眾所周知，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是個(gè)好東西。

保額百萬，報(bào)銷范圍廣，價(jià)格還便宜。

唯一能吐槽的，就是有1萬免賠額，只能自費(fèi)。

這部分費(fèi)用，有沒有辦法用保險(xiǎn)覆蓋呢？

小額醫(yī)療險(xiǎn)，絕對(duì)是最佳選擇。

近日，我就經(jīng)手了這樣一樁理賠案件。

姜姜(化名)的婆婆俞女士(化名)，前兩個(gè)月不幸確診頸動(dòng)脈瘤，

就醫(yī)治療前后花了有12.6萬，醫(yī)保+商保全都給報(bào)銷了。

本文已征得投保人的同意，涉及到的影像資料均已獲得認(rèn)可及授權(quán)。

01

理賠簡報(bào)

投保產(chǎn)品1：太平洋-醫(yī)享無憂(保證續(xù)保20年)

投保時(shí)間：2022-06-10

出險(xiǎn)時(shí)間：2023-05-22

申請理賠：2023-07-05

理賠到賬：2023-07-12

理賠金額：68779.3元

投保產(chǎn)品2：中國人壽-小醫(yī)仙2號(hào)

投保時(shí)間：2022-06-12

出險(xiǎn)時(shí)間：2023-05-22

申請理賠：2023-07-04

補(bǔ)交資料：2023-07-31

理賠到賬：2023-08-11

理賠金額：1萬元

02

理賠實(shí)錄

投保：

22年6月，姜姜計(jì)劃給雙方父母配置保險(xiǎn)。

俞女士當(dāng)時(shí)身體健康，優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

經(jīng)過專家老師綜合比對(duì)，姜姜最終為她選定醫(yī)享無憂，

各項(xiàng)保障扎實(shí)，還保證續(xù)保20年：

后來，考慮到醫(yī)享無憂有1萬免賠額，只能自費(fèi)，

姜姜在此基礎(chǔ)上，又給俞女士配置了小醫(yī)仙2號(hào)，

一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，疾病、意外醫(yī)療都保：

兩份醫(yī)療險(xiǎn)加起來，首年保費(fèi)1758元。

出險(xiǎn)：

今年4月底，俞女士無緣由的開始頭暈胸悶。

本以為是休息不夠，過段時(shí)間就能好轉(zhuǎn)。

沒想到，頭暈竟然斷斷續(xù)續(xù)持續(xù)了一個(gè)月。

俞女士這下是受不住了，趕忙去了醫(yī)院。

顱腦MR一做，居然查出是頸動(dòng)脈瘤：

這里小小給你們科普一下，動(dòng)脈瘤≠腫瘤，但比腫瘤危險(xiǎn)。

就像一顆不定時(shí)炸彈，一旦破裂大出血可能會(huì)危及生命。

不過雖然看起來嚴(yán)重，但動(dòng)脈瘤并不是什么絕癥。

只要及時(shí)手術(shù)治療即可治愈，后續(xù)基本不會(huì)復(fù)發(fā)。

所以醫(yī)生也是建議俞女士，馬上辦理住院、排期手術(shù)。

經(jīng)過一系列術(shù)前檢查，俞女士于5.30日進(jìn)行了：

全腦血管造影術(shù)+右側(cè)頸內(nèi)動(dòng)脈介入栓塞術(shù)。

手術(shù)很成功，術(shù)后三天俞女士就已經(jīng)出院回家休養(yǎng)。

后續(xù)只要注意休息、飲食，定期復(fù)查即可。

理賠：

俞女士這次理賠，全程由姜姜負(fù)責(zé)。

5.25日，姜姜在【學(xué)霸小管家】申請理賠協(xié)助，

海思老師接待，并為她開啟“安心賠”服務(wù)。

姜姜首先問到的，是醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷問題：

① 兩份醫(yī)療險(xiǎn)各自能報(bào)多少，有限制嗎？

② 產(chǎn)品保障快到期了，會(huì)不會(huì)影響報(bào)銷？

由于姜姜和先生今年剛買了房，經(jīng)濟(jì)壓力很大。

而俞女士這次手術(shù)，預(yù)估費(fèi)用在12萬左右。

所以保險(xiǎn)能否報(bào)銷，對(duì)他們至關(guān)重要。

針對(duì)這些問題，海思老師也逐一進(jìn)行了解答：

① 只要是不涉免責(zé)條款的合理醫(yī)療費(fèi)，就能按約定比例報(bào)銷。

② 保險(xiǎn)索賠時(shí)效為2年，不會(huì)有影響。

疑惑得到了解答，姜姜也放心下來。

6.5日，在海思老師指導(dǎo)下，姜姜向太平洋、中國人壽報(bào)案。

7.4日、7.5日，在打印完病歷資料后，姜姜先后將資料遞交給兩家保司。

7.12日，僅一周時(shí)間，姜姜就收到了太平洋的結(jié)案通知。

總共125915.91元醫(yī)療費(fèi)，社保報(bào)銷47136.62元，剩余78779.29元；

醫(yī)享無憂在扣除1萬免賠后，100%報(bào)銷，賠付68779.29元：

而國壽小醫(yī)仙2號(hào)這邊的理賠，就稍微慢了些。

姜姜不小心填錯(cuò)了銀行卡號(hào)，導(dǎo)致支付不成功。

終于8.11日，國壽的1萬理賠款也打了過來：

雖然過程稍坎坷，但結(jié)局是好的。

俞女士這次生病，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)全額報(bào)銷。

就連姜姜也感慨，還好當(dāng)時(shí)給婆婆買了醫(yī)療險(xiǎn)，

不然現(xiàn)階段這12萬+的醫(yī)療費(fèi)，她和先生是真的很有壓力。

03

理賠啟示

看完俞女士的理賠經(jīng)歷，我猜你們又對(duì)小額醫(yī)療險(xiǎn)動(dòng)心了吧？

說實(shí)話，小額醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)蠻香：

① 免賠額低，大多0免賠。

② 價(jià)格便宜，幾百塊搞定。

但這類產(chǎn)品，頂破了天也就只有幾萬保額；

并且，不保證續(xù)保，健康告知還比一般險(xiǎn)種要嚴(yán)。

所以大多數(shù)情況下，我會(huì)更建議給孩子配置。

畢竟感冒、發(fā)燒、磕碰，對(duì)孩子而言是常事，

小額醫(yī)療險(xiǎn)能頻繁用起來，才是發(fā)揮最大作用。

當(dāng)然，實(shí)在有需要的，大人也可以買哈~

另外，再特別強(qiáng)調(diào)下給父母買保險(xiǎn)的問題。

最佳配置方案：百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

前者覆蓋疾病風(fēng)險(xiǎn)，后者覆蓋意外風(fēng)險(xiǎn)。

它倆加起來每年只需一千來塊，就能搞定。

特別留意：百萬醫(yī)療險(xiǎn)，優(yōu)先選擇有保證續(xù)保的。

像俞女士這款醫(yī)享無憂，就是保證續(xù)保20年。

后續(xù)如果又不幸出險(xiǎn)，只要沒超出限額，就能繼續(xù)報(bào)銷。

至于產(chǎn)品，我比較推薦金醫(yī)保、長相安、醫(yī)享無憂。

大家可以看看這篇詳細(xì)測評(píng)，按照需求自行選擇：

→20年保證續(xù)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我最推薦它

有哪里不清楚的，也可以找專家老師聊聊。

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