最近學(xué)姐發(fā)現(xiàn)了一件“古董”，邀請(qǐng)大家一起來(lái)鑒寶：

機(jī)智的媽媽1996年給娃買了份禮物，一份穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

學(xué)姐算了下，這位媽媽躉交了1萬(wàn)元，兒子55歲開始每月能領(lǐng)7095元，每年超過8.5萬(wàn)元，領(lǐng)到70歲時(shí)共136萬(wàn)多了，irr（內(nèi)部收益率）=9.01%。

（酸了，我媽怎么沒想到呢?。?/p>

這份禮物，放到現(xiàn)在絕對(duì)是寶藏存在，放眼整個(gè)年金險(xiǎn)市場(chǎng)，已經(jīng)沒有這樣猛的“財(cái)富收割機(jī)”了。

畢竟，現(xiàn)在的利率一直在走下坡路，唯有體重只增不減......

所以學(xué)姐一直強(qiáng)調(diào)，趁還有收益不錯(cuò)的產(chǎn)品，抓緊入手，不要留戀過去的收益輝煌，時(shí)代變了！

現(xiàn)在臨近年末，很多保險(xiǎn)公司也推出了2022開門紅，都號(hào)稱自己收益高，真假美猴王的大戲又上演了。

到底哪款是真“印鈔機(jī)”，哪款是虛張聲勢(shì)等著“韭菜”送上門呢？

學(xué)姐馬上幫大家辨別。

大公司2022開門紅收益哪家強(qiáng)？

今天先來(lái)測(cè)評(píng)后臺(tái)問得最多的三款，產(chǎn)品詳情如下：

1.從保障期限來(lái)看

◆  平安御享金瑞、國(guó)壽鑫裕金生 

這兩款，比較適合喜歡中短期理財(cái)?shù)呐笥选?/p>

保障期限都是8年或15年，如果按躉交/3/5年交費(fèi)，它們的年金給付規(guī)則是一樣的。

平安御享金瑞多了一個(gè)10年交（保15年）的選擇，但學(xué)姐算過收益，em......后面會(huì)有具體演算，等會(huì)兒大家親身感受下吧。

◆  泰康泰悅?cè)松?/strong>   

這款適合喜歡“放長(zhǎng)線釣大魚”的朋友。

泰康泰悅?cè)松惹皟煽钸t一年領(lǐng)錢，且每年領(lǐng)的錢比較少，至少要到70歲才能回本。但勝在可以終身領(lǐng)錢，活多久領(lǐng)多久。

2.從收益PK來(lái)看

結(jié)果差天遠(yuǎn)。

以30歲的小周為例，交10萬(wàn)，交5年：

以上產(chǎn)品也可以附加萬(wàn)能賬戶，進(jìn)行二次增值，不過篇幅有限，學(xué)姐先不展開分析啦。

想看具體收益演算的，可以長(zhǎng)按識(shí)別文末二維碼，找專家發(fā)完整表格哦~

下面直接分析產(chǎn)品的年金收益：

◆  平安御享金瑞

收益只有5128元，irr=0.27%（順便告訴大家，如果是按10年交，保15年，也只是賺了13799元）。

看到這，學(xué)姐只想問，圖啥呢？我買一窩母雞，一年下的蛋都不止5000個(gè)。

◆  國(guó)壽鑫裕金生

起碼能賺31800元，irr=1.60%。

◆  泰康泰悅?cè)松?/strong>

泰康泰悅?cè)松渌麅煽詈贤跐M時(shí)，它只領(lǐng)回了7.5萬(wàn)元，但到70歲時(shí)，凈賺約35萬(wàn)元，irr=2.59%。之后只要還有一口氣，錢都必到賬。

這個(gè)收益，看著倒是比上面兩款好一些，第六年就可以開始每年領(lǐng)一筆錢，買給小孩，以后的零花錢有著落了；買給自己，每年休假拿去旅游放松也不錯(cuò)吧~

