重疾險發(fā)展史中，保險公司對于病種數(shù)量開展了激烈的市場競爭，頗有春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴的味道。從早先的幾種到幾十種，再到而今粗略擴展到100種。

而熟悉重疾險產(chǎn)品的朋友，肯定都聽說過疾病終末期這個責任，也是因為它，很多人對重疾險有了更多期待。

所以重疾險中的疾病終末期究竟是指什么呢？疾病終末期保障到底靠不靠譜呢？下面學(xué)姐就來給大家科普一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期可以理解為被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，對于該疾病現(xiàn)有的醫(yī)療水平也不能進行緩解或治療，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗判斷被保人只有六個月以內(nèi)的存活期，得拿?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)來申請疾病終末期。

從上文中對疾病終末期的解釋，我們可以知道，存活期在6個月以內(nèi)，也就體現(xiàn)了離去世不久了，就像提前給付身故保險金，屬于一種臨終關(guān)懷。

現(xiàn)如今市面上許多重疾險也沒有包含疾病終末期放在重疾責任之外，卻是與身故/全殘并列一起。

這樣一來就有朋友感到奇怪，既然只是提前賠付，那有疾病終末期有必要嗎？一句老話說得好：存在即合理。若擁有相同的費率和其他責任，建議消費者優(yōu)先考慮將疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為投保重疾險目的就是為了彌補重大疾病帶來的經(jīng)濟損失，可以用于治療費和康復(fù)費用支出。在疾病終末期還未到來的時候，我們估計已經(jīng)花了不少開銷用于治療了，有著不小的經(jīng)濟壓力，假如可以提前申請理賠疾病終末期保險金，則可以很大程度緩解家庭經(jīng)濟壓力，對后續(xù)的治療提供很大的經(jīng)濟幫助。

二、疾病終末期要注意什么？

通過學(xué)姐分析和了解保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例寥寥無幾。

實質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭議。當被保人接到病危通知書以及入住危重病房的時候，家屬可以向保險公司申請理賠款，但家屬需要專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠靠的就是這個標準。

但要知道，在實際生活中，醫(yī)生會盡全力搶救病人，正常情況下不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，所以在實施疾病終末期條款的過程比較困難。

且一旦被保險人存活時間超出六個月，保險公司會將原有保額作為基礎(chǔ)，減少相應(yīng)已支付的保額，若被保人身故或全殘，可拿到理賠金。

而且有很多保險代理人在向客戶推銷這款產(chǎn)品時，會極力吹噓這項保障，但對于理賠難度是不會提及的。所以想要購買保險的朋友，一定要看好保險合同條款，別被保險代理人的話迷惑了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

一般保障較全面的重疾險產(chǎn)品都有設(shè)置疾病終末期保障，那么該如何選出好的重疾險，下面我們來了解一下。

一款優(yōu)秀的重疾險保障一定要全面。在售的還是會有一些重疾險產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只保障重疾。大家盡量購買有重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。若產(chǎn)品還設(shè)置了附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更優(yōu)質(zhì)。

并且，在考慮重疾險產(chǎn)品的時候，所選保額一定要充足。重大疾病的治療費用都不便宜，像我們比較常見的癌癥，其治療費用一般需要30到70萬之間。這筆巨額費用，一個普通的家庭很難承擔。因而，我們在確定重疾險保額的時候，不止要考慮重疾的治療費用，還有后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等也得考慮進去才是。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

認識重疾險的朋友應(yīng)該都會懂得，重疾險既有單次賠付又有多次賠付。

一般來說，多次賠付的意義就在于應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，為消費者提供多層次的保障。相較于單次賠付的產(chǎn)品，提供多次賠的重疾險產(chǎn)品更好。

但是選擇多次賠付重疾險所花的保費，一般來說支出比單次賠付重疾險更多，因此大家可以結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟狀況進行選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

一般線上和線下兩種渠道都可以買重疾險。

1、線下渠道

我們身邊比較常見的線下渠道包括：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，拿線下投保渠道來說，最貼近我們?nèi)粘Ｉ?，可以說是“面對面”銷售。

2、線上渠道

有保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城這些線上渠道，類似于支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

可是保險公司保險商城銷售產(chǎn)品都是自家的，產(chǎn)品品類不多，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人的合作對象都是保險公司，產(chǎn)品種類會更多一點。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！