很多買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)尤其是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友會(huì)發(fā)現(xiàn)，那些產(chǎn)品差不多都具備免賠額，保險(xiǎn)公司只賠償高于免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分。

不過(guò)，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額有點(diǎn)復(fù)雜呀，竟然還分有相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

看到這，很多人會(huì)產(chǎn)生疑問(wèn)了：相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額分別是指什么？二者的區(qū)別有哪些？……

學(xué)姐接下來(lái)就這兩者的概念與區(qū)別進(jìn)行研究并給你們重點(diǎn)講清！

一些朋友會(huì)覺(jué)得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即可以免去賠償?shù)念~度，簡(jiǎn)單講就是保險(xiǎn)公司不需要賠付的額度。

相對(duì)免賠額是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，若損失尚沒(méi)有達(dá)到規(guī)定的比例金額，保險(xiǎn)公司不可能給予賠付，被保人自己來(lái)背負(fù)損失，如果損失高于規(guī)定的比例金額，這樣一來(lái)保險(xiǎn)公司將賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額——被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，當(dāng)損失低于免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司不予以賠付，其實(shí)就是，被保人承擔(dān)一切全部損失；如果損失大于免賠額，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)超出免賠額的部分賠償。

兩者的區(qū)別就是有不同的理賠方式，隨即學(xué)姐舉個(gè)例子給大家講解一下：

倘若小李買了1萬(wàn)絕對(duì)免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病去醫(yī)院住院總計(jì)花掉了3萬(wàn)元，社保給報(bào)銷掉了1萬(wàn)元，這樣的話，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能抵扣3萬(wàn)-1萬(wàn)（社保報(bào)銷部分）-1萬(wàn)（免賠額）=1萬(wàn)這部分的醫(yī)療費(fèi)，一般來(lái)說(shuō)市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是這種絕對(duì)免賠額。

如果小李買的是1萬(wàn)相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院花了3萬(wàn)元，社保報(bào)銷1萬(wàn)元，趕巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際上報(bào)銷3萬(wàn)-1萬(wàn)=2萬(wàn)。

從上面的例子，我們可以進(jìn)一步理解，絕對(duì)免賠額可以這么理解就是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額就是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中是習(xí)以為常的，主要是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，通常會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬(wàn)元的免賠額，這樣的設(shè)定是比較常見的，要是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額較低或是0免賠，這種情況下保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就大一些，保費(fèi)成本就會(huì)多一些。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

拿百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，不止要關(guān)注免賠額，還有其他方面需大家高度關(guān)注，我們接著了解。

二、商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

投保了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院的過(guò)程中花費(fèi)的錢把免賠額減去后，剩余費(fèi)用也不全都可以用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的比例是社保結(jié)算完的90%，有的報(bào)銷100%，實(shí)際每款產(chǎn)品的醫(yī)療報(bào)銷比例不一樣。

還有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還會(huì)限制社保報(bào)銷范圍，僅對(duì)社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，而有些產(chǎn)品則沒(méi)有限制，也不局限于社保報(bào)銷。

所以我們可以對(duì)比不同產(chǎn)品，選購(gòu)報(bào)銷比例高一些、報(bào)銷范圍較大的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)是健康險(xiǎn)，對(duì)被保人的身體情況要求較高，投保前都有健康告知，不允許一些身體不太好的人群投保。

除此之外，不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置了一年保障，會(huì)發(fā)生續(xù)保的情況，要是續(xù)保就要重新審核。

不過(guò)，市面上有不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件都比較寬松，那么選購(gòu)的過(guò)程中我們可以對(duì)河其他產(chǎn)品進(jìn)行比較，找到可以讓自己投保成功、以后能成功續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

大家要注意，不管你買的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是什么類型，投保前一定要全面了解一下保險(xiǎn)合同的條款，檢查確認(rèn)條款設(shè)置的保障責(zé)任是不是與自己的保障需求相吻合。

再者需要關(guān)注一些細(xì)節(jié)，正如指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不承擔(dān)保障責(zé)任的等等，能有效避免理賠出現(xiàn)的誤解與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并不麻煩，基本上有兩種途徑：

一種就是比較普通的線下投保渠道，我們可以在保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)站點(diǎn)、銀行這些地方就能買到保險(xiǎn)，亦或是我們也可以從認(rèn)識(shí)的保險(xiǎn)代理人處配備保險(xiǎn)。

其二就是線上投保，我們可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)投保保險(xiǎn)，此外可以依靠支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)配置，足不出戶就可以投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

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