45歲的中年人處于職場上面，職業(yè)生涯的黃金期基本都過完了，個人的學習能力和工作精力都在下降，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人將會處于生命中比較高危的階段當中，身體的每個器官都在衰退，很多疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中仍然占據(jù)重要地位，父母得贍養(yǎng)，還要支出孩子上學的教育費用。

萬一45歲的人倒下，家里的老小該怎么辦呢？

假如說你買了一份終身壽險，那么就能夠給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟風險。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險？究竟該怎樣投保？趁此機會我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群的糖尿病發(fā)病率直接提高了11.5%，其發(fā)病率是40歲以下人群的四倍多；

據(jù)世界衛(wèi)生組織近日發(fā)布的2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析中不難發(fā)現(xiàn)，年齡處于30歲到49歲之間的人群，患癌癥數(shù)達到總?cè)藬?shù)的四分之一。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說明一件事，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

我們永遠不知道明天和意外哪一個會突然來襲，而意外的降臨不受年紀大小或性別不同的影響，人人隨時隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群身為一個家庭的頂梁柱，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而身亡了，老人誰贍養(yǎng)？孩子誰教育？家里的一切單靠配偶一個人供養(yǎng)的話，也好艱苦的。

倘若45歲的人配備了一份壽險，其作用就表現(xiàn)出來了，要是有一天自己不幸離開人世，壽險的賠償金就能償付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

特別多的人都曉得壽險這類保險，不過可能不熟悉這個情況，以保障期限作為劃分標準的話，壽險分為：定期壽險、終身壽險，兩者存在功能差異。

定期壽險指在保險合同規(guī)定的某一段時間當中，假如被保人發(fā)生死亡或者全殘的情況，保險公司會以約定的數(shù)額支付賠償金，定期壽險的保費比較便宜，對于工薪階層的人群而言非常值得考慮入手。

而終身壽險是對終身設(shè)置了保障，不論什么時候亡故，保險公司都會給付保險金，因此具有強制儲蓄的作用；而且終身壽險還具有財富傳承的功能，在被保人身故時，對于給付的身故保險金，其實就可以專門留給指定受益人的，而身故保險金是免征遺產(chǎn)稅的，所以也就可以拿來用于財富傳承。

另外，如今市面上還有一種增額終身壽險，保額每一年都會按照一定比例不斷的增長，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也比較快，好多人便會買這類增額終身壽險來理財，可利用退保的方式拿到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費與定期壽險比較要高，對于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包括哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保險公司，就不是很放心，可是在國內(nèi)，保險公司都是遭到銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管的，而且大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有備案登記的，所以我們可以放心置備。

市面上那么多產(chǎn)品，我們到底要怎樣才可以判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責條款、權(quán)益等方面去分析，而增額終身壽險，我們還要綜合考量年交保費、保單年度數(shù)、現(xiàn)金價值來推測一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群置辦保險，特別是買終身壽險，就一定要以自己的實際情況購買，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會比較小，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟風險得到一定程度的減少。

例如按照保障內(nèi)容這方面的情況一般壽險產(chǎn)品主要是給被保人帶來身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來全殘保障，全殘帶來的創(chuàng)擊也是很劇烈，倘使被保人全殘，失去了經(jīng)濟能力后續(xù)還有護理等費用需要擔負，如果全殘也能賠的話，就能搞定這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不僅能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下的保險代理人也有不少，比方說中國人壽、中國平安等大牌公司，如果想找到他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行會跟保險公司合作，代賣保險公司提供的產(chǎn)品，因此我們還可以在銀行買保險，在銀行買的保險實質(zhì)上也是和保險公司簽訂合同的，具有非常強的法律效力。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只要有一部手機或者一臺電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、保險商城、APP等上購買保險，或者在第三方保險商城，比如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等方式置辦保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

通過上文我們熟知45歲的人比較容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候遭受這些不幸不會直接導致去世，可是我們需要經(jīng)過漫長的診治，期間我們就沒法工作，家里主要收入來源就存在問題了，所以需要投保意外險、重疾險、醫(yī)療險來減輕經(jīng)濟風險。

給小孩購置保險，考慮到孩子面臨的的風險主要是疾病和意外傷害，就需要配置少兒重疾險、意外險、醫(yī)療險。

正常來說年事不算太高，身體較為硬朗的老人，可以考慮投保醫(yī)療險、意外險、重疾險。如果老人上了年歲，身體已經(jīng)出現(xiàn)問題了，非常有可能不能入手重疾險和醫(yī)療險，不妨考慮配置防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對來說會更低。

要知道老人和小孩不需要買壽險，因為小孩一般還沒有能力承擔家庭的經(jīng)濟責任，老人投保壽險產(chǎn)品極易出現(xiàn)保費倒掛，因此兩者都沒有必要選擇壽險進行投保。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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