45歲的人在工作當(dāng)中，基本過完了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人群開始進(jìn)入生命中比較危險(xiǎn)的階段了，身體的每個(gè)器官都在逐步衰退，開始爆發(fā)很多疾病。

45歲的人承擔(dān)著家庭責(zé)任還特別重要，父母得贍養(yǎng)，還要支付孩子上學(xué)期間的教育費(fèi)用。

倘若45歲的人倒下，家里的老小該怎么辦呢？

你配置了一份終身壽險(xiǎn)后，能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲到底有沒有配置終身壽險(xiǎn)的必要？該怎么買？趁此機(jī)會(huì)我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲，糖尿病發(fā)病率會(huì)提高到11.5%左右，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織近日發(fā)布的2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析中不難發(fā)現(xiàn)，30歲到49歲的人群患癌癥的數(shù)量在總?cè)藬?shù)中占比達(dá)到四分之一。

這些數(shù)據(jù)實(shí)際上是在說，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

生命無常，明天和意外不知道哪一個(gè)會(huì)先來到我們的生活里，而意外對待年紀(jì)或性別不同的人群也是一樣的，人人隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群作為一家之主，說不定哪天發(fā)生意外，或患上疾病而亡故了，老人應(yīng)該怎么辦？孩子應(yīng)該怎么辦？家里的一切僅僅依靠配偶一個(gè)人支撐的話，也很艱難的。

要是45歲的人置備了一份壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來了，如果有一天自己因?yàn)椴恍胰ナ?，對于壽險(xiǎn)的賠償金，就會(huì)直接賠付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

許多人都了解壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不熟悉這個(gè)情況，按照保障期限劃分的話，可以分成定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，兩者存在功能差異。

定期壽險(xiǎn)的意思是假如沒有超過合同規(guī)定的期限，被保人要是死了或者全殘，那么保險(xiǎn)公司會(huì)以約定金額為準(zhǔn)支付給受益人一筆賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格比較友好，對于工薪階層的人群而言是非常合適的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)的保障期限是終身，無論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都是需要給付保險(xiǎn)金的，因此就體現(xiàn)出了其強(qiáng)制儲蓄的作用；終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，被保人身故之后，由保險(xiǎn)公司所佩服的身故保險(xiǎn)金便可以拿來留給指定受益人的，關(guān)鍵就在于身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，那么這也就可以直接用于財(cái)富傳承。

市面上還另外有一種叫做增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品，保額能以一定比例逐年增長，對應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也還挺快的，大部分人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對定期壽險(xiǎn)要高，適用于高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測評！

那好的終身壽險(xiǎn)有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴或許根本不認(rèn)識一些保險(xiǎn)公司，就會(huì)有所懷疑，可是在國內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是遭到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推選的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都經(jīng)由保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有備案的，所以我們可以放心選購。

市面上有很多產(chǎn)品，我們具體要如何才能夠判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，倘若是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要根據(jù)年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)來測算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

《弘康金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)2022值得買？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群置辦保險(xiǎn)，特別是終身壽險(xiǎn)，就一定要以自己的實(shí)際情況為主，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容比較完善、保額足夠、保費(fèi)價(jià)格公道的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)下降一些，也能大大降低未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

例如按照保障內(nèi)容這方面的情況一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是涵蓋身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘帶來的打擊也十分大，假使被保人全殘，失去了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要承擔(dān)很多護(hù)理費(fèi)用，如果全殘也能賠的話，就能處置這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不只能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也很多，像中國人壽、中國平安等大牌公司，很好找到他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)以及保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，通過保險(xiǎn)公司代賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此我們在銀行也能配置保險(xiǎn)，在銀行買的保險(xiǎn)其實(shí)也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，有較強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只要一臺電腦或者一部手機(jī)，能上網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上投保，也可以通過第三方保險(xiǎn)商城，如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺等渠道上買保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

經(jīng)上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時(shí)候出現(xiàn)這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致亡故，只不過我們需要經(jīng)過很長時(shí)間的醫(yī)治，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就會(huì)出現(xiàn)問題，因而需要購入重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來使經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。

給小孩投保保險(xiǎn)，考慮到孩子可能面對的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要配置少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

一般來說年歲不算很高，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮置辦重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。要是老人年事已經(jīng)有些高了，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，大概率是無法購置重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮購入防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相較而言會(huì)低一些。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險(xiǎn)，由于小孩往往沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品好容易會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛情況，所以兩者都是不需要買壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！