近年來，互聯(lián)網保險業(yè)務發(fā)展越來越迅猛，不僅出現了一批極具性價比的“網紅產品”，而且作為互聯(lián)網流量巨頭——微信和支付寶，這兩個平臺上也相繼推出了各自保險商城，即“螞蟻保險”和“微保”，供消費者自由選擇搭配保險商品。

學霸說保險的方案專家們在進行1對1服務的過程中，發(fā)現還有很多用戶都會提到關于：線上保險和線下保險有何區(qū)別，網上買保險真的安全嗎，服務好不好之類的問題。

那么今天學姐就來給大家講講“網上買保險的那些事兒”。

常見的投保渠道有哪些？

不管是線上保險，還是線下保險，都有存在多種投保方式，學姐先來給大家梳理一下，我們普通人常見的投保渠道有哪些。

1）線下渠道：實體門店（線下網點）、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道，是最接近我們日常生活的。就拿擁有“百萬”代理人的平安保險來說，不管是線下代理人還是服務網點都是遍布全國各地，沒進去過門店沒關系，身邊總有那么幾個親戚朋友是做保險的，相信不少人都有感受過他們的“熱情”。

銀行保險渠道主要銷售理財類保險，多為年金險，條款比較復雜，容易讓人誤以為是定期存款。

2）線上渠道：①保險公司自有的官網、APP、保險商城等；②第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等；③保險經紀人等渠道。

保險公司的保險商城銷售的都是自家的線上產品，產品比較單一，而第三方保險平臺和保險經紀人都是與保險公司合作，將多個保險公司的產品進行聚合銷售，從消費者需求出發(fā)，可以從不同的保險公司挑選產品組合出一個最佳方案。

網上買保險安全嗎？

首先可以肯定的是，網上買保險是安全的。

無論是線上還是線下，無論是在代理人還是在保險經紀人手里購買，我們都是直接跟保險公司簽訂合同，保障內容一切以條款為準，是具有法律效力的。因此如果是同一款產品，條款一樣，在哪買區(qū)別都不大。

◆  電子保單=紙質保單

許多人第一次投保時，都會被“電子保單”困擾。其實大家大可不必擔心，投保后的電子保單是可以隨時調取查用，并受法律保護的電子文件。

如果你依然不放心，互聯(lián)網保險其實也可以申請紙質保單，讓保險公司通過郵寄送達，只是可能要出十幾塊工本費或者郵寄費。

那么問題又來了，網紅產品背后的承保公司聽都沒聽過，靠譜嗎？

◆  互聯(lián)網保險=小公司=便宜沒好貨？

其實我們沒聽過的保險公司，不一定就是小公司，舉個例子：

眾安保險，是不是很陌生？

但其實它背后可是有著“三馬”撐腰，沒錯，它就是由螞蟻金服（馬云）、騰訊（馬化騰）、中國平安（馬明哲）等國內知名企業(yè)合資創(chuàng)立的。

三個世界500強企業(yè)合資，你能說它是小公司嗎？它只是比較“年輕”罷了。且國內所有保險公司都受銀保監(jiān)會監(jiān)管，不論你是所謂的“大公司”還是“小公司”，銀保監(jiān)會采取七大機制保障消費者的權益。關于保險公司，可點擊此處了解。

除了眾安保險，還有復星聯(lián)合健康、信泰人壽、百年人壽、橫琴人壽等等都是年輕且有活力的保險公司，可以放心選擇。

網上買保險服務怎么樣？

網上買保險雖然靠譜，但是并不是所有的機構和平臺都能提供優(yōu)質的服務，甚至有些第三方平臺在沒有取得合法執(zhí)照的情況下就經營保險業(yè)務。

這類平臺有什么風險呢？一是平臺會被銀保監(jiān)會追責處罰，二是投保后服務沒有保障，比如萬一出險后需要理賠，沒有人幫忙跟進。

因此在平臺的挑選上，學姐建議大家可以從以下三個角度去判斷它到底正不正規(guī)、服務能不能有保障：

◆  1.平臺是否持有合法牌照

在這魚龍混雜的市場，有一些保險平臺是沒有正規(guī)牌照的，這類平臺不僅服務沒有保障，而且平臺還隨時可能被銀保監(jiān)會監(jiān)察并處罰。比如今年1月份，杭州凡聲科技有限公司就被銀保監(jiān)會處罰款合計195.34萬元。

凡聲科技是互聯(lián)網保險平臺多保魚的運營主體，目前已經取得了全國保險經紀牌照，盡管如此，但是在未取得合法資質之前從事的保險業(yè)務仍然為非法業(yè)務，凡聲科技始終難逃被處罰的命運。

