45歲的人在工作當(dāng)中，職業(yè)生涯中的黃金階段都已經(jīng)過(guò)完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也越來(lái)越差了，記憶力逐步減退接受新事物的速度也比較慢。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體機(jī)能在慢慢下降，不少疾病也開(kāi)始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，父母也得照顧，孩子教育方面的費(fèi)用也需要支出。

倘若45歲的人倒下，家里的老小該怎么處理呢？

只要你投保了一份終身壽險(xiǎn)，那么就可以轉(zhuǎn)移一些未知威脅所造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那么45歲這個(gè)歲數(shù)有必要配置終身壽險(xiǎn)嗎？該怎么配置？我們一起來(lái)深入的探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對(duì)45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，該人群的糖尿病發(fā)病率比40歲以下人群高出三倍多；

從世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析中可以看出，總體癌癥患者中有四分之一的人是來(lái)自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)事實(shí)上就是在告誡各位，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

明天和意外,你永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)會(huì)先來(lái)，而意外的降臨又不會(huì)因?yàn)槿说哪昙o(jì)大小、性別不同而區(qū)別對(duì)待，對(duì)每個(gè)人來(lái)講意外隨時(shí)都有可能發(fā)生。

45歲人群正是家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，要是哪天不走運(yùn)遇到意外傷害，或患上疾病而身故了，老人誰(shuí)管？孩子誰(shuí)管？家里的一切單靠配偶一個(gè)人供養(yǎng)的話，也是非常辛苦的。

如果45歲的人買了一份壽險(xiǎn)，其作用就表現(xiàn)出來(lái)了，如果有一天自己因?yàn)椴恍胰ナ?，壽險(xiǎn)的賠償金就能留下給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

非常多的人都知曉壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過(guò)可能不清楚，根據(jù)保障期限劃分的話，可以分成定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，在功能上兩者是有區(qū)別的。

定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，被保人要是不幸發(fā)生死亡或是全殘，那么保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)約定給予賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格比較親民，對(duì)于工薪階層的人群來(lái)說(shuō)是很好的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)的保障期限是終身，不論什么時(shí)候離世，保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來(lái)給付賠償金，而這也就意味著其具備了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；終身壽險(xiǎn)還另外具備了財(cái)富傳承的功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險(xiǎn)金就可以留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金一直以來(lái)都是不征收遺產(chǎn)稅的，所以可直接選擇作為財(cái)富傳承。

市面上還另外有一種叫做增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品，保額可以直接以一定比例逐年增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也特別快，好多人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)與定期壽險(xiǎn)比較要高，對(duì)于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴可能不認(rèn)識(shí)一些保險(xiǎn)公司，就不太放心，不過(guò)在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，甚至大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有立案的，所以我們可以放心選購(gòu)。

市面上的產(chǎn)品眾多，我們具體要如何才能夠判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要綜合年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)等各方面因素來(lái)測(cè)算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群置辦保險(xiǎn)，特別是終身壽險(xiǎn)，就一定要從自己的實(shí)際情況進(jìn)行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為全面、保額充足、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)相對(duì)較小，也能使未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到大大降低。

例如對(duì)于保障內(nèi)容這方面來(lái)說(shuō)，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是涵蓋身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來(lái)全殘保障，全殘?jiān)斐傻挠绊懸彩謬?yán)重，倘若被保人全殘，沒(méi)有了經(jīng)濟(jì)能力后期還要擔(dān)負(fù)很多護(hù)理費(fèi)用，要是全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問(wèn)題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

眾多保險(xiǎn)公司不止能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也很多，比方說(shuō)中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司，很好找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)以及保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，通過(guò)代理的方式賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此我們?cè)阢y行選保險(xiǎn)也行，在銀行買的保險(xiǎn)其實(shí)也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，有較強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只要有一臺(tái)手機(jī)或電腦，有網(wǎng)絡(luò)，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上進(jìn)行保險(xiǎn)配置，或者進(jìn)入第三方保險(xiǎn)商城，如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等途徑配置保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

前面說(shuō)到了45歲的人很容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候產(chǎn)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致身故，不過(guò)我們需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的診治，期間我們只能放棄手頭上的工作了，家里主要收入來(lái)源就有所欠缺了，因此需要購(gòu)置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來(lái)抵抗經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩配置保險(xiǎn)的話，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能遭遇的主要風(fēng)險(xiǎn)，就需要購(gòu)買少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

通常來(lái)說(shuō)年紀(jì)還不算老，身體比較健朗的老人，可以考慮配置意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。倘使老人年紀(jì)比較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，有很大幾率是不符合重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的投保條件的，可以考慮購(gòu)入防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)更低。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險(xiǎn)，原因是小孩普遍來(lái)說(shuō)沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)通常情況下會(huì)容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，因此兩者都沒(méi)有必要選擇壽險(xiǎn)進(jìn)行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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