重疾險持續(xù)發(fā)展史中，保險公司對于病種數(shù)量的競爭很激烈，有點像春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴。從一開始的幾種到幾十種，再到現(xiàn)在差不多擴展到100種。

對重疾險知識比較了解的話，肯定都了解疾病終末期這個責(zé)任，所以有不少人都想買重疾險。

那么重疾險中的疾病終末期是什么情況？疾病終末期保障意義大不大？接下來我們就一起來了解一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實就是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)已經(jīng)無法對該疾病進行治療或緩解，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗判斷被保人存活期低于六個月，疾病終末期要求?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)。

從以上對疾病終末期的解釋中，我們可以看到，存活期達不到6個月，也就代表離死亡不遠了，好比提前給付身故保險金，被視作一種臨終關(guān)懷。

如今市面上許多重疾險也將疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，與身故/全殘并列一起。

因而就有朋友產(chǎn)生疑慮，既然只是提前賠付，那有疾病終末期存在意義嗎？學(xué)姐的意思是：存在即合理。若費率和其他責(zé)任幾乎相同，建議選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為重疾險可以轉(zhuǎn)移我們因重大疾病帶來的經(jīng)濟風(fēng)險，可以用于治療費和康復(fù)費用支出。在疾病終末期還未出現(xiàn)時，也許我們花在治療上面的錢已經(jīng)不少了，有著比較大的經(jīng)濟壓力，若能提前申請理賠疾病終末期保險金，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟壓力，對后續(xù)的治療提供經(jīng)濟支持。

二、疾病終末期要注意什么？

通過學(xué)姐分析和了解保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例并不多。

實質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭議。被保人要是真的收到了醫(yī)院的病危通知書，并且被安排進了危重病房，其接入也可以向保險公司提出索賠，可是家屬應(yīng)該提供?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠時依據(jù)的就是這個標(biāo)準(zhǔn)。

但是要知道醫(yī)生在實際生活中會盡全力搶救自己的病人，通常來說不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，因此疾病終末期條款實施的時候挺困難的。

且倘若被保險人生存不止六個月，保險公司依據(jù)原有保額為基礎(chǔ)，減少相應(yīng)已支付的保額，假設(shè)被保人身故或全殘可享受理賠。

而且很多保險代理人在推銷保險產(chǎn)品時，會極力吹捧這項保障，但對于理賠上的難度卻閉口不提。因此想配置保險的小伙伴，還是要認真瀏覽保險合同條款，別被保險代理人的話迷惑了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

正常而言，比較好的重疾險產(chǎn)品都有疾病終末期保障，所以要怎么選擇重疾險產(chǎn)品，接著往下讀吧。

一款靠譜的重疾險一定要有著全面的保障內(nèi)容。在售的還是會有一些重疾險產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只保障重疾。大家盡量選擇涵蓋重疾、中癥和輕癥的重疾險產(chǎn)品。假設(shè)可以自由選擇自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那就更優(yōu)秀了。

同時，在投保重疾險產(chǎn)品的時候，保額最好充足一些。重大疾病的治療費用都十分驚人，像我們比較常見的癌癥，其治療費用一般需要30到70萬之間。對于這高昂的治療費用一個家庭很難承擔(dān)。因此，我們在選擇重疾險保額的時候，除了要包含重疾的治療費用，還要補充后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

了解重疾險的朋友應(yīng)該都會清楚，重疾險包括單次賠付和多次賠付。

正常情況下，多次賠付的目的是應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，為消費者帶來多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品比較一下，提供多次賠的重疾險產(chǎn)品更好。

不過，多次賠付重疾險所需的費用，通常會比單次賠付重疾險貴一些，所以大家要結(jié)合自身需求和經(jīng)濟狀況選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

正常而言，通過線上和線下兩種渠道都可以入手重疾險。

1、線下渠道

我們比較常見的線下渠道包括：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，說到線下投保渠道，在我們?nèi)粘Ｉ钪芯涂梢赃M行，其實就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包含了保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，譬如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

可是保險公司保險商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不多，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀(jì)人的合作對象都是保險公司，產(chǎn)品種類會豐富很多。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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