現(xiàn)在人們手頭上有錢了，具有理財意識的人也越來越多，很多人會認(rèn)為年金險是一個不錯的選擇，不僅可以實現(xiàn)財務(wù)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，而且還可以定向傳承，給特定的人一筆錢。

但是年金險真的這么好么？只能說大家的評價褒貶參半。但是一般來說，認(rèn)為年金險不好的人主要是看年金險收益太低，畢竟年金險是理財型產(chǎn)品，最應(yīng)該看重的應(yīng)該是收益的。

在開始看正文之前，學(xué)姐建議大家先看看下面這篇文章，了解一下年金險的坑和套路提前避雷：

學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑weixin.qq.275.com

1. 鑫耀前程年金險怎么樣？

2. 鑫耀前程年金險收益如何？值不值得購買？

鑫耀前程年金險究竟如何，還是先來看看它長什么樣子吧，詳情如下圖：

單獨看詳情圖有些比較重要的內(nèi)容可能看不太出來，所以學(xué)姐就不賣關(guān)子直接講重點：

1. 鑫耀前程年金險的亮點

（1）國壽鑫耀前程年金險有特別生存金

滿期生存金和年金是大多數(shù)年金險都可以領(lǐng)取的保障金，國壽鑫耀前程年金險也不例外，而且它還多了一項特別生存金可以領(lǐng)。

這個特別生存金是被保人可以在第五年領(lǐng)取到一筆錢，按合同基本保險金額確定的年交保險費的不同比例給付的特別生存金。

（2）國壽鑫耀前程年金險萬能賬戶四選一

市面上大多數(shù)年金險一般是提供1個萬能賬戶，但國壽鑫耀前程年金險卻提供了4個萬能賬戶。

可供選擇的選項多了，就能夠滿足更多人的不同需求，但是要注意萬能賬戶的收益情況算起來比較麻煩，小心吃虧！

（3）國壽鑫耀前程年金險投保范圍廣

國壽鑫耀前程年金險的投保年齡范圍為出生滿28天至70周歲，相對于那些最高投保年齡為65歲甚至60歲的年金險來說，可投保人群范圍更廣。

對于那些60歲退休的老人來說，買一份年金險用于養(yǎng)老是一個不錯的選擇，這款產(chǎn)品在承保年齡上的優(yōu)勢還是比較大的。

在投保方面，除了承保年齡需要注意以外，還有哪些內(nèi)容也不能忽視呢？學(xué)姐已經(jīng)為大家準(zhǔn)備好了一份攻略，鏈接走起：

這樣的投保原則才正確！weixin.qq.275.com

2. 國壽鑫耀前程年金險的缺陷

（1）國壽鑫耀前程年金險回本速度慢

回本的速度是購買年金險的人普遍會關(guān)注的問題，市面上一些年金險七八年左右就可以回本，但是國壽鑫耀前程年金險則要等15年保障期滿后，才能把本完全領(lǐng)回來，回本速度還是有些慢的。

（2）國壽鑫耀前程年金險保障期限短

國壽鑫耀前程年金險最多只能保障15年，但是市面上不乏保30年、甚至保至105歲的產(chǎn)品，這就顯得這款產(chǎn)品在保障期限有些短了。

畢竟年金險的前期收益不高是普遍現(xiàn)象，但是隨著時間的延長極有可能會實現(xiàn)高速收益。而國壽鑫耀前程年金險才短短15年保障，收益還是不會太高的。

（3）鑫耀前程年金險收益不穩(wěn)定，保底利率低

國壽鑫耀前程年金有四個萬能賬戶可供選擇，到期了錢不取出來可以放在年金萬能賬戶里增值坐等收益，但它萬能賬戶的收益卻不穩(wěn)定，要以實際結(jié)算利率為準(zhǔn)。

而保底利率只有2.5%，銀行定期存款的利率也能達(dá)到2.75%了，大家可以自行理解一下。

當(dāng)然，這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止以上談到的，歡迎點擊下方鏈接了解更多有關(guān)于這款產(chǎn)品的詳細(xì)內(nèi)容：

國壽鑫耀前程年金險真實收益曝光，一年內(nèi)穩(wěn)賺這個數(shù)！weixin.qq.275.com

年金險屬于理財型產(chǎn)品，最主要目的其實理財，簡言之就是“錢生錢”，所以只要收益比較可觀，上述的有些缺陷還是可以忍受的。那么下面來詳細(xì)給大家算一算國壽鑫耀前程年金險的真實收益情況。

舉個例子，小李男，今年30歲，每年交10萬元保費，共交3年，保障15年，為了大家能夠更加直觀地看到鑫耀前程年金險的現(xiàn)金流情況，所以學(xué)姐已經(jīng)為大家準(zhǔn)備好一張相關(guān)圖，以供參考：

雖然圖標(biāo)已經(jīng)很直觀了，但是大家可能并不能完全理解，那么學(xué)姐來帶大家學(xué)習(xí)一下，準(zhǔn)備好小本本做筆記！小李可以領(lǐng)到的錢如下：

1. 鑫耀前程年金險的特別生存金

交費期間為3年的，按合同基本保險金額確定的年交保險費的60%給付特別生存金，也就是10萬的60%，所以小李在35歲可以拿到60000元。

2. 鑫耀前程年金險的年金

鑫耀前程年金險自合同生效年滿六個保單年度后的首個年生效對應(yīng)日起，至保險期間屆滿前，若被保人生存至合同的年生效對應(yīng)日，每年按基本保險金額給付年金。

簡言之就是，在保單第6至14年，也就是小李36歲-44歲時，每年能領(lǐng)取100%的基本保額4730元，可以領(lǐng)取9次，9年總共可領(lǐng)42570元。

3. 鑫耀前程年金險的滿期保險金

被保人生存到保險期滿，合同終止，保險公司按所交保險費（不計利息）給付滿期保險金。

在保單的最后一年，小李45歲，如果小李還存活著，就可以獲得與自己所交總保費等量的滿期保險金，也就是30萬元。

所以算下來，小李一共可以拿到60000+45270+300000=402570元，總保費為300000元，IRR內(nèi)部收益率為2.76%。

以上是主險的收益情況，接下來學(xué)姐簡單說一下鑫耀前程年金險的萬能賬戶收益情況，由于篇幅問題，在這里直接下結(jié)論：4個萬能賬戶里去年結(jié)算利率情況最好的是國壽鑫尊寶終身壽險（萬能型）慶典版，在2020年12月份公布的折合年結(jié)算利率為5%。

但由于該產(chǎn)品還正處于產(chǎn)品的宣傳期，此時收益比較高是正?，F(xiàn)象，但是即使處在宣傳期該產(chǎn)品在2020年4月到7月的結(jié)算利率也才4.9%，顯然的結(jié)算利率是會隨時變動的，而能夠一直保持這么高結(jié)算利率的可能性也比較低。

現(xiàn)在我們回歸到問題本身，鑫耀前程年金險到底值不值得買？

目前市面上優(yōu)秀的年金產(chǎn)品有不少內(nèi)部收益率能到達(dá)3%甚至是4%的，而鑫耀前程年金險目前只有2.76%；它的萬能險賬戶的優(yōu)勢也并不明顯。綜上所述，對于鑫耀前程年金險這款產(chǎn)品，學(xué)姐還是不太建議購買的。

那么大家一定會問，這樣的產(chǎn)品都不夠好，那有哪些更好的年金險呢？別著急，學(xué)姐在下面的文章里給大家娓娓道來：

十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！weixin.qq.275.com

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