大量的投保了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴不難看出，那些產(chǎn)品差不多都具備免賠額，保險(xiǎn)公司僅賠付超出免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分。

不過，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額有點(diǎn)復(fù)雜呀，竟然還分為兩種——相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

看到這，很多人會(huì)產(chǎn)生疑問了：相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額分別是指什么？二者的區(qū)別有哪些？……

學(xué)姐接下來著重來研究一下，并就這兩者的概念與區(qū)別為你們講解清楚！

一些朋友會(huì)覺得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即可以免去賠償?shù)念~度，簡(jiǎn)單講就是保險(xiǎn)公司不需要賠付的額度。

相對(duì)免賠額是指在損失沒有達(dá)到規(guī)定比例金額的情況下，保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行任何賠付，被保人自己承擔(dān)所有損失，若損失大于規(guī)定的比例金額，那么保險(xiǎn)公司將賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額——被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，若是損失沒有免賠額高時(shí)，保險(xiǎn)公司拒絕理賠，這就是說，被保人承擔(dān)所有的全部損失；倘若損失超過免賠額，這樣一來保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付超出免賠額的部分。

兩者的區(qū)別便是理賠方式存在差異，今天學(xué)姐舉個(gè)例子給大家說明下：

如果小李入手了1萬絕對(duì)免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病住院了花費(fèi)了3萬元，社保報(bào)銷了1萬元，如此一來，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能對(duì)3萬-1萬（社保報(bào)銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷，一般來說市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是這種絕對(duì)免賠額。

如若小李入手的是1萬相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院的開銷是3萬元，依靠社保報(bào)銷1萬元，剛巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)報(bào)銷3萬-1萬=2萬。

從上面的例子我們可以更充分地理解，絕對(duì)免賠額的含義是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額的含義是醫(yī)保或其他公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中不難看到，尤其是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，通常會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是習(xí)以為常的，若是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額不高亦或是0免賠，這樣一來保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，保費(fèi)成本就會(huì)越高昂。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

在百萬醫(yī)療險(xiǎn)方面，在關(guān)注免賠額這點(diǎn)的同時(shí)，大家還需要注意其他方面，我們接著往下說。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

配置了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院期間用到的錢把免賠額除開后，剩余的費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)并不能全部報(bào)銷，有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例為社保結(jié)算完之后報(bào)銷90%，有的則是百分百報(bào)銷，比例各不相同。

還有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)在社保報(bào)銷范圍上設(shè)置一定的限制，僅把社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用納入報(bào)銷范圍，而有些產(chǎn)品則并沒有要求報(bào)銷一定要在社保報(bào)銷范圍內(nèi)。

所以多找點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較，入手具備較高報(bào)銷比例、具有較廣的報(bào)銷范圍的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)即健康險(xiǎn)，嚴(yán)格要求被保人的身體情況，投保前都要經(jīng)過健康告知，不支持一些身體不太好的人群投保。

再一個(gè)就是，大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)具備一年保障，會(huì)有續(xù)保問題出現(xiàn)，續(xù)保就要再次進(jìn)行審核。

然而，在售的有特別多百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件都沒有多嚴(yán)格，那么選購的過程中我們可以對(duì)河其他產(chǎn)品進(jìn)行比較，選擇可以幫助自己成功投保的產(chǎn)品、之后能成功續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

提醒各位小伙伴，甭管你入手的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)屬于哪種類型，購買前一定要仔細(xì)閱讀合同條款，看看條款提供的保障服務(wù)能否滿足自己的投保需要。

并且應(yīng)該關(guān)注一些細(xì)節(jié)，例如指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不支持保障的等等，避免理賠出現(xiàn)誤解，與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)很容易，大致分為兩種方式：

其一就是比較傳統(tǒng)的線下投保方式，我們可以在保險(xiǎn)公司的運(yùn)營站點(diǎn)、銀行這些地方就能買到保險(xiǎn)，亦或是我們也可以從認(rèn)識(shí)的保險(xiǎn)代理人處配備保險(xiǎn)。

再一個(gè)就是就是線上投保，我們可以基于保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)進(jìn)行保險(xiǎn)的選購，除此之外可以從支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)上選購，無需出門就可以投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

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