30來歲，一年只需要三四百塊，就能買到幾百萬保額。

百萬醫(yī)療險作為健康險的招牌險種，大多數(shù)人買得起，也愿意買。

不過，我接觸到不少人，有點過分“神化”百萬醫(yī)療險。

認為每年交這幾百塊，有著這幾百萬的保額，便高枕無憂了。

此話當(dāng)真？

01

百萬醫(yī)療險，可以替代惠民保、重疾險？

這個問題，在許多人腦袋里面浮現(xiàn)過。

連我?guī)讉€閨蜜都問過我。

買了醫(yī)療險，還要不要買惠民保跟重疾險？

首先說下惠民保。

惠民保其實也是醫(yī)療險的一種，屬于報銷性質(zhì)的保險。

如果能買到普通的百萬醫(yī)療險，那么惠民?？梢圆毁I。

惠民保作為醫(yī)保與商保的補充險，本身便是專為買不了商保的人設(shè)計的。

比如身體健康達不到要求，或者年紀(jì)大等。

它的保障能力也比普通的醫(yī)療險差些。

免賠額不僅高，還會多次計算，報銷比例也不高。

所以買了醫(yī)療險，可以不買惠民保。

再說重疾險。

醫(yī)療險跟重疾險相互可以替代嗎？

這個問題倒是很多人問。

先說答案：不能。

醫(yī)療險主打住院費用報銷，覆蓋范圍廣，額度也高；

重疾險主打患病后收入損失的彌補，確診即付，使用及時。

可以說，這二者針對的內(nèi)容是不一樣的。

針對疾病治療，重疾險可以賠錢治病，醫(yī)療險也能夠報銷治病的錢。

有一定重合，所以才會產(chǎn)生這二者能相互替換的誤解。

但醫(yī)療險沒辦法用作誤工的收入彌補，重疾險一般也很難達到醫(yī)療險幾百萬的報銷額度。

所以這二者結(jié)合，一前一后共同抵御疾病風(fēng)險，才是最好的搭配。

02

百萬醫(yī)療險，可以續(xù)保至105歲？

閨蜜周末給我發(fā)了一款醫(yī)療險，特別圈出了下面這點：

問我，這是可以一直續(xù)保到105歲的意思嗎？

我說是。

她又問我，那這不是比你說的保證續(xù)保20年要更好？

我說那就不是了。

舉個例子：

第一個就像我說姑娘我好愛你，我要守護你直到105歲；

第二個就是我說姑娘我好愛你，然后20萬打入了你的銀行卡里。

可續(xù)保至105歲，跟保證可續(xù)保，差別就在這里。

第一個我們叫它畫餅。

我是可以續(xù)保到105歲，可萬一這期間我停售不賣了，或者你身體狀況改變甚至理賠了，那就對不起咯。

而第二個更像是賣身契。

保證續(xù)保20年寫進了合同了，后面即便腸子悔青了，第二年也得繼續(xù)保。

So，掌握這個小細節(jié)，買醫(yī)療險才能少掉一個坑。

03

百萬醫(yī)療險不限社保用藥，什么藥都能報？

完全錯誤！

不限社保用藥，不等于什么藥都能報。

最典型的就是外購藥了。

醫(yī)療險報銷的，是在醫(yī)院住院產(chǎn)生的治療費。

需要去醫(yī)院外藥店購買的外購藥，不在醫(yī)院的費用內(nèi)，自然也不在常規(guī)報銷范圍內(nèi)。

雖說現(xiàn)在一部分醫(yī)療險有外購藥保障，但有的也需要額外附加。

比如：

況且，即便保障外購藥，也不是什么都可以賠的喔。

只有藥品清單里列的藥物才可以報銷。

所以，不限社保用藥不等于什么藥都能報，這點一定要記清楚。

04

那，一款好的醫(yī)療險該是什么樣的？

說到一款好的百萬醫(yī)療險，往往離不開這幾大標(biāo)準(zhǔn)：百萬醫(yī)療險

1、保障充足

這是最基本的。

醫(yī)療險，報的就是醫(yī)療費。

住院醫(yī)療、門診手術(shù)、住院前后門急診等費用，好的百萬醫(yī)療險必須通通都能報銷。

保額方面，最高可以提供400萬報銷額度。

充足！

2、續(xù)保條件好

上面咱們提過了，買醫(yī)療險，就得買保證續(xù)保。

那現(xiàn)在市面上保證續(xù)保期最長的是多久？

20年。

保證續(xù)保寫進合同里，堪比保證書了。

只要能保證續(xù)保，在此期間無論我們是生病、理賠，來年都能繼續(xù)享有保障。

3、有癌癥外購藥保障

癌癥外購藥前面咱們也提了，重要重要重要！

而一款好的百萬醫(yī)療險，一定要有外購藥保障。

不僅如此，還要將這條寫進主險條款中，比如這樣：

跟著主險一起保證續(xù)保20年。

除了常見的抗癌特藥，前段時間還蠻火的CAR-T，基本也在保障范圍內(nèi)，120萬一針呢~

對了，外購藥最好還能每年獨享200萬報銷額。

報銷比例也要夠高，100%最好。

因為有很多治療癌癥用的靶向藥，動輒幾萬元一盒。

幾個療程下來，普通家庭難負擔(dān)得起。

而有了外購藥保障之后，就不再是苦惱了。

4、有實用的增值服務(wù)

常見的增值服務(wù)，有質(zhì)子重離子、住院墊付、就醫(yī)綠通等。

質(zhì)子重離子：癌癥克星，保障我們更好治療癌癥。

住院墊付：保險公司可先行墊付費用，不至于讓我們因為沒錢而耽誤治療。

就醫(yī)綠通：讓我們不用排隊就能接受專家門診、專家病房、專家手術(shù)。

甚至，還再提供線上問診、三專二診、院后照護等服務(wù)。

當(dāng)然，市場上優(yōu)秀的產(chǎn)品不止一款，糟糕的產(chǎn)品也不少。

為了避免大家走彎路，我特地做了一份全網(wǎng)最熱門產(chǎn)品的對比圖：

最后聊兩句。

百萬醫(yī)療險，價格便宜杠桿高。

所以我會誠摯建議有條件能買的都買上。

但是也不能無視這種報銷型產(chǎn)品存在的局限性。

做好全面的保險體系搭建，不挑食不偏科，

才能真正抵御住風(fēng)險。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。