而早在2019年5月6日，另一家公司靈犀金融就因未取得經營保險經紀業(yè)務許可證從事保險經紀業(yè)務被浙江銀保監(jiān)局罰沒122.06萬元。

由此可見，保險監(jiān)管部門正在加大對互聯(lián)網保險的監(jiān)管力度，處罰對象不僅包括互聯(lián)網平臺，也包括保險經紀公司。同時也提醒大家在選擇保險平臺或者經紀公司時，一定要看清其是否持有正規(guī)、合法牌照。

以上說完，學姐就不得不介紹一下咱們學霸說保險了。

【學霸說保險】是獨立第三方保險咨詢服務平臺，隸屬于盛世創(chuàng)富保險經紀有限公司，我們服務宗旨是以客觀、中立、專業(yè)的角度，持續(xù)向大眾普及正確的保險知識，為中國百萬中產家庭及個人提供定制化的保障規(guī)劃與咨詢服務。

盛世創(chuàng)富保險經紀有限公司持有合法牌照

◆  2.平臺是否做到了真正的客觀中立

除了要看平臺的資質是否過關，還得考查平臺的專業(yè)度。近幾年線上保險業(yè)務發(fā)展得很快，產品也在不斷地更新?lián)Q代，可選的產品太多反而更需要我們擁有識別好產品、好平臺的能力。

因此在選擇一個平臺的時候，要留意推薦的產品是不是真的好，是不是有更好的選擇，還要留意這個平臺是不是真的做到了中立客觀。

在給用戶推薦產品前，學霸說保險的方案專家會先了解客戶的家庭財務狀況，家庭結構，客戶的身體狀況等等，再按這些實際的情況給客戶進行分析，量身定制保險方案。而不是說哪款產品賣的火爆就無腦跟風推薦。

就比如前段時間剛上線就賣爆的達爾文三號和超級瑪麗三號Max，這兩款產品最大的亮點是60歲前重疾可賠付180%的保額，這么好的產品，學姐自然也做過多次推薦，各大平臺也是清一色地在夸，甚至有人把他們稱之為“最強重疾險”。

但學姐多次評測過的另一款產品——百年康惠保2.0，卻被大多數平臺選擇性遺忘了。這款產品在賠付比例上雖然微弱于前兩款產品，但是憑借創(chuàng)新的“前癥保障”，在保障方面已經優(yōu)于前者，綜合實力完全不輸于達爾文3號和超級瑪麗3號Max。

像康惠保2.0這樣優(yōu)秀的產品確實不該被埋沒，但是在其他平臺上卻很少看到對康惠保2.0的宣傳和表揚，甚至對于前癥這樣人性化的設計，大多數平臺選擇了閉口不談，這一點是讓學姐很不解的。

真正做到中立客觀的，還是少數。

◆  3.平臺能否保證后續(xù)的理賠服務

網上買保險還有一個麻煩的事情——發(fā)生理賠要自己報案，自己提交資料，自己和保險公司扯皮，雖然理賠肯定不會有任何問題，但是自己跑流程確實比較麻煩。

學霸說保險平臺不僅在“售前”對客戶負責，“售后保障”也是非常給力的。只要在我們這里投保，即可獲得學霸說保險推出的「安心賠」服務，這也是我們獨有的優(yōu)勢所在！

「安心賠」是針對全流程理賠推出的高質量服務，在學霸說保險平臺購買任意一款保險產品，都能免費享有終身24小時協(xié)助理賠服務。

線上理賠和線下理賠流程其實是一樣的，都是先向保險公司報備，然后準備相關的資料文件，申請理賠。為什么很多人覺得保險理賠難，根據我們的理賠專家分析，保險公司拒賠最主要的原因有以下3個：

>>未如實告知；

>>未達到理賠標準；

>>資料缺失或不齊全。

健康告知（<<點擊了解詳情）屬于投保前的風險把控，學霸說保險會幫大家把控好。售后環(huán)節(jié)中，從報案出險的那一刻開始，我們的理賠部門（現有60名理賠專員）就會進行全程一對一跟進，把控理賠過程的每一個環(huán)節(jié)，確保客戶更快、更順利拿到理賠款。

「安心賠」服務（<<點擊了解詳情），讓理賠輕松化、高效化、專業(yè)化，諸多細密復雜的事項，都無需客戶費心。

最后再讓學姐給大家總結一下，選擇第三方平臺，首先要看其是否持有合法牌照，其次要辨別平臺是否做到了真正的客觀中立，最后是要能夠保證后續(xù)的理賠服務。只有能做到以上三點的平臺，才是值得大家去選擇的。

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