硅谷銀行破產(chǎn)那檔子事兒，讓中國(guó)網(wǎng)友操碎了心。

畢竟金融市場(chǎng)，牽一發(fā)而動(dòng)全身。

好在漂亮國(guó)也搞兜底，說(shuō)是所有人的存款都會(huì)得到100%保障。

咳，

美聯(lián)儲(chǔ)這速度，比咱們救河南村鎮(zhèn)銀行麻利得多。

雖說(shuō)性質(zhì)不同，但還是羨慕哇。

01

簡(jiǎn)單回顧一下：硅谷銀行為什么破產(chǎn)？

看名字就知道了，人家主要客戶是一些硅谷的科技創(chuàng)業(yè)公司。

20年的時(shí)候，美國(guó)大放水，利率接近于0。

而硅谷的科技創(chuàng)業(yè)公司，剛好是放水對(duì)象。

所以，它們拿到了一大波幾乎無(wú)息貸款。

錢太多，不知道怎么花。

于是轉(zhuǎn)頭活期存進(jìn)了硅谷銀行。

銀行拿到存款后，肯定想辦法放貸，賺利息差呀。

但當(dāng)時(shí)整個(gè)美國(guó)都不缺錢，放貸放不出去...

怎么辦呢？

銀行拿著錢買了大量美國(guó)國(guó)債和MBS債券。

注意，這些都是長(zhǎng)期資產(chǎn)(10年，20年期)，利率1.5%左右。

躺著賺個(gè)利息差，好像還挺爽的哦。

結(jié)果這兩年美國(guó)一直加息，直接把利率從0%干到了4.5%+。

一方面，加息導(dǎo)致硅谷銀行吸收存款成本增加；

另一方面，硅谷科技企業(yè)融資成本也增加，想把存的錢取出來(lái)。

‍‍‍‍‍所以硅谷銀行出現(xiàn)了流動(dòng)性危機(jī)，錢不夠大家取。

銀行想打折甩賣手上的債券資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)大規(guī)模的取款需求。

一甩賣，儲(chǔ)戶們更慌了。

大家紛紛去取錢，就引發(fā)了...踩踏擠兌。

噫，不是老在說(shuō)利率下行，難道是騙人的？

說(shuō)真話的秋陽(yáng)其實(shí)換個(gè)角度想，硅谷銀行自己也太作了。

你想想看，儲(chǔ)戶存款是短期的，但銀行卻拿去買了長(zhǎng)期債券。

搞的沒(méi)法靈活兌現(xiàn)，你說(shuō)尷尬不？

而且擠兌這個(gè)事情還會(huì)惡性循環(huán)，

一旦恐慌蔓延，沒(méi)問(wèn)題的機(jī)構(gòu)也得死。

參考：

1929年股災(zāi)→銀行業(yè)→擠兌危機(jī)→經(jīng)濟(jì)危機(jī)；

2008年次貸危機(jī)→影子銀行體系→擠兌危機(jī)→經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

02

為了避免情況惡化，美國(guó)官方果斷出手。

本以為這件事就此打住，但壞消息還是不斷傳來(lái)：

擠兌傳導(dǎo)，股市暴跌...

可以看出，美國(guó)現(xiàn)在的金融市場(chǎng)已經(jīng)炸鍋了。

民眾對(duì)小銀行完全失去信任。

即使政府站出來(lái)兜底，也沒(méi)法挽回信心。

你可以想象成，

如果現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行接二連三的暴雷，誰(shuí)出來(lái)講話都沒(méi)用。

因?yàn)榇蠹铱隙ㄊ且桓C蜂跑去取錢，包括你和我。

然后狂買黃金避險(xiǎn)...

這不，我去查了下，黃金又漲到了近一年的最高點(diǎn)了。

話說(shuō)，這次硅谷銀行破產(chǎn)事件，源頭是美聯(lián)儲(chǔ)的大幅度加息。

唉，加息周期就是這樣，會(huì)造成各種意想不到的黑天鵝。

只不過(guò)讓我意外的是，

最先招架不住的，竟是美國(guó)本土的銀行。

風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)性，就是這么魔幻。

可以預(yù)見(jiàn)，現(xiàn)在市場(chǎng)對(duì)加息的心理陰影，直接+10086。

我覺(jué)得，老美接下來(lái)很有可能要掂量下加息的步伐了。

咱們拭目以待......

03

說(shuō)起來(lái)，

咱們普通家庭和銀行一樣，也得做好流動(dòng)性管理。

你想啊，硅谷銀行投資的可是流動(dòng)性極佳的硬通貨——美國(guó)國(guó)債。

在緊急變現(xiàn)時(shí)，還不是虧本大甩賣...

更何況一個(gè)小家庭，

一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)，像生大病、資金周轉(zhuǎn)不開這些，很容易把家庭拖垮。

所以，眼下你覺(jué)得再誘人再心動(dòng)的投資，也不建議一條道走到黑。

注意分散風(fēng)險(xiǎn)！

畢竟夜路走多了，總會(huì)遇到鬼的。

這件事，我想廣大的投資者(老韭菜)，最有發(fā)言權(quán)。

再就是提個(gè)醒，

不管是在哪家銀行存款，盡量控制不要超過(guò)存款保險(xiǎn)兜底的額度。

美國(guó)是25萬(wàn)美元，咱們是50萬(wàn)人民幣。

如果超過(guò)這個(gè)數(shù)，最好分散到不同的銀行去存。

比如我找資料時(shí)，就扒拉到美國(guó)一些名人是這么干的：

我應(yīng)該有讀者是籃球迷吧~

NBA球星字母哥，在50家銀行開了賬戶，然后每家就真的只存25萬(wàn)美元。

就...很有靈性haha。

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