重疾險(xiǎn)不斷發(fā)展的歷史中，保險(xiǎn)公司對于病種數(shù)量競爭激烈，有點(diǎn)像春秋戰(zhàn)國時(shí)百家爭鳴。從最先的幾種到幾十種，再到當(dāng)前幾乎擴(kuò)展到100種。

對重疾險(xiǎn)知識比較了解的話，一定聽別人介紹過疾病終末期這個責(zé)任，所以很多人都愿意買這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

那重疾險(xiǎn)中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障必須要購買嗎？今天咱們就來分析一下疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期為被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，該疾病已經(jīng)無法以現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)治療或緩解，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期不足六個月，得西藥?？漆t(yī)把診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)開出來才可以申請疾病終末期。

我們可以從以上對疾病終末期的解釋中看到，存活期達(dá)不到6個月，也就代表離死亡不遠(yuǎn)了，好比提前給付身故保險(xiǎn)金，算是一種臨終關(guān)懷。

市面上很多重疾險(xiǎn)也將疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，與身故/全殘并列一起。

這樣一來就有朋友感到奇怪，既然只是提前賠付，那有疾病終末期有必要嗎？學(xué)姐補(bǔ)充一句：存在即合理。在費(fèi)率和其他責(zé)任相差不是很大的情況下，消費(fèi)者首選疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)可以減少重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失，可以用來繳納治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用。在達(dá)到疾病終末期前，我們可能已經(jīng)付出了高昂的醫(yī)療費(fèi)用，有著不小的經(jīng)濟(jì)壓力，假設(shè)能提前申請理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，可以減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力，對后續(xù)的治療提供經(jīng)濟(jì)支持。

二、疾病終末期要注意什么？

通過學(xué)姐調(diào)查資料和保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)屈指可數(shù)的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實(shí)質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭議。被保人如果接到了病危通知書，并且被收治到危重病房，家庭成員可以要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，不過家屬應(yīng)該出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。這屬于疾病終末期的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

不過應(yīng)該知道，實(shí)際當(dāng)中病人會受到醫(yī)生的全力搶救，通常來說不會給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，因此疾病終末期條款實(shí)施的時(shí)候挺困難的。

且若是被保險(xiǎn)人生存大于六個月，保險(xiǎn)公司會將原有保額作為基礎(chǔ)，減少相應(yīng)已支付的保額，被保人身故或全殘后可享受理賠。

并且有不少保險(xiǎn)代理人在宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)會對這個保障進(jìn)大力的吹捧，但不會講解理賠難度。因此學(xué)姐建議大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)合同條款是要認(rèn)真分析一下的，別被保險(xiǎn)代理人的話迷惑了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

一般保障全面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都包含疾病終末期保障，那么該如何選擇出色的重疾險(xiǎn)呢，大家繼續(xù)瀏覽吧。

一款出色的重疾險(xiǎn)保障一定是要豐富的。在售的還是會有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只保障重疾。建議大家優(yōu)先選擇提供重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設(shè)產(chǎn)品還提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

并且，在考慮重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，建議選擇保額比較多的。重大疾病的治療費(fèi)用都十分昂貴，比如我們常見的癌癥，若要治療得需要30-70萬的費(fèi)用，一個普通的家庭很難承擔(dān)這高昂的治療費(fèi)用。因而，我們在確定重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，不但要想到重疾的治療費(fèi)用，還要想到后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

認(rèn)識重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會懂得，重疾險(xiǎn)可以分成單次賠付和多次賠付。

普遍來說，多次賠付的意義是應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費(fèi)者得到多層次的保障。與單次賠付的產(chǎn)品對照分析一下，有多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更優(yōu)質(zhì)。

但是選擇多次賠付重疾險(xiǎn)所花的保費(fèi)，一般要比單次賠付重疾險(xiǎn)花更多錢，所以大家可以考慮自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況購買。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

買重疾險(xiǎn)時(shí)一般可以通過線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等都屬于我們常見的線下渠道，關(guān)于線下投保渠道，最靠近我們平時(shí)的生活，換言之就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包含了保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，比方說支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

可是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不多，而第三方保險(xiǎn)平臺和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都和保險(xiǎn)公司達(dá)到合作關(guān)系，產(chǎn)品種類很豐富。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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