45歲的中年人在職場(chǎng)上，已走過了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力與之前相比也下降了，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人群開始進(jìn)入生命中比較危險(xiǎn)的階段了，身體機(jī)能在慢慢下降，會(huì)出現(xiàn)很多疾病。

45歲的人群在家庭中仍然占據(jù)重要地位，得贍養(yǎng)父母，還要支出孩子上學(xué)的教育費(fèi)用。

要是45歲的人倒下，家里的老小該怎么處理呢？

要是你買了一份終身壽險(xiǎn)，那么就可以轉(zhuǎn)移一些未知威脅所造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有必要買終身壽險(xiǎn)嗎？該怎么買？我們一起來深入的探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群的糖尿病發(fā)病率直接提高了11.5%，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，30歲到49歲的人群，患癌人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說明一件事，等到45歲及以后人們會(huì)面對(duì)各類疾病的嚴(yán)重威脅。

明天和意外，我們無(wú)法提前知道哪個(gè)會(huì)先來，而意外的降臨又不會(huì)因?yàn)槿说哪昙o(jì)大小、性別不同而區(qū)別對(duì)待，人人隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生意外。

身為家庭收入主要來源的45歲人群，要是一不小心遇到了意外事件，或患上疾病而逝世了，老人應(yīng)該怎么辦？孩子應(yīng)該怎么辦？家里的一切若是單靠配偶一個(gè)人支持的話，也很艱苦的。

若是45歲的人置辦了一份壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來了，如果有一天自己因?yàn)椴恍胰ナ溃瑝垭U(xiǎn)的賠償金就能償付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

非常多的人都知曉壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不熟悉這個(gè)情況，結(jié)合保障期限進(jìn)行劃分的話，壽險(xiǎn)分為兩種，一種是定期壽險(xiǎn)，一種是終身壽險(xiǎn)，兩者具備的功能有不同之處。

定期壽險(xiǎn)說的是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限之內(nèi)，當(dāng)被保人出現(xiàn)了全殘或是身故的情況，保險(xiǎn)公司則按照約定的保險(xiǎn)金額給付賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)不多，比較適合工薪階層的人群購(gòu)買。

而終身壽險(xiǎn)的保障期限是終身，不論什么時(shí)候亡故，保險(xiǎn)公司都必須按照合同約定給付保險(xiǎn)金，因此就體現(xiàn)出了其強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；此外，終身壽險(xiǎn)實(shí)際上還具有財(cái)富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險(xiǎn)金可以直接留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此可直接用于財(cái)富傳承。

另外，如今市面上還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額每一年都會(huì)按照一定比例不斷的增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)逐漸增值，很多人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可選用退保的方法就可以得到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)照定期壽險(xiǎn)要高，非常合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)究竟都有什么呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險(xiǎn)公司，就不太相信，不過在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是通過銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有備案的，所以我們可以放心配置。

那這么多產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑鼍烤鼓目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己入手？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假設(shè)是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要從保單年度數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值、年交保費(fèi)等方面出發(fā)來估計(jì)一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群買保險(xiǎn)，特別是買終身壽險(xiǎn)，就一定要從自己的實(shí)際情況進(jìn)行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為齊全、保額充分、保費(fèi)價(jià)格合合適的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就不會(huì)太大，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

例如結(jié)合保障內(nèi)容這方面的情況來看，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要保障責(zé)任就是身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還能讓被保人獲得全殘保障，全殘帶來的創(chuàng)擊也是很劇烈，倘使被保人全殘，沒有了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有很多護(hù)理費(fèi)用需要交納，假如說全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不僅能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也很多，像中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司，比較容易找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)上的合作，代賣保險(xiǎn)的產(chǎn)品，所以我們也能在銀行選保險(xiǎn)，在銀行買的保險(xiǎn)本質(zhì)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，法律效應(yīng)也挺強(qiáng)的。

2、線上投保

線上投?？旖荻嗔耍恍枰桓W(wǎng)線、一臺(tái)手機(jī)或者電腦，我們便可通過保險(xiǎn)公司的APP、官網(wǎng)、保險(xiǎn)商城等進(jìn)行保險(xiǎn)選購(gòu)，也可以通過第三方保險(xiǎn)商城，如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等方式置辦保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

綜上所述45歲的人特別容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候產(chǎn)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致身故，可是我們需要經(jīng)過漫長(zhǎng)的診治，期間我們就沒法去公司工作了，家里主要收入來源就存在問題了，因而需要購(gòu)入重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來使經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。

給小孩購(gòu)置保險(xiǎn)，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和意外傷害，就需要置辦少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

一般來說年歲不算很高，身體健康情況不錯(cuò)的老人，可以考慮投保醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。如果老人上了年歲，身體已經(jīng)不是很健康了，大概率是無(wú)法購(gòu)置重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮置辦防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)來說沒那么高。

需注意老人和小孩不需要買壽險(xiǎn)，原因是小孩普遍來說沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品好容易會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛情況，因此兩者都沒有入手壽險(xiǎn)的必要。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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