有聽說過哪家保險公司破產(chǎn)倒閉不？

印象中沒有吧？

確實，在我國保險史上，其實沒有一家保險公司真正意義破產(chǎn)過，大部分是出現(xiàn)問題還沒有破產(chǎn)，就已經(jīng)被接管了。

或者是還沒有做成一筆業(yè)務(wù)，就已經(jīng)被撤銷了。

是的，只要是公司就有可能倒閉破產(chǎn)，保險公司也不例外。

但保險公司又非常特殊，它受銀保監(jiān)會監(jiān)管。

國家監(jiān)管，對人民負(fù)責(zé)，保護投被保險人的合法利益。

因此保險公司要是出現(xiàn)問題，不會說直接進入破產(chǎn)流程，而是先由銀保監(jiān)會接管

01

對于保險公司解散的情況，其實我國保險法早已有規(guī)定：

我們先來看下保險公司分立、合并、被依法撤銷的歷史：

分立的保險公司成立于1949年的中國人民保險（集團），于1998年10月之后，一分四，分立為（中國人民保險公司、中國再保險公司、中國人壽保險公司、中國人壽海外營業(yè)機構(gòu)）

合并的保險公司2011年，中美大都會和聯(lián)泰大都會，合并為中美聯(lián)泰大都會保險。

依法撤銷的保險公司中國保險史上就只有一家，總部位于上海的國信人壽，2004年成立，于2005年高管出走，資金紛紛出逃，沒有簽發(fā)一張保單就撤銷了。

破產(chǎn)被接管的保險公司

新華保險

2006年初，保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)新華人壽2005年度的賠償能力充足率僅為61.32%，嚴(yán)重不足，調(diào)查顯示新華人壽董事長關(guān)國亮8年間共挪用公司資金130億元，2007年5月，保監(jiān)會首次動用保險保障基金接管新華人壽。

先后收購了隆鑫集團、海南格林島投資有限公司等所持新華人壽股份，接手價格5.99元/股，共占新華人壽38.815%位居第一大股東，2009年11月，保障基金將38.815%股份整體轉(zhuǎn)讓給中央?yún)R金公司，出手價8.7元/股，盈利12.5億元，完成新華人壽風(fēng)險處置任務(wù)。

就這樣，新華保險在鬼門關(guān)走了一圈活了下來，并于2011年成功上市，2020年《財富》中國500強，新華人壽保險股份有限公司排名第62位。

誰還沒點曲折的發(fā)家史？

中華聯(lián)合（原新疆兵團保險公司）

由于虧損太嚴(yán)重，償付能力嚴(yán)重不足，資不抵債，2009年5月新疆兵團將其持有的61%中華聯(lián)合股權(quán)交給保監(jiān)會托管，2011年12月，保監(jiān)會動用保障基金向中華聯(lián)合注資60億元，市場化重組，于2012年9月引入東方資產(chǎn)，注資78.1億，解決了償付能力不足問題。

2014年~2016年，中華聯(lián)合實現(xiàn)了凈利潤18億，23億，8.5億，2017年實現(xiàn)盈利7.33億，保險保障基金功成身退。

安邦保險

2018年2月23日，保監(jiān)會宣布對安邦保險實施接管，原因跟新華保險相似，總經(jīng)理吳曉輝涉嫌經(jīng)濟犯罪。

安邦有幾個數(shù)字比較可怕，一個是注冊資本是最高，達(dá)到了619億，資產(chǎn)規(guī)模1.9萬億。安邦系控股金融企業(yè)掌握的總財富達(dá)到3.2萬億。

銀保監(jiān)會再度出擊，動用保險保障基金608億，由于安邦體量太大，情況復(fù)雜，所以中國保障基金、中國石化、上汽集團共同出資設(shè)立了【大家保險集團】，注冊資本203億，專門來受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老、安邦資管股權(quán)，并設(shè)立【大家財險】來接管安邦財險的部分保險業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債。

