45歲的中年人在職場(chǎng)中，基本過(guò)完了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人群已步入“生命高危期”，身體的各個(gè)器官都在衰退，很多疾病就開(kāi)始出現(xiàn)了。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔(dān)著家庭重要責(zé)任，父母也得照顧，還得面臨著孩子上學(xué)教育方面的費(fèi)用支出。

若是45歲的人倒下，家里的老小該應(yīng)該怎么生存呀？

如果你買(mǎi)了一份終身壽險(xiǎn)，那么就能夠給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有必要投保終身壽險(xiǎn)嗎？具體應(yīng)該如何投保？我們這就一起來(lái)探究一下吧！

一、45歲需要買(mǎi)終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，是年紀(jì)未滿(mǎn)40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，在全部癌癥患者中有四分之一是年齡在30-46歲的人群。

這些數(shù)據(jù)都在提醒大家，45歲及以后的人群來(lái)說(shuō)，要面臨的各類(lèi)疾病威脅要更大些。

誰(shuí)也不知道意外很明天哪個(gè)會(huì)先到，而意外的來(lái)臨更是不會(huì)因?yàn)槟挲g或性別不同而有所不同，每個(gè)人無(wú)論是在家還是在外面都有可能遇到意外事故。

身為一家主心骨的45歲人群，要是不幸發(fā)生了什么意外，或患上疾病而身故了，老人誰(shuí)管？孩子誰(shuí)管？家里的一切只靠配偶一個(gè)人支撐的話(huà)，也很艱辛的。

如若45歲的人配置了一份壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來(lái)了，如若有一天自己不幸身亡，壽險(xiǎn)的賠償金就能賠償給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買(mǎi)壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買(mǎi)到合適的壽險(xiǎn)？

很多人都知道壽險(xiǎn)這類(lèi)保險(xiǎn)，不過(guò)可能不熟悉這個(gè)情況，按照保障期限劃分的話(huà)，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，它們倆的功能不一樣。

定期壽險(xiǎn)說(shuō)的是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限之內(nèi)，如果被保人出現(xiàn)死亡或全殘的情形，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)約定進(jìn)行賠付，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格比較親民，比較適合工薪階層的人群配置。

而終身壽險(xiǎn)是對(duì)終身設(shè)置了保障，不論什么時(shí)候離世，保險(xiǎn)公司都會(huì)給付保險(xiǎn)金，所以說(shuō)它是具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用的；而且終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，被保人身故之后，由保險(xiǎn)公司所佩服的身故保險(xiǎn)金便可以拿來(lái)留給指定受益人的，并且根據(jù)相關(guān)規(guī)定，身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此可直接當(dāng)做一種財(cái)富傳承的手段。

除此以外，市面上還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)專(zhuān)門(mén)以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也不慢，有特別的人便會(huì)買(mǎi)這類(lèi)增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可選用退保的方法就可以得到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)和定期壽險(xiǎn)對(duì)比要高，比較合適高凈值人群投保。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門(mén)終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)究竟有哪些呢？市面上比較熱門(mén)的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿(mǎn)堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險(xiǎn)公司，就不太信任，可是在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是遭到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，并且大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有存案的，所以我們可以放心選購(gòu)。

那這么多產(chǎn)品，要如何判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己投保？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險(xiǎn)的話(huà)，我們還要從保單年度數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值、年交保費(fèi)等方面出發(fā)來(lái)估計(jì)一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿(mǎn)堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門(mén)的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群買(mǎi)保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)，就一定要從自己的實(shí)際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就沒(méi)有那么大，也能有效的轉(zhuǎn)移未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

比方說(shuō)，保障內(nèi)容這方面，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是給被保人帶來(lái)身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來(lái)全殘保障，全殘?jiān)斐傻暮蠊彩呛軕K重，如果被保人全殘，失去了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要承擔(dān)很多護(hù)理費(fèi)用，倘若全殘也能賠的話(huà)，就能很好的解決這些問(wèn)題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專(zhuān)門(mén)講解像45歲左右中年人買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買(mǎi)？

45歲的人在線下或線上都可以買(mǎi)到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不僅能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有很多保險(xiǎn)代理人，就像中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司一樣，如果想找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)方面進(jìn)行合作，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理，因此我們還可以在銀行買(mǎi)保險(xiǎn)，在銀行買(mǎi)的保險(xiǎn)其實(shí)也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保便捷多了，只要有一臺(tái)手機(jī)或電腦，有網(wǎng)絡(luò)，我們配置保險(xiǎn)時(shí)便可通過(guò)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城、APP、官網(wǎng)等，或者經(jīng)由第三方保險(xiǎn)商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢(xún)平臺(tái)等途徑購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買(mǎi)？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買(mǎi)：

45歲的人除了買(mǎi)壽險(xiǎn)，還需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

前面說(shuō)到了45歲的人很容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時(shí)候遭遇這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致喪生，但我們需要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的治療，期間我們就沒(méi)辦法待在工作崗位了，家里的主要收入來(lái)源就會(huì)斷掉，因此需要置辦意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)來(lái)降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩置辦保險(xiǎn)的話(huà)，考慮到孩子可能面對(duì)的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要配置少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

通常來(lái)說(shuō)年紀(jì)還不算老，身體較為硬朗的老人，可以考慮投保醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。假使老人已經(jīng)上了年紀(jì)，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，大概率是無(wú)法購(gòu)置重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，不妨考慮配置防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，相較之下這些保險(xiǎn)的投保門(mén)檻較低。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險(xiǎn)，鑒于小孩通常沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買(mǎi)壽險(xiǎn)很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，因此兩者都沒(méi)有入手壽險(xiǎn)的必要。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買(mǎi)保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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