大量的投保了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴不難看出，那些產(chǎn)品差不多都具備免賠額，保險(xiǎn)公司對高于免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分進(jìn)行賠償。

然而，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個免賠額有點(diǎn)小復(fù)雜，竟然還分有相對免賠額、絕對免賠額！

了解到這里可能有人會這樣想：相對免賠額和絕對免賠額具體含義是什么？主要的區(qū)別在何處？……

下面，學(xué)姐重點(diǎn)研究一下這兩者的概念與區(qū)別，并為你們展開細(xì)講！

一些朋友會覺得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對免賠額和絕對免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即免去賠付的額度，通俗來講就是保險(xiǎn)公司不用賠的錢。

相對免賠額是指當(dāng)保險(xiǎn)發(fā)生損失時，沒有超過規(guī)定的數(shù)額或者比例，保險(xiǎn)公司不可能給予賠付，被保人自己來背負(fù)損失，如若損失比規(guī)定的比例金額高，保險(xiǎn)公司則會賠償全部損失。

絕對免賠額可以這么說就是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，若是損失沒有免賠額高時，保險(xiǎn)公司拒絕理賠，換句話說，被保人背負(fù)全部損失；倘若損失超過免賠額，這樣一來保險(xiǎn)公司就會賠付超出免賠額的部分。

兩者的區(qū)別便是理賠方式不一致，學(xué)姐舉例給大家說明下：

假如小李配備了1萬絕對免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病住院花費(fèi)了3萬元，社保局給直接報(bào)銷掉了1萬元，如此一來，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能對3萬-1萬（社保報(bào)銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷，市面上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額基本是這種絕對免賠額。

倘若小李選購的是1萬相對免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病到醫(yī)院治療花了3萬元，通過社保報(bào)銷1萬元，正好抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的金額就是3萬-1萬=2萬。

從上面的例子我們能夠知道，絕對免賠額的含義是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對免賠額——醫(yī)保或其他公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中是常見的，特別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，往往會對一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是出現(xiàn)比較多的，若是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額不高亦或是0免賠，因而保險(xiǎn)公司就要承擔(dān)越大的風(fēng)險(xiǎn)，就有越貴的保費(fèi)成本。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

在百萬醫(yī)療險(xiǎn)方面，在關(guān)注免賠額這點(diǎn)的同時，還有別的地方也是值得警惕的，我們繼續(xù)了解一下。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

入手了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院時的一起費(fèi)用把免賠額扣除后，剩下的部分費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)無法給予全部報(bào)銷，部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的比例為經(jīng)社保報(bào)銷完的90%，有些產(chǎn)品是100%報(bào)銷的，報(bào)銷比例是不一樣的。

還有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)還對社保報(bào)銷做了范圍的限制，僅對社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，而有些產(chǎn)品可以不限社保報(bào)銷。

因此多找一些產(chǎn)品對比一下，投保報(bào)銷比例比較大、報(bào)銷范圍較廣的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是健康險(xiǎn)，對被保人的身體情況要求不太寬松，投保前都有健康告知環(huán)節(jié)，拒絕一些身體不太好的人群投保。

并且，絕大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)是保障一年的，有續(xù)保問題出現(xiàn)，倘若續(xù)保就要重新審核。

但是，在售的有非常多百萬醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)置了比較寬松的健康告知和續(xù)保條件，因而選購的過程中我們可以多比較一下其他家的產(chǎn)品，找到可以讓自己投保成功、以后能成功續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

大家要注意，不管你買的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是什么類型，投保前一定要仔細(xì)閱讀條款，確認(rèn)自己的保障需求能不能通過該保障條款得以滿足。

此外應(yīng)該留心一些細(xì)節(jié)，比方說指定哪些等級的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不進(jìn)行保障的等等，將因理賠誤解與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的糾紛減少。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)比較簡單，大體上有兩種方法：

一種就是比較普通的通過線下進(jìn)行投保，我們可以通過保險(xiǎn)公司的運(yùn)營站點(diǎn)、銀行這些地方入手保險(xiǎn)，亦或是我們也可以靠著認(rèn)識的保險(xiǎn)代理人投保保險(xiǎn)。

另外一種就是線上投保，我們可以基于保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號進(jìn)行保險(xiǎn)的選購，也可以在支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺上購買，只需手指輕輕一動，就可以完成投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對比后選擇合適的方式投保：

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