最近的增額終身壽市場，又開始躁動起來咯。

很多我們熟悉的經(jīng)典IP，

比如“金盈衛(wèi)”“金滿意足”“樂享年年”等系列都出了新品。

我看了下，有的主打中期收益，有的主打長期收益，

還有的以分紅特色出圈，真是各有所長，百家爭鳴啊~

現(xiàn)在有哪些增額壽值得買呢？

今天就來專門盤點一下。

01

收益情況 經(jīng)過綜合比對，我篩選出各保司旗下的招牌產(chǎn)品，

總共有8款，分別是：

招商仁和——金盈衛(wèi)2號弘康——弘福多多2023昆侖健康——樂享年年

人保——臻祥一生

弘康——金滿意足5號

弘康——金禧一生

信泰——如意臻享

中意——一生中意(分紅型)

前4款，是正兒八經(jīng)的傳統(tǒng)增額壽。

接著是3款“增額年金險”，主打固定年金+高現(xiàn)價靈活減保。

最后一款，則是2.5%預定利率+浮動收益的分紅型增額壽。

聽起來好像有點復雜？

沒關系，通過對比收益差距你就懂了。

按照30歲男性，年交10萬保費來比：

【3年交】

先看藍色框部分，在不比對一生中意浮動收益的情況下：

前期幾款產(chǎn)品收益交替領先，最快的是6年回本。

如果打算持有7、8年的話，如意臻享最合適。

從第10年開始，金禧一生開始霸榜。

保單第30年IRR已達2.95%，很不錯。

而后期，弘福多多2023實現(xiàn)收益反超。

但你發(fā)現(xiàn)沒，保單60年它的IRR卻不是最高？

這是因為金滿意足5號、金禧一生、如意臻享這哥仨本質是年金險，

所以除了現(xiàn)價，還多了一個退休后固定領取的年金。

從70歲開始，金滿意足5號每年可領年金最多，有55300元。

算下來，IRR可以達到3.09%。

竟然超過了預定利率3.0%，很不錯耶~

所以就長期投資來看，我會更推薦金滿意足5號。

對比完常規(guī)收益，再來看一生中意的分紅領取。

表格里我也列明，加上分紅收益，一生中意就是全場最靚的仔。

保單第30年，一生中意就跑出了3.57%的IRR。

Omg...同期要比左邊第一的金禧一生多拿13萬多。

我知道肯定有人想問：這浮動收益或者分紅，靠譜不？

肯定地說：靠譜，但不確定。

買分紅險，就好比選擇一份有獎金的工作。

你的工資(收益)構成為：底薪(保證收益)+獎金(浮動收益)。

底薪是固定的，獎金就看你公司的效益如何。

公司效益高，獎金就多，效益不好，獎金就少。

所以買分紅險，本質上就是在挑公司。

而這款一生中意，背后的公司是中意人壽。

中方資本是中石油，什么咖位不用我說了吧？

外方資本是忠利集團，在歐洲賣了近200年保險。

我還去它家官網(wǎng)，查了下過往的分紅型產(chǎn)品，

分紅實現(xiàn)率最低100%，最高的達到247%：

總之還蠻靠譜的，有挺大概率達成分紅實現(xiàn)率100%。

但我們也要知道，過往業(yè)績不代表未來。

所以這類型的產(chǎn)品，你可以理解為一個“固收+的基金”。

篇幅有限，這里就不詳談了。

你如果想要深度了解增額終身壽，它的收益、它的優(yōu)點和缺點，

那你務必要找我們的一對一老師，給你帶帶路，

不然很容易買錯產(chǎn)品，吃了信息差的虧。

【5年交】

其實和3年交方式下差不多。

依然是保底收益的藍框內，

短期如意臻享、金盈衛(wèi)2號收益最高；

中期金禧一生收益最高；

長期弘福多多2023收益最高。

但是別忘了，增額年金險加上固定年金后，就沒弘福多多2023啥事了。

IRR最高的依舊是金滿意足5號，第60年IRR高達3.10%。

【10年交】

短期如意臻享脫穎而出，竟然比加上浮動收益的一生中意收益還高。

所以，如果你只是想要持有個6789年，選它挺好。

中期10-39年，金禧一生一枝獨秀。

這個時間段，

對小孩來說，是他學習成長的時間；

對青年人來說，是他事業(yè)發(fā)展的時間；

對老年人來說，是他退休養(yǎng)老的時間；

所以中期收益最高，可以滿足教育金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等多種需求，非常實用。

當然啦，如果是考慮長期持有或者傳承，那金滿意足5號就是yyds。

假設長命百歲，我算過IRR可以跑到3.46%。

02

減保對比

買增額壽除了看收益，還要看減保規(guī)則。

畢竟減保規(guī)則越寬松，咱們取錢也方便。

這8款增額壽的減保規(guī)則，我都幫大家總結好了：

弘康家三兄弟一如既往的最寬松，減保領取的數(shù)額不作限制。

只要符合規(guī)定，想取多少隨你。

還能線上直接操作，方便快捷。

接著是金盈衛(wèi)2號、臻祥一生、樂享年年(煥新版)、一生中意。

減保規(guī)則都一樣：每年最多可減基本保額的20%。

這意味著，最多只需5次就能把保單絕大部分現(xiàn)價取出，

蠻寬松的，都符合市場主流產(chǎn)品的設定。

03

附加功能 除了收益和減保這兩個核心，附加功能也能起到錦上添花的作用。

保單貸款不必多說，老生常談。

主要來看一些特色的功能：

比如金盈衛(wèi)2號支持隔代投保和第二投保人；

金禧一生在此基礎上，達到一定數(shù)額還能對接保險金信托；

一生中意，可附加保底2%、現(xiàn)行結算利率4%的鑫意鎖萬能賬戶......

感興趣的朋友，帶上你中意的產(chǎn)品，直接掃碼預約專家了解哦。

說了這么多，最后附上挑選建議供大家參考：

04

秋陽的小點評：

現(xiàn)在這個市場，想拿到保本保息，還高于銀行存款的利率可真是不容易啊。

也難怪，我眼看著這幾年增額壽越來越火。

吹的人很多，踩的人也很多。

不管怎樣，大家想買增額壽的話，切記要弄清楚產(chǎn)品背后的邏輯。

傳統(tǒng)的增額壽產(chǎn)品，IRR最高不會超過3.0%

想要更高的收益，增額年金險或者分紅型的一生中意更值得考慮。

所以其實，看你更喜歡哪種。

大家多對比收益情況、減保規(guī)則、附加功能，再按需求挑。

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