最近我的幾個朋友加入了“寶媽大軍”的隊伍行列中，開啟另一扇幸福的大門。我們在群里聊天的時候，她們的話題基本都離不開“孩子”，其中也不乏討論關(guān)于“如何給孩子選對保險”的問題。雖然聊得“熱火朝天”，但是大家的意見和選擇都有點不一致。

因為市面上有很多眼花繚亂的兒童保險產(chǎn)品在售賣，所以很多家長不知道應(yīng)該為自己的孩子選擇哪類產(chǎn)品比較合適。哪怕為孩子購買保險，也容易出現(xiàn)一些投保誤區(qū)。

基于上述情況，今天就來給大家介紹有關(guān)兒童保險產(chǎn)品的一些類型，為家長們提供一些參考。

一、小孩子需要購買什么保險？

二、購買少兒保險有什么常見的誤區(qū)？

1、少兒醫(yī)保

很多家長們認(rèn)為，小孩子剛出生還不需要買醫(yī)保，醫(yī)保對小孩來說派不上用場。這個想法是對的嗎？對此我可以堅決地回答：錯的！如果家長們還是存在疑惑，那么可以先點擊下文了解到更多關(guān)于少兒醫(yī)保的問題:

小孩、老人可以買社保嗎？能買哪些？怎么買？weixin.qq.275.com

家長們最好在小孩出生3個月內(nèi)購買好少兒醫(yī)保。它的價格便宜，少兒醫(yī)保沒有門檻，即使有先天性疾病的孩子也可以買，是國家的福利保險。加上小孩本身抵抗力較弱，平常容易頭疼腦熱、拉肚子，要去門診看病。如果購買了少兒醫(yī)保就可以報銷這些醫(yī)療費用，減少了一部分經(jīng)濟(jì)支出。

2、重疾險

據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會調(diào)查顯示：近10年來，兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤已成為僅次于意外傷害的第二大兒童死亡原因。目前，全世界每年大約有25萬名兒童患上癌癥，中國每年新增3-4萬名兒童惡性腫瘤患者。

如上圖所示，孩子罹患癌癥后發(fā)生二次癌癥的風(fēng)險是成年人的兩倍。為此，家長們?yōu)樾『①徺I一份重疾險是非常必要的。在小孩罹患重大疾病需要支付高額費用時，兒童重疾險可以進(jìn)行賠付，減少家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，獲得收入補(bǔ)償?shù)谋Ｕ稀?/p>

為小孩購買重疾險的時候，建議家長們根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算去選擇。如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限，就可以先考慮定期重疾險，買20年或30年保障期暫時保障孩子，等后期家有足夠的預(yù)算或者等孩子以后長大了，有一定的經(jīng)濟(jì)能力的時候可以考慮再加保。如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足，可以為孩子選擇終身的重疾險，保費稍微貴一點，但保障會更加全面。學(xué)姐對比測評了一些熱門的重疾險，為大家精心挑選以下幾款產(chǎn)品

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3、醫(yī)療險

醫(yī)療險是對少兒醫(yī)保的補(bǔ)充。它分為小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險。小額醫(yī)療險是用來報銷小額醫(yī)療費用的。小孩子平常會生一些小病，像感冒發(fā)燒等，去醫(yī)院看病都可以通過小額醫(yī)療險來報銷一些費用。雖然它跟少兒醫(yī)保的作用差不多，但是小額醫(yī)療險在費用和內(nèi)容上提供能更高的醫(yī)療保障。這里有市面上十款比較受歡迎的產(chǎn)品，家長可以參考一下，為自己的孩子挑選到一款合適的產(chǎn)品

最值得給小孩買的十大「小額醫(yī)療險」推薦！weixin.qq.275.com

百萬醫(yī)療險可以報銷大額度的醫(yī)療費用，轉(zhuǎn)移大病帶來的風(fēng)險，可以人手一份。家長們?yōu)榱吮Ｕ细尤?，可為孩子購買一份百萬醫(yī)療險。當(dāng)孩子治療花費比較多的大病時，可以報銷幾十萬或上百萬的費用，抵御更大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，性價比非常高。這時有家長會困惑：我已經(jīng)為孩子買了重疾險，那還需要購買百萬醫(yī)療險嗎？其實，并不是說有了重疾險就不需要百萬醫(yī)療險。大家可以看看下面這張圖。

通過上圖可知，如果購買了這兩個保險，那么當(dāng)小孩罹患上重疾時，醫(yī)療險可以報銷巨額的醫(yī)療費用，重疾險則彌補(bǔ)由疾病帶來的一些經(jīng)濟(jì)損失。雖然二者是可以起到相互補(bǔ)充的作用，但是二者還是會有一些區(qū)別。

4、意外險

小孩子愛玩鬧，自我保護(hù)能力弱，很容易發(fā)生意外。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，中國每年有8萬兒童死于意外傷害，意外傷害占我國兒童死亡原因總數(shù)的26.1%，而且這個數(shù)字還在以每年7%-10%的速度增長。

我們身邊就有很多活生生的例子。比如我鄰居家的小孩，前不久在家蹦蹦跳跳地，不小心碰到桌上的開水被燙傷；最近在飯店碰到一個小孩在吃飯的時候被噎著了，父母趕緊送他去醫(yī)院救治；前兩天隔壁街道有幾個小孩瞞著家人偷偷跑去水庫游泳發(fā)生了溺水事故。

意外險的保費不會太貴，為了保險起見，建議家長們還是為小孩買一份意外險。它對因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以進(jìn)行報銷；因意外造成傷殘可以根據(jù)傷殘的等級按照比例來賠付；因意外而造成的身故，保險公司會賠付全部保額。除此外，還需要注意的是，國家對未成年人身故保險有著明確的限制：0-10歲最高賠付20萬，10-18歲最高賠付50萬，所以重點關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任。學(xué)姐給大家總結(jié)了一些性價比高的小孩意外險產(chǎn)品，家長們可以通過這個參考對比，為孩子挑選到更合適的產(chǎn)品:

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1、先買小孩保險，后買大人保險

很多家長對于自己孩子十分疼愛，恨不得把所有的東西都先給小孩。買保險也先給小孩買，打算等以后有多余的錢了再買自己的保險。這種做法其實并不提倡，因為保險是需要經(jīng)濟(jì)的投入，家長是給這個家庭帶來經(jīng)濟(jì)收入的人，所以最需要保障的，首先是作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的家長。如果不先保障家長，那么何來給小孩子保障。因此買保險最好要“先保大人、再保孩子”。

2、為小孩先購買教育金

因為一個家庭培養(yǎng)小孩的成本會比較高，所以很多家長都會先存著錢，等以后孩子上學(xué)了再拿出來用。而有些家長則會先拿著錢去給孩子買教育金保險。

建議家長們?yōu)樾『①徺I保險應(yīng)該先以保障型產(chǎn)品為主，做好保障規(guī)劃。如果有多余的錢了，再去做理財規(guī)劃。如果家長們還不清楚的話，也可以看看學(xué)姐給大家分享的文章:

家長必讀：教育金保險有必要買嗎？怎么挑選合適的產(chǎn)品？weixin.qq.275.com

3、為小孩購買壽險

壽險指被保人不幸身故或全殘,保險公司會給受益人一筆保險金。小孩子年齡還小，沒有獨立的經(jīng)濟(jì)收入，不承擔(dān)家庭責(zé)任。壽險是給家里的頂梁柱買的，主要作用是彌補(bǔ)家庭成員身故，對家庭造成的經(jīng)濟(jì)打擊。孩子跟家庭支柱不一樣，他并沒有承擔(dān)對家庭收入的財務(wù)責(zé)任，所以給孩子買保險，壽險并不是需要考慮的險種。如果還不清楚，那學(xué)姐這里給大家再科普一下，壽險到底適合哪些人群買?

定期壽險是什么？適合哪些人買？你想知道的都在這里！weixin.qq.275.com

4、只看公司規(guī)模，不看產(chǎn)品本身

許多家長會認(rèn)為一家保險公司規(guī)模和影響力夠大，就覺得它家的所有保險產(chǎn)品都可以信任和選擇。我們看的應(yīng)該是這些保險產(chǎn)品適不適合自己孩子，而不是盲目地去購買。建議家長們根據(jù)家庭預(yù)算，產(chǎn)品保障內(nèi)容，保額和保費大小等因素來進(jìn)行合理挑選。

5、只顧保額，不重視保障內(nèi)容

還有家長們會存在的一個誤區(qū)：保額越大對小孩保障越好。購買保險產(chǎn)品不僅看保額還要看保障內(nèi)容。比如購買兒童重疾險，要看它覆蓋的重疾種類和理賠條件，比如剛剛說過的終身壽險，要了解終身壽險主要適合對象和作用；還有購買的產(chǎn)品保障內(nèi)容適不適合孩子本身等等。如果實在搞不懂買多少保額，那來學(xué)學(xué)這里面的門道吧

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