45歲的中年人在職場上，已走過了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也不如之前好了，記憶力下降了，也不愿意接受新事物。

45歲的人群開始步入生命高危階段，身體機(jī)能在慢慢下降，不少疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中的地位還挺重要的，父母已老要贍養(yǎng)，還要負(fù)擔(dān)孩子上學(xué)的教育費(fèi)。

若是45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

在你買了一份終身壽險的情況下，那就能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

那45歲有必要投保終身壽險嗎？具體應(yīng)該如何投保？我們一起來深入的探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲，糖尿病發(fā)病率會提高到11.5%左右，是40歲以前糖尿病病發(fā)率的4倍以上；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，30歲到49歲的人群，患癌人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實(shí)上就是在告誡各位，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

世事無常，意外和明天哪個先來我們沒有人會提前知道，而意外的降臨不受年紀(jì)大小或性別不同的影響，每個人無論是在家還是在外面都有可能遇到意外事故。

身為家庭收入主要來源的45歲人群，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而離世了，老人誰照顧？孩子誰撫養(yǎng)？家里的一切單靠配偶一個人養(yǎng)活的話，也好艱苦的。

假如45歲的人購買了一份壽險，其作用就呈現(xiàn)出來了，如若有一天自己不幸身亡，壽險的賠償金就能賠付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險，是對自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

很多人都知道壽險這類保險，不過可能不明白，結(jié)合保障期限進(jìn)行劃分的話，能夠劃分為終身壽險和定期壽險，兩者具備的功能有不同之處。

所謂定期壽險指的就是處于保險合同約定期內(nèi)，被保人要是不幸發(fā)生死亡或是全殘，保險公司會以約定的數(shù)額支付賠償金，定期壽險的保費(fèi)價格比較親民，比較適合工薪階層的人群投保。

而終身壽險能夠讓被保人獲得終身保障，不論什么時候離世，保險公司都會給付保險金，所以說它是具有強(qiáng)制儲蓄的作用的；終身壽險還具有財富傳承的功能，被保人身故時給付的身故保險金可以留給指定受益人的，關(guān)鍵就在于身故保險金免征遺產(chǎn)稅，因此就可以被當(dāng)作財富傳承了。

然后市面上現(xiàn)在還有一種增額終身壽險，保額可以按照規(guī)定的比例系數(shù)逐年往上遞增，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也非?？?，好多人便會買這類增額終身壽險來理財，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費(fèi)對比定期壽險要高，對于那些高凈值人群來說比較適合投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包含哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險公司，就不太信任，可是在國內(nèi)，保險公司都是遭到銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管的，并且大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有存案的，因此我們可以放心購買。

市面上那么多產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假如是增額終身壽險的話，我們還要從保單年度數(shù)、現(xiàn)金價值、年交保費(fèi)等方面出發(fā)來估計一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群買入保險，尤其是終身壽險這類，就一定要從自己的實(shí)際情況進(jìn)行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有完整保障內(nèi)容、足夠保額、合理保費(fèi)價格的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就沒有那么大，也能使未知風(fēng)險可能帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險得到大大降低。

例如結(jié)合保障內(nèi)容這方面的情況來看，一般壽險產(chǎn)品主要提供身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還支持全殘保障，全殘帶來的創(chuàng)擊也是很劇烈，如果被保人全殘，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要繳納護(hù)理等費(fèi)用，若是全殘也能賠的話，就能把這些問題都給處理了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不單單能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下還有一眾保險代理人，類似中國人壽、中國平安等大牌公司，如果想找到他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司在保險方面進(jìn)行合作，進(jìn)行保險產(chǎn)品的代理，所以我們也能在銀行選保險，在銀行買的保險其實(shí)也是跟保險公司簽訂合同的，具備法律效力。

2、線上投保

線上投保簡便多了，只需一根網(wǎng)線、一臺手機(jī)或者電腦，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城等上進(jìn)行保險配置，也能通過第三方保險商城，像支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險咨詢平臺等渠道入手保險。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

由上得知45歲的人極易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候產(chǎn)生這些不幸不會直接導(dǎo)致身故，不過我們需要經(jīng)過長期的診治，期間我們只能停止工作了，家里的主要收入來源就會斷掉，所以需要入手重疾險、意外險、醫(yī)療險來抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

給小孩購置保險，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險主要是疾病和意外傷害，就需要入手少兒重疾險、意外險、醫(yī)療險。

一般而言年紀(jì)還不算太大，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮投保醫(yī)療險、意外險、重疾險。假使老人已經(jīng)上了年紀(jì)，身體已經(jīng)有問題出現(xiàn)，非常有可能不能入手重疾險和醫(yī)療險，可以考慮購買防癌醫(yī)療險或防癌險，這些保險的投保門檻相較而言會低一些。

需注意老人和小孩不需要買壽險，原因是小孩一般情況下沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險往往容易保費(fèi)倒掛，因此兩者都是不需要入手壽險的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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