前兩周，我跟你們講：

→社保養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌。

沒(méi)官宣前，我還幻想過(guò)養(yǎng)老待遇會(huì)統(tǒng)一。

官宣后，嗯，我真是異想天開(kāi)。

看來(lái)退休想多領(lǐng)錢(qián)，只能靠自己，普通人如何做到？

大家可以參考我的做法——買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

安全性國(guó)家托底，收益也很可觀。

01

我當(dāng)時(shí)是2.5萬(wàn)*30年交，總投入75萬(wàn)。

65歲起領(lǐng)，每月能領(lǐng)7400元，我很滿意~

現(xiàn)在的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，有哪些收益比較高的？

我從一籮筐產(chǎn)品中，篩選出8款。

有純年金險(xiǎn)，以及，類(lèi)增額壽年金險(xiǎn)：

龍?zhí)ь^2.0、e養(yǎng)添年；如意臻享、金滿意足5號(hào)、金禧一生、鑫禧年年尊享版、易添福、大盈之家2.0。

承保條件都很寬松，且大多不設(shè)健康告知，

身體有小毛病的朋友不用擔(dān)心，放心入。

而至于買(mǎi)哪款，可以參考以下收益測(cè)算。

02

如意臻享、龍?zhí)ь^2.0、e養(yǎng)添年，

它們仨都有保證領(lǐng)取，我歸為純養(yǎng)老年金。

保證領(lǐng)取=一定能拿到，這類(lèi)產(chǎn)品勝在穩(wěn)賺不虧。

其中如意臻享比較特殊，它的現(xiàn)金價(jià)值可以減保，

但現(xiàn)價(jià)不是特別高，所以咱們就不重點(diǎn)看了。

假設(shè)“30歲，年交10萬(wàn)，60歲領(lǐng)取”：

每個(gè)繳費(fèi)年限，龍?zhí)ь^2.0的單年領(lǐng)取金額都更高。

如意臻享、e養(yǎng)添年略低一些，但收益依舊可觀。

看IRR，領(lǐng)至100歲時(shí)e養(yǎng)添年有3.49%，和龍?zhí)ь^2.0相差不大；

如意臻享，則是在“保證領(lǐng)取期限”上下功夫。

保證領(lǐng)取25年，比龍?zhí)ь^2.0、e養(yǎng)添年都要好。

按上述投入情況，選擇5年交，那么：

53531*25=1338275元，一定能拿到手。

減去50萬(wàn)本金投入，買(mǎi)如意臻享凈賺83.8萬(wàn)+。

所以整體看下來(lái)，三款產(chǎn)品的收益差距不大。

只是在承保年齡、繳費(fèi)期限上，有較大差別。

尤其承保年齡，30歲買(mǎi)VS50歲買(mǎi)，以后領(lǐng)的錢(qián)肯定不一樣多。

但也存在這樣一種現(xiàn)象，同樣是40歲買(mǎi)，投入一樣的本金，

有的人退休領(lǐng)6萬(wàn)/年，有的才領(lǐng)3萬(wàn)/年，差了足足一倍。

仔細(xì)一看，原來(lái)是買(mǎi)到了低性價(jià)比產(chǎn)品，巨虧。

所以入手前，一定要仔細(xì)對(duì)比產(chǎn)品。

03

既有固定年金可領(lǐng)，又有高現(xiàn)金價(jià)值可減保，

這類(lèi)產(chǎn)品，我稱之為類(lèi)增額壽年金險(xiǎn)。

原本年金是固定年齡才開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)的，比如30歲買(mǎi)，約定60歲領(lǐng)，那中途就不可以領(lǐng)。

但競(jìng)爭(zhēng)如此激烈，逼著保險(xiǎn)公司創(chuàng)新，以占領(lǐng)市場(chǎng)。

于是，就有了中途也可以領(lǐng)錢(qián)的類(lèi)增額壽年金。

金滿意足5號(hào)、金禧一生、鑫禧年年尊享版、易添福、大盈之家2.0都是。

還是“30歲，年交10萬(wàn)，60歲領(lǐng)取”的投入情況：

10月年金險(xiǎn)榜單先看金禧一生、易添福、大盈之家2.0。

它們仨，單年領(lǐng)取金額很低，遠(yuǎn)不如前面的純養(yǎng)老年金，

但，現(xiàn)金價(jià)值卻很高，能媲美第一梯隊(duì)增額壽：

就比如金禧一生，保單第29年，IRR高達(dá)2.95%。

比隔壁的增額壽——金盈衛(wèi)2號(hào)，還要高出0.17%。

減保也寬松，保單生效15個(gè)月后就能減，100元起減。

另外提一嘴，金禧一生的年金領(lǐng)取時(shí)間，很特別：

可選第5/10/20/30個(gè)保單周年日，或70歲領(lǐng)取。

換句話說(shuō)，這錢(qián)不局限于養(yǎng)老，給孩子做教育金、婚嫁金都OK。

加上還有高現(xiàn)價(jià)可減保，沒(méi)人比它更靈活。

對(duì)資金使用自由度要求高的，首選金禧一生。

再看金滿意足5號(hào)，我心目中的Top1養(yǎng)老年金。

和前面提到的如意臻享，是一個(gè)路子的。

既有保證領(lǐng)取，又有現(xiàn)金價(jià)值可減保。

金滿意足5號(hào)年金領(lǐng)取高，和龍?zhí)ь^2.0不相上下。

有保證領(lǐng)取，并且可選10年、20年，穩(wěn)賺不賠。

假設(shè)選5年交，保證領(lǐng)取20年，那么：

59030*20=1180600元，必拿到手。

最關(guān)鍵的，金滿意足5號(hào)的現(xiàn)金價(jià)值還高，能減保。

保單第29年，IRR有2.92%，全場(chǎng)第二。

如果現(xiàn)階段讓我買(mǎi)養(yǎng)老年金，我會(huì)首選它。

最后，鑫禧年年尊享版，有高現(xiàn)價(jià)、高領(lǐng)取兩個(gè)版本。

高領(lǐng)取版，年金領(lǐng)取金額是8款產(chǎn)品中最高的。

以5年交為例，每年領(lǐng)67500元，活越久領(lǐng)越多，IRR也就越高：

高現(xiàn)價(jià)版，年金領(lǐng)取略低，但終身有現(xiàn)價(jià)，高且可減保。

兩個(gè)版本，能滿足不同消費(fèi)者的需求。

簡(jiǎn)單小結(jié)

8款產(chǎn)品，就“年領(lǐng)取金額”“IRR”兩項(xiàng)指標(biāo)，

我分“純養(yǎng)老年金”“類(lèi)增額壽養(yǎng)老年金”附上挑選建議：

你們按自己的需求及投入、領(lǐng)取情況來(lái)選就成。

標(biāo)紅的產(chǎn)品表現(xiàn)相對(duì)更好，可以重點(diǎn)關(guān)注。

04

說(shuō)完核心的收益，最后再嘮嘮其他保障。

一是現(xiàn)在很多朋友關(guān)心的養(yǎng)老社區(qū)。

今天的8款產(chǎn)品，目前有三款可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)：

大盈之家2.0，對(duì)接大家養(yǎng)老社區(qū)；e養(yǎng)添年，對(duì)接太平養(yǎng)老社區(qū)；易添福，對(duì)接太保家園。

其中的大家養(yǎng)老社區(qū)，我實(shí)地考察過(guò)。

無(wú)論選址、環(huán)境、服務(wù)，都非常上檔次，入住門(mén)檻也相對(duì)低。

如果很看重養(yǎng)老社區(qū)，可以優(yōu)先考慮大盈之家2.0。

二是產(chǎn)品本身提供或支持的其他服務(wù)。

比如金滿意足5號(hào)，支持隔代投保；

金禧一生，支持第二投保人、保險(xiǎn)金信托等。

這些都是錦上添花的存在，可以做個(gè)參考。

大家買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)，始終要牢記：

核心看領(lǐng)取收益，以及有無(wú)保證領(lǐng)取。

只要到手的錢(qián)夠多，那養(yǎng)老生活就瀟灑~

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