大量的投保了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴不難看出，那些產(chǎn)品基本都設(shè)有免賠額，保險(xiǎn)公司對(duì)高于免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分進(jìn)行賠償。

但是，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額不簡(jiǎn)單啊，竟然還按照兩種進(jìn)行劃分，分別是相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

看到這，很多人會(huì)產(chǎn)生疑問(wèn)了：相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額這兩者是什么意思呢？有什么區(qū)別？……

學(xué)姐接下來(lái)就這兩者的概念與區(qū)別進(jìn)行研究并給你們重點(diǎn)講清！

一些朋友會(huì)覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即能不賠付的額度，說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)就是保險(xiǎn)公司可拒賠的金額。

相對(duì)免賠額是指在損失沒(méi)有達(dá)到規(guī)定比例金額的情況下，保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行任何賠付，被保人自己承擔(dān)所有損失，若損失大于規(guī)定的比例金額，那么保險(xiǎn)公司將賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額可以這么說(shuō)就是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，如若損失不超過(guò)免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有責(zé)任理賠，也就是說(shuō)，被保人承擔(dān)全部損失；若是損失在免賠額以上，這種情況下保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)超出免賠額的部分進(jìn)行賠付。

兩者的區(qū)別就是有不同的理賠方式，緊接著學(xué)姐舉個(gè)例子給大家講解一下：

倘若小李買(mǎi)了1萬(wàn)絕對(duì)免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他直接生病住院花了3萬(wàn)元，社保直接可以報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)元，這樣的話，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能抵扣3萬(wàn)-1萬(wàn)（社保報(bào)銷(xiāo)部分）-1萬(wàn)（免賠額）=1萬(wàn)這部分的醫(yī)療費(fèi)，市面上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額基本是這種絕對(duì)免賠額。

如果小李買(mǎi)的是1萬(wàn)相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院的花費(fèi)是3萬(wàn)元，借助社保報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)元，正巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就對(duì)3萬(wàn)-1萬(wàn)=2萬(wàn)進(jìn)行了報(bào)銷(xiāo)。

結(jié)合上面的例子，我們不難理解，絕對(duì)免賠額可以這么理解就是醫(yī)保或其他公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額指的是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中出現(xiàn)得比較多，關(guān)鍵是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，正常情況下會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬(wàn)元的免賠額，這樣的設(shè)定是習(xí)以為常的，假設(shè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額較低亦或是沒(méi)有免賠，因而保險(xiǎn)公司就要承擔(dān)越大的風(fēng)險(xiǎn)，就有越貴的保費(fèi)成本。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

關(guān)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不光要留心免賠額，大家還有需要特別注意的內(nèi)容，我們一起接著往下讀。

二、商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

1、報(bào)銷(xiāo)比例和范圍

配備了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院的過(guò)程中的全部開(kāi)銷(xiāo)在減去免賠額后，剩余費(fèi)用也無(wú)法全都用醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)提供的報(bào)銷(xiāo)比例為經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)完之后的90%，有的產(chǎn)品報(bào)銷(xiāo)比例設(shè)置成100%，各個(gè)產(chǎn)品的比例差別很大。

還有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要求社保報(bào)銷(xiāo)需符合特定地范圍，只接受社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)申請(qǐng)，而有些產(chǎn)品不受限制于社保報(bào)銷(xiāo)。

因而要先對(duì)產(chǎn)品多多比較，投保報(bào)銷(xiāo)比例比較大、報(bào)銷(xiāo)范圍較廣泛的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)隸屬健康險(xiǎn)，對(duì)被保人的身體情況要求比較嚴(yán)苛，投保前都要經(jīng)過(guò)健康告知，不支持一些身體不太好的人群投保。

除此之外，不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置了一年保障，會(huì)出現(xiàn)續(xù)保問(wèn)題，如果續(xù)保就要重新審核。

但是，市場(chǎng)上有很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件都不太嚴(yán)格，那么選購(gòu)的過(guò)程中我們可以對(duì)河其他產(chǎn)品進(jìn)行比較，找到能夠讓自己完成投保、日后能順利續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性?xún)r(jià)比高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買(mǎi)商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

提醒大家，不管你是買(mǎi)哪種類(lèi)型的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，投保前一定要了解清楚保險(xiǎn)條款，確認(rèn)條款里面的保障責(zé)任是否與自己的投保需求是一致的。

再一個(gè)就是要重視一些細(xì)節(jié)，就像指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不提供保障的等等，減少出現(xiàn)理賠誤解和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛的情況。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買(mǎi)？

想買(mǎi)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比較簡(jiǎn)單，大體上有兩種方法：

一種就是比較傳統(tǒng)的線下投保方式，我們可以在保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)站點(diǎn)、銀行這些地方就能買(mǎi)到保險(xiǎn)，亦或是我們也可以從認(rèn)識(shí)的保險(xiǎn)代理人處配備保險(xiǎn)。

再者就是線上投保，我們可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)的方式來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)都是可以的，再者可以憑借支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)投保，只需手指輕輕一動(dòng)，就可以完成投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

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