重疾險(xiǎn)發(fā)展史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量開展了激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有一點(diǎn)春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)百家爭(zhēng)鳴的味道。從一開始的幾種到幾十種，再到現(xiàn)在差不多擴(kuò)展到100種。

比較了解重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的小伙伴，一定聽說過疾病終末期這個(gè)責(zé)任，所以很多人都愿意買這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

那重疾險(xiǎn)中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障好不好呢？下面學(xué)姐就來給大家科普一下疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實(shí)就是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期達(dá)不到六個(gè)月，疾病終末期要求專科醫(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)。

從上文對(duì)疾病終末期的解釋中，顯而易見，存活期低不足6個(gè)月，也就表明了離身亡不遠(yuǎn)了，等同于提前給付身故保險(xiǎn)金，被視作一種臨終關(guān)懷。

現(xiàn)在市面上不少重疾險(xiǎn)也將疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，選擇與身故/全殘并列一起。

所以就有朋友感到困惑，既然只是早些賠付，那有疾病終末期有何意義呢？學(xué)姐必須說一句：存在即合理。假如費(fèi)率和其他責(zé)任相差并不大，消費(fèi)者可以優(yōu)先選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橘I重疾險(xiǎn)的作用就是用來彌補(bǔ)重大疾病產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，可以用來支付治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用。在疾病終末期還未出現(xiàn)時(shí)，也許我們花在治療上面的錢已經(jīng)不少了，經(jīng)濟(jì)壓力很大，如果可以提前獲得理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，對(duì)后續(xù)的治療可以提供經(jīng)濟(jì)上的幫助。

二、疾病終末期要注意什么？

學(xué)姐查閱了很多相關(guān)資料和保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)為數(shù)不多的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實(shí)質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭(zhēng)議。假如被保人病危收到了醫(yī)院的病危通知書以及入駐危重病房，其家人是可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付的，不過家屬應(yīng)該出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書?？窟@個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行疾病終末期的理賠。

不過應(yīng)該知道，實(shí)際當(dāng)中病人會(huì)受到醫(yī)生的全力搶救，一般情況下不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，因此運(yùn)行疾病終末期條款的過程中比較困難。

且若是被保險(xiǎn)人生存大于六個(gè)月，保險(xiǎn)公司會(huì)將原有保額作為基礎(chǔ)，削減相應(yīng)已支付的保額，假設(shè)被保人身故或全殘可享受理賠。

并且有不少保險(xiǎn)代理人在宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)會(huì)對(duì)這個(gè)保障進(jìn)大力的吹捧，但對(duì)于理賠上的難度卻閉口不提。因此想配置保險(xiǎn)的小伙伴，還是要認(rèn)真瀏覽保險(xiǎn)合同條款，別被保險(xiǎn)代理人的話迷惑了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

一般保障全面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都是自帶或者可附加疾病終末期保障，那么該如何選擇出色的重疾險(xiǎn)呢，大家繼續(xù)瀏覽吧。

一款靠譜的重疾險(xiǎn)一定要有著全面的保障內(nèi)容。市面上還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是缺失了中輕癥保障的，就僅有重疾保障。大家盡量選擇設(shè)置重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設(shè)可以自由選擇自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那就更優(yōu)秀了。

此外，在選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保額還是要充足。重大疾病的治療費(fèi)用都要很多錢，舉個(gè)例子像我們經(jīng)常遇到的癌癥，需要的治療費(fèi)用大約是30-70萬之間，這一大筆治療費(fèi)用絕非一個(gè)普通的家庭能夠承擔(dān)的。因此，我們?cè)谶x擇重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，除了要包含重疾的治療費(fèi)用，還有后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等也得考慮進(jìn)去才是。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

知道重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)明白，重疾險(xiǎn)又歸類為單次賠付和多次賠付。

一般而言，多次賠付旨在應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費(fèi)者獲得多層次的保障。和單次賠付的產(chǎn)品做對(duì)比，多次賠付的重疾險(xiǎn)確實(shí)對(duì)被保人會(huì)更加友好一些。

不過，在入手多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)的保費(fèi)，一般來說支出比單次賠付重疾險(xiǎn)更多，因此大家可以結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

正常而言，通過線上和線下兩種渠道都可以入手重疾險(xiǎn)。

1、線下渠道

線下渠道一般有：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，拿線下投保渠道來說，最貼近我們?nèi)粘Ｉ睿梢哉f是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道囊括了保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，比如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

然而保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的產(chǎn)品都是自己旗下的，產(chǎn)品并不全面，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，產(chǎn)品種類會(huì)更豐富一些。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來投保：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！