脅所造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

那么45歲這個歲數(shù)有必要配置終身壽險嗎？該怎么配置？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病的發(fā)病率已經(jīng)提高到11.5%，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織最新出爐的關(guān)于2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，年齡處于30歲到49歲之間的人群，患癌癥數(shù)達(dá)到總?cè)藬?shù)的四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實上就是在告誡各位，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

沒人能預(yù)測明天和意外哪個先來，而意外的降臨是不會區(qū)別對待所有人的，不管年紀(jì)大小，是男是女，生活中意外隨時隨地都有可能發(fā)生，每個人都要面對。

身為家庭收入主要來源的45歲人群，說不定哪天發(fā)生意外，或患上疾病而亡故了，老人誰養(yǎng)？孩子誰養(yǎng)？家里的一切單靠配偶一個人養(yǎng)活的話，也好艱苦的。

要是45歲的人置備了一份壽險，其作用就展現(xiàn)出來了，如果有一天自己因為不幸去世，壽險的賠償金就可以理賠給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險，是對自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

大部分人都明白壽險這類保險，但可能還不知道，根據(jù)保障期限劃分的話，可以分成定期壽險和終身壽險，它們倆的功能不一樣。

定期壽險的意思是假如沒有超過合同規(guī)定的期限，假如被保人發(fā)生死亡或者全殘的情況，那么受益人將會獲得保險公司按約定理賠的賠償金，定期壽險的保費(fèi)比較少，比較適合工薪階層的人群投保。

而終身壽險能夠提供終身保障，不論什么時候離世，保險公司都會給付保險金，那么這就說明它有強(qiáng)制儲蓄的作用；而且終身壽險還具有財富傳承的功能，當(dāng)被保人身故以后，保險公司給付的身故保險金可以留給指定受益人的，身故保險金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，因此就可以被當(dāng)作財富傳承了。

市場上其實還含有一種增額終身壽險，保額會專門以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也比較快，有非常多的人就會買這類增額終身壽險來理財，可選用退保的方法就可以得到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費(fèi)和定期壽險對比要高，適用于高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包括哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不認(rèn)識一些保險公司，就不太放心，可是在國內(nèi)，保險公司都是遭到銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有備案的，所以我們可以放心置辦。

那這么多產(chǎn)品，我們?nèi)绾尾拍軌蚺袛喑瞿目罱K身壽險更適合自己配置？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險的話，我們還要從現(xiàn)金價值、保單年度、年交保費(fèi)數(shù)等方面估量一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群配置保險，特別是終身壽險，就一定要以自己的實際情況購買，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費(fèi)價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會比較小，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險得到一定程度的減少。

例如按照保障內(nèi)容這方面的情況一般壽險產(chǎn)品主要是給被保人帶來身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘導(dǎo)致的后果也十分嚴(yán)重，倘若被保人全殘，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要承擔(dān)，要是全殘也能賠的話，就能處置這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不光能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下還有一眾保險代理人，就以中國人壽、中國平安等大牌公司為例，想找到他們某一家的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險代理人，既快又方便。

現(xiàn)在很多銀行也是保險公司的合作伙伴，通過代理的方式賣保險產(chǎn)品，因此我們在銀行也能配置保險，在銀行買的保險實際上也是跟保險公司簽訂合同的，具有法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保方便多了，只需一臺手機(jī)或電腦，可以上網(wǎng)，我們便可通過保險公司的APP、官網(wǎng)、保險商城等進(jìn)行保險選購，也能通過第三方保險商城，譬如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險咨詢平臺等方式投保保險。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

經(jīng)上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候發(fā)生這些不幸不會直接導(dǎo)致死亡，只不過我們需要經(jīng)過很長時間的醫(yī)治，期間我們就沒法去公司工作了，家里就會沒有主要收入來源，所以需要入手重疾險、意外險、醫(yī)療險來抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

給小孩配置保險的話，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能面對的主要威脅，就需要購入少兒意外險、醫(yī)療險、重疾險。

一般年紀(jì)還不是很大，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮配置意外險、醫(yī)療險、重疾險。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)有問題出現(xiàn)，有很大幾率是不符合重疾險和醫(yī)療險的投保條件的，可以考慮購入防癌醫(yī)療險或防癌險，這些保險的投保門檻相較而言會低一些。

要知道老人和小孩不需要買壽險，由于小孩正常情況下沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛情況，因此兩者都是不需要入手壽險的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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