很多新手朋友對(duì)于車險(xiǎn)里的“駕乘人員意外傷害險(xiǎn)”和“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”是傻傻分不清楚，覺得這兩個(gè)險(xiǎn)種都是保障車上人員安全的，應(yīng)該沒什么區(qū)別。

你還真別說，這兩個(gè)險(xiǎn)種的區(qū)別真不小，而且綜合比下來駕乘人員意外傷害險(xiǎn)的性價(jià)比更高更值得入手。為什么這么說？學(xué)姐來給大家好好科普一下，在此之前咱們先來看看這兩個(gè)險(xiǎn)種到底是個(gè)啥：

本文重點(diǎn)：

一、什么是車上人員責(zé)任險(xiǎn)、駕乘人員意外傷害險(xiǎn)？

二、它們有什么區(qū)別？買哪個(gè)好？

一、什么是車上人員責(zé)任險(xiǎn)、駕乘人員意外傷害險(xiǎn)？

（1）車上人員責(zé)任險(xiǎn)

車上人員責(zé)任險(xiǎn)也就是咱們平時(shí)所說的座位險(xiǎn)，它和車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)一樣是商業(yè)車險(xiǎn)的主險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車內(nèi)人員人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。

簡(jiǎn)單來說就是當(dāng)某車主開車搭乘朋友、家人發(fā)生交通意外而傷亡時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)喪葬費(fèi)、傷亡賠償、醫(yī)療費(fèi)和誤工費(fèi)等進(jìn)行賠償。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)是按照座位數(shù)承保，而不限定為某一個(gè)人，不管誰乘坐了被保車輛不幸發(fā)生意外傷亡的，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照約定進(jìn)行賠償。

舉個(gè)例子：

小A給自己的愛車買了一份車上人員責(zé)任險(xiǎn)（所有座位），一天小A開車帶著小B出去玩，在行駛過程中去不幸發(fā)生交通事故并且死亡，那么小A和小B都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠付。

有關(guān)出險(xiǎn)后的理賠流程學(xué)姐也給大家總結(jié)好了，建議收藏：

上面也說到車上人員責(zé)任險(xiǎn)是按照座位數(shù)承保，保額一般有1萬、2萬，5萬和10萬四個(gè)檔次（注意：這里的保額指的是每座），乘客的保額必須統(tǒng)一，駕駛員可以單獨(dú)選擇保額。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)

具體的保費(fèi)計(jì)算公司可以參考這條：保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率*座位數(shù)，費(fèi)率表如下：

假如一臺(tái)6座以下小轎車乘客保額選擇5萬（3個(gè)座位），駕駛員保額選擇10萬，那么保費(fèi)為：50000*3*0.27%+100000*1*0.42%=870元，大家可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行簡(jiǎn)單計(jì)算。

（2）駕乘人員意外傷害險(xiǎn)

全車駕乘險(xiǎn)屬于人身意外險(xiǎn)的一種，車上的駕駛者以及乘車人員均是保險(xiǎn)對(duì)象，在遭遇車輛意外事故之時(shí)，駕駛者以及乘車人員發(fā)生意外身故、意外傷殘或者意外醫(yī)療時(shí)可以享受保險(xiǎn)賠付。

通俗來說就是只要上車了，車內(nèi)的人就自動(dòng)成為了保險(xiǎn)對(duì)象，無論事故責(zé)任方是誰，只要是車上的人，都能獲得賠償，并按保險(xiǎn)條款約定保額賠付，不影響車險(xiǎn)的賠償金。

駕乘險(xiǎn)分為兩種，一種是保險(xiǎn)跟人，一種是保險(xiǎn)跟車。

跟人：即保障責(zé)任跟人走，只保個(gè)人。不管被保人坐誰的車，只要發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可以得到責(zé)任范圍內(nèi)的賠償。
跟車：不管是誰開或乘坐被保險(xiǎn)人的車輛，發(fā)生保險(xiǎn)事故都能得到賠償。

各位車主可以按照自身實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

駕乘險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任大致分為：意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療等三項(xiàng)基本部分，部分產(chǎn)品還有住院補(bǔ)貼等其它保障，保障相對(duì)來說更加全面。

并且駕乘險(xiǎn)的價(jià)格更加便宜，像平安這款全車駕乘險(xiǎn)，買100萬的身故/傷殘保額，咱們家用的5座小轎車只需要800元，并且還有意外醫(yī)療、意外住院津貼保障：

當(dāng)然了，市面上的駕乘險(xiǎn)產(chǎn)品很多，大家也可以到各大車險(xiǎn)公司的官網(wǎng)上查詢都有哪些好產(chǎn)品：

二、它們有什么區(qū)別？買哪個(gè)好？

簡(jiǎn)單分析完車上人員責(zé)任險(xiǎn)、駕乘人員意外傷害險(xiǎn)的基本定義，我們來詳細(xì)講講它們都有什么區(qū)別：

①保險(xiǎn)責(zé)任不同

車上人員責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)，只有本車因駕駛員的責(zé)任造成事故使車上人員遭受人身傷害，才能獲得賠償；如果是對(duì)方車輛責(zé)任，車上人員責(zé)任險(xiǎn)不賠償。

全車駕乘險(xiǎn)屬于意外險(xiǎn)，無論事故責(zé)任方是誰，只要是車上的人，都能獲得賠償，不影響車險(xiǎn)的賠償金，是一種補(bǔ)充保險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)種類繁多，除了全車駕乘險(xiǎn)還有這些大家也可以做個(gè)了解：

②賠付比例不同

車上人員責(zé)任險(xiǎn)按責(zé)任的比例多少來給付賠償金，其中本車全責(zé)賠付100%，主要責(zé)任賠付70%，次要責(zé)任賠付50%，同等責(zé)任賠付30%，無責(zé)任不賠付。

而全車駕乘險(xiǎn)無論事故責(zé)任方是誰，均按保險(xiǎn)條款約定保額賠付。

綜合來看，營(yíng)運(yùn)類車輛車上人員責(zé)任險(xiǎn)必不可少，例如營(yíng)業(yè)貨車，由于風(fēng)險(xiǎn)較大，部分公司是不予承保駕乘險(xiǎn)的，在這種情況下，可以投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充；

而普通的家用汽車最好還是購買駕乘險(xiǎn)，如果經(jīng)常一個(gè)人開車，那跟人的駕乘險(xiǎn)比較適合；如果經(jīng)常攜帶家人朋友，最好購買跟車的駕乘險(xiǎn)。

如果還對(duì)車上人員責(zé)任險(xiǎn)、駕乘險(xiǎn)存在疑惑的朋友，可以再看看這篇深度分析：

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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