在今天國(guó)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在一點(diǎn)點(diǎn)增強(qiáng)的背景下，有很多消費(fèi)者除了自身公費(fèi)醫(yī)療保障之外，還會(huì)另外給自己以及家人配置商業(yè)保險(xiǎn)，做一個(gè)多重的防護(hù)。

但也有一部分群體，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)和社保的區(qū)別不是特別清楚，所以常常會(huì)有“有醫(yī)保就可以了，還要什么商業(yè)保險(xiǎn)”這樣的想法。但是這種想法是完全錯(cuò)誤的！

商業(yè)保險(xiǎn)和社保的不同之處太多了！今天學(xué)姐就通過(guò)商業(yè)重疾險(xiǎn)和醫(yī)保為例，讓大家知道其中的差異，讓大家更加了解商業(yè)保險(xiǎn)和社保！

由于下文所涉及的專業(yè)詞匯比較多，大家無(wú)妨先懂一些基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識(shí)，以便大家更好地清楚后文的內(nèi)容。

一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)保的區(qū)別？

（1）基本屬性不同

醫(yī)保的含義是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。是國(guó)家和社會(huì)按照法律法規(guī)，當(dāng)勞動(dòng)者不幸生病時(shí)基本醫(yī)療需求的社會(huì)保險(xiǎn)制度，而且是公益性質(zhì)。

然而重疾險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的意義就是保險(xiǎn)公司通過(guò)與客戶訂立保險(xiǎn)合同，以盈利為首要目的的一種保險(xiǎn)形式，它是由專門的保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的，是商業(yè)的性質(zhì)。

（2）購(gòu)買形式不同

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有強(qiáng)制性原則?！吨腥A人民共和國(guó)勞動(dòng)法》第九章 社會(huì)保險(xiǎn)和福利第七十二條：用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。員工入職企業(yè)，用人單位必須為員工購(gòu)買職工醫(yī)保，員工自身也要配合，如不履行即違反了勞動(dòng)法條例。

商業(yè)重疾險(xiǎn)是依據(jù)自己的想法選擇的。買不買商業(yè)保險(xiǎn)，買多少商業(yè)保險(xiǎn)，買哪種商業(yè)保險(xiǎn)，消費(fèi)者自行決定是否購(gòu)買，國(guó)家，企業(yè)都不會(huì)對(duì)你進(jìn)行干涉。

（3）保險(xiǎn)費(fèi)用不同

因?yàn)閲?guó)家在制定醫(yī)保保險(xiǎn)制度時(shí)，是根據(jù)勞動(dòng)人民基本醫(yī)療需求而制定的，它屬于公益性的保險(xiǎn)，由