重疾險(xiǎn)不斷發(fā)展的歷史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量競(jìng)爭(zhēng)激烈，頗有春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)百家爭(zhēng)鳴的味道。從最開(kāi)始的幾種到幾十種，再到此時(shí)擴(kuò)展到接近100種。

經(jīng)常研究重疾險(xiǎn)的朋友，肯定都了解疾病終末期這個(gè)責(zé)任，所以很多人都想投保這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

很多人不太清楚重疾險(xiǎn)中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障究竟有沒(méi)有意義呢？下面學(xué)姐就來(lái)給大家科普一下疾病終末期事項(xiàng)。

開(kāi)始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期指的是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，對(duì)于該疾病的治療或緩解目前的醫(yī)療水平已無(wú)法滿足，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期低于六個(gè)月，疾病終末期申請(qǐng)的時(shí)候得需要?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)。

從上文中對(duì)疾病終末期的解釋，我們可以知道，存活期在6個(gè)月以內(nèi)，也就體現(xiàn)了離去世不久了，和提前給付身故保險(xiǎn)金是一個(gè)道理，可以將其作為一種臨終關(guān)懷。

現(xiàn)階段市面上不少重疾險(xiǎn)也沒(méi)有包括疾病終末期放在重疾責(zé)任之內(nèi)，而是與身故/全殘并列一起。

這樣一來(lái)就有朋友感到奇怪，既然只是提前賠付，那有疾病終末期有必要嗎？學(xué)姐補(bǔ)充一句：存在即合理。在費(fèi)率和其他責(zé)任相差不是很大的情況下，推薦購(gòu)買疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橥侗Ｖ丶搽U(xiǎn)目的就是為了彌補(bǔ)重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，這筆費(fèi)用可以隨意支配。在還沒(méi)有達(dá)到疾病終末期時(shí)，我們可能已經(jīng)花了一大筆錢用于治療，經(jīng)濟(jì)壓力是比較大的，倘若可以提前擁有理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，可以減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力，拿到賠付金后，后續(xù)還能比較好的進(jìn)行醫(yī)治。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學(xué)姐的詳細(xì)分析，發(fā)現(xiàn)只有較少的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實(shí)際上，疾病終末期的理賠從始至終都備受爭(zhēng)議。當(dāng)被保人入住危重病房并接到病危通知書(shū)時(shí)，家屬還可以要求保險(xiǎn)公司賠償，但家屬需要專科醫(yī)生開(kāi)具疾病終末期的最終診斷書(shū)。這個(gè)也是疾病終末期的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

但是要明白，在實(shí)際情況下，醫(yī)生會(huì)盡全力救治病人，正常情況下不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書(shū)，所以疾病終末期條款實(shí)施過(guò)程較難。

且如果被保險(xiǎn)人生存超過(guò)六個(gè)月，保險(xiǎn)公司會(huì)在原有保額的基礎(chǔ)上，壓縮相應(yīng)已支付的保額，被保人身故或全殘后可享受理賠。

并且有不少保險(xiǎn)代理人在宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)會(huì)對(duì)這個(gè)保障進(jìn)大力的吹捧，但對(duì)于理賠上的難度卻閉口不提。因此大家想要配置保險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)合同條款可要好好看看，可不要被保險(xiǎn)代理人騙了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

一般來(lái)說(shuō)，優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都提供疾病終末期保障，那么該怎么選出最靠譜的重疾險(xiǎn)，下面我們來(lái)聊聊。

一款出色的重疾險(xiǎn)保障一定是要豐富的。市場(chǎng)上還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不支持中輕癥保障的，就只支持重疾保障。建議大家優(yōu)先投保包含重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設(shè)產(chǎn)品還提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

并且，在考慮重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保額還是要多一些。重大疾病的治療費(fèi)用都不便宜，舉個(gè)例子像我們經(jīng)常遇到的癌癥，需要的治療費(fèi)用大約是30-70萬(wàn)之間，這一筆高昂的治療費(fèi)用，一個(gè)普通的家庭是難以承擔(dān)的。綜合分析，我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，不光要考慮重疾的治療費(fèi)用，還要考慮到后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

有分析過(guò)重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)知曉，重疾險(xiǎn)包括單次賠付和多次賠付。

普遍而言，多次賠付旨在應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費(fèi)者擁有多層次的保障。與單次賠付的產(chǎn)品對(duì)照分析一下，提供多次賠的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更好。

不過(guò)，在入手多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)的保費(fèi)，一般大于單次賠付重疾險(xiǎn)，因此大家可以結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

一般線上和線下兩種渠道都可以買重疾險(xiǎn)。

1、線下渠道

我們經(jīng)常遇到的線下渠道有：實(shí)體門(mén)店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，說(shuō)到線下投保渠道，在我們?nèi)粘Ｉ钪芯涂梢赃M(jìn)行，其實(shí)就是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包括保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，像支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

然而保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的都是自家上架的產(chǎn)品，產(chǎn)品品種少，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都和保險(xiǎn)公司達(dá)到合作關(guān)系，產(chǎn)品種類很豐富。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來(lái)投保：

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