45歲的中年人在職場(chǎng)上，基本已度過了職業(yè)生涯的黃金期，不僅是個(gè)人的學(xué)習(xí)能力，連工作精力也在下降，記憶力不如之前好了，接受新事物的速度也變慢了。

45歲的人將會(huì)處于生命中比較高危的階段當(dāng)中，身體機(jī)能在慢慢下降，很多疾病會(huì)隨之出現(xiàn)。

45歲的人群在家庭中的地位還挺重要的，父母已老要贍養(yǎng)，還要負(fù)擔(dān)孩子上學(xué)的教育費(fèi)。

要是45歲的人倒下，家里的老小該怎么辦呢？

要是你買了一份終身壽險(xiǎn)，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有必要買終身壽險(xiǎn)嗎？該怎么買？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群的糖尿病發(fā)病率直接提高了11.5%，是40歲以下成年糖尿病患者發(fā)病率的四倍多；

根據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年對(duì)外公布的癌癥人群分布數(shù)據(jù)可以看出，總體癌癥患者中有四分之一的人是來自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)實(shí)際上是在說，相對(duì)而言，各類疾病對(duì)年齡在45及以上的人群威脅要更大。

沒人能預(yù)測(cè)明天和意外哪個(gè)先來，而意外對(duì)待年紀(jì)或性別不同的人群也是一樣的，對(duì)每個(gè)人來講意外隨時(shí)都有可能發(fā)生。

身為家庭中主要?jiǎng)趧?dòng)力的45歲人群，若不幸發(fā)生意外，或患上疾病而亡故了，老人誰管？孩子誰管？家里的一切單靠配偶一個(gè)人支撐的話，也是特別艱辛的。

假若45歲的人購(gòu)置了一份壽險(xiǎn)，其作用就顯現(xiàn)出來了，如若有一天自己不幸身亡，壽險(xiǎn)的賠償金就可以理賠給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

許多人都了解壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不明白，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，兩者的功能是有所差別的。

定期壽險(xiǎn)說的是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限之內(nèi)，萬一被保人身故或是全殘了，保險(xiǎn)公司則按照約定的保險(xiǎn)金額給付賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)不多，對(duì)于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)能夠讓被保人獲得終身保障，不管什么時(shí)候去世，保險(xiǎn)公司都會(huì)直接賠償保險(xiǎn)金，所以說它是具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用的；終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險(xiǎn)金可以直接留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，因此可直接當(dāng)做一種財(cái)富傳承的手段。

市場(chǎng)上其實(shí)還含有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)專門以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)逐漸增值，大多數(shù)人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可選擇退保的方式得到里面現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)比定期壽險(xiǎn)要高，適用于高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險(xiǎn)公司，就不太相信，只是在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，并且大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有存案的，所以我們可以放心配置。

這么多的產(chǎn)品，我們?nèi)绾尾拍軌蚺袛喑瞿目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己配置？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要從現(xiàn)金價(jià)值、保單年度、年交保費(fèi)數(shù)等方面估量一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群買入保險(xiǎn)，尤其是關(guān)于終身壽險(xiǎn)的，就一定要從自己的實(shí)際情況進(jìn)行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力也就比較小，也能大大降低未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

例如根據(jù)保障內(nèi)容這方面的情況，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要提供身故保障，不過市面上有些產(chǎn)品還會(huì)提供全殘保障，全殘導(dǎo)致的后果也十分嚴(yán)重，倘若被保人全殘，失去了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要擔(dān)負(fù)，如若全殘也能賠的話，就能解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不只能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也很多，就像中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司一樣，比較容易找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作意向，代賣保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品，所以我們也能在銀行選保險(xiǎn)，在銀行買的保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也是和保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有非常強(qiáng)的法律效力。

2、線上投保

線上投保方便多了，只要一臺(tái)電腦或者一部手機(jī)，能上網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上投保，也能通過第三方保險(xiǎn)商城，像支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道入手保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候遇見這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致逝世，只是我們需要經(jīng)過漫長(zhǎng)的治療，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就有所欠缺了，因而需要購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)來抵擋經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩購(gòu)置保險(xiǎn)，考慮到孩子可能面對(duì)的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要購(gòu)入少兒意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

一般來說年歲不算很高，身體較為硬朗的老人，可以考慮購(gòu)買重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。如果老人上了年歲，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，非常有可能不能入手重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮購(gòu)入防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，相對(duì)來說這些保險(xiǎn)的投保門檻比較低。

需注意老人和小孩不需要買壽險(xiǎn)，原因是小孩普遍來說沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)往往容易保費(fèi)倒掛，因此兩者都是不需要投保壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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