02

新華保險，是很多人聽說過的“大公司”吧，一樣被接管過，不也好好的，還上市了。

安邦保險，巨大的保險集團，一樣掉過鏈子，但對投保人被保險人的利益有任何影響嗎？

并沒有哦，安邦人壽變更為大家保險后，客戶的各方面權(quán)益也沒有任何影響。

你要想，誰接管？——銀保監(jiān)

你覺得銀保監(jiān)都親自來接管了，你的利益可能受損嗎？

包括理賠服務(wù)，只會更加規(guī)范、高效，不存在接管期間無法理賠的說法。

這一切，都是有依據(jù)的：

保險公司要破產(chǎn)，必定會有其他保險公司來接手。

而其他保險公司，有這個接手能力的，不用說實力一定更強。

03

這個時候你可能會想：

我去，誰會接這個爛攤子啊，要么資不抵債，要么高管外逃，都是大坑啊，誰會往里面跳啊…

哈哈，樸素的想法~

你是不知道保險公司有多賺錢，但保險牌照有多難批，不是說有錢就可以拿到的。

有些互聯(lián)網(wǎng)大佬就是看中了保險這塊大蛋糕，又對自己的大數(shù)據(jù)實力很有信心，去申請牌照準(zhǔn)備進入保險市場掘金。

然而，根本就沒有通過的(感興趣的，你們可以自己網(wǎng)上搜搜看，今天我就不展開了）。

接手破產(chǎn)的公司，真正看中的是那塊無價的保險牌照。

而且，你以為破產(chǎn)公司的坑，需要接手方自己填？

根本就不~！

上面的幾個保險歷史，我把保險保障基金幾個字加粗加黑了。

稍微劇透了下~

保險保障基金就是遵循《保險法》的要求，由保險公司在經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中，按照當(dāng)年自留保費的一定比例提取，交由保險監(jiān)督管理機構(gòu)統(tǒng)一管理，在保險公司被撤銷、被宣告破產(chǎn)等情形下，用于向保單持有人或者保單受讓公司等提供保障的法定基金。

簡單理解就是保險公司每做一筆業(yè)務(wù)，都要提取一定比例的錢，存到銀保監(jiān)會設(shè)立的專戶。

用途是什么？

正是保險公司出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉時，保險保障基金提供救助：

養(yǎng)兵千日：每做一筆業(yè)務(wù)，必須上交一定比例的錢

用兵一時：哪家公司出事了，保險保障基金來救

在咱們國家，買保險，安全得很，不管如何，買了就是受保護的合同。

我們中國大陸有嚴(yán)格的監(jiān)管體系，保護投被保險人的合法利益：

在這樣的嚴(yán)格的監(jiān)管體系下，保險公司想要倒閉很難。

萬一真的倒閉，也會有更加厲害的保險公司接手，虎視眈眈著呢。

又有何懼？

所以，保險，你可以放心買，只管產(chǎn)品合適。

只要買的時候，做好健康告知、出事的時候符合條款要求，申請理賠的時候資料齊全，那么理賠就會順利賠下來。

04

所以大家不必?fù)?dān)心保險公司沒有保障，保險公司都是由國家兜底的~

而這些什么接管、重組，都絲毫不會影響咱們作為消費者的權(quán)益，該保什么保什么，該理賠的還是照常理賠。

而且更快，為啥？

因為是銀保監(jiān)會親自接管呀，要有良好的表現(xiàn)，才能贏來更好的市場口碑。

作為消費者，如果是單純?yōu)榱速I保險，大可不必把注意力放在保險公司大小上，關(guān)注產(chǎn)品就好了。

關(guān)注保險公司大小的，往往是投資者，買股票之前，可以花些時間研究下公司的基本面。

保險公司債權(quán)債務(wù)結(jié)構(gòu)這些，應(yīng)該是投資者需要關(guān)注，而不是我們普通老百姓。

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