年金險(xiǎn)定時(shí)定量發(fā)錢，相當(dāng)于幫忙做了“錢管家”，不怕大手大腳把錢花光，還能增值，這是個(gè)優(yōu)勢(shì)。

但轉(zhuǎn)頭一想，萬(wàn)一哪天突然急用錢呢？

未來(lái)的事情哪說(shuō)得準(zhǔn)，就像之前突發(fā)疫情，店鋪暫停營(yíng)業(yè)沒有收入，但鋪?zhàn)膺€要交吧？急需一筆錢救急，可年金險(xiǎn)的錢還沒到時(shí)間，又領(lǐng)不了......

在這種情況下，資金靈活性很重要。

如果是增額終身壽險(xiǎn)，情況就不一樣了。

增額終身壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是資金自由，什么時(shí)候領(lǐng)錢，領(lǐng)多少，都是自己說(shuō)了算。而且現(xiàn)金價(jià)值（可以領(lǐng)出來(lái)的錢）會(huì)隨保額逐年增長(zhǎng)，收益表也非常好看。

不過根據(jù)>>新規(guī)要求，互聯(lián)網(wǎng)上的增額終身壽險(xiǎn)會(huì)在12.31前全部下架，更重要的是，靈活領(lǐng)取的優(yōu)勢(shì)以后大概率就享受不到了，時(shí)間不多了，抓緊了解。

學(xué)姐拿同樣是保終身的【泰康泰悅?cè)松?，和熱門增額壽險(xiǎn)【弘康金滿意足臻享版】對(duì)比一下收益情況：

小周同時(shí)投保這兩份產(chǎn)品，到70歲時(shí)，小周各領(lǐng)取了85萬(wàn)，賺35萬(wàn)。

同樣的領(lǐng)取情況下，暗藏玄機(jī)：

泰康泰悅?cè)松阂?guī)定只能每年領(lǐng)這么多，直到終老。

弘康金滿意足臻享版：對(duì)領(lǐng)錢沒有規(guī)定，可以領(lǐng)8580元，可以領(lǐng)更多，也可以放著不動(dòng)。

70歲時(shí)，在已經(jīng)賺了35萬(wàn)的情況下，弘康金滿意足臻享版賬戶還有57.3萬(wàn)，而且這筆錢還會(huì)長(zhǎng)大。

小周可以繼續(xù)用來(lái)養(yǎng)老，或取出來(lái)支持兒孫創(chuàng)業(yè)、買房、結(jié)婚等，或留著傳給后人。

如果之前一直沒拿錢出來(lái)花，后期能取的錢就更多：

50歲時(shí)92.6萬(wàn)；

60歲時(shí)130.6萬(wàn)；

70歲時(shí)184.2萬(wàn)；

……

且irr能維持在3.48%-3.49%，收益率比幾款大公司開門紅都高得多。

只要有需求，賬戶里的錢隨叫隨到。相當(dāng)于一個(gè)同時(shí)保證了資金靈活性、收益性的儲(chǔ)蓄賬戶。

相比之下，大公司的開門紅產(chǎn)品基本沒有優(yōu)勢(shì)。

如果對(duì)未來(lái)資金使用沒有明確規(guī)劃，但又想盡可能獲取更高收益，以防不時(shí)之需的話，或許增額終身壽險(xiǎn)會(huì)更適合你~

   學(xué)姐有話說(shuō)

現(xiàn)在距離互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品全部下架，只剩不到一個(gè)月，時(shí)間真的很緊迫！

所以如果有理財(cái)需求，學(xué)姐建議大家重點(diǎn)放在產(chǎn)品本身，了解清楚具體收益、領(lǐng)取方式等，能有多少錢進(jìn)口袋才是最重要的??！

對(duì)于保險(xiǎn)公司，真的可以放一百個(gè)心>>買理財(cái)險(xiǎn)需要看公司大小嗎？一文解惑！

如果還有其他疑問，歡迎大家來(lái)咨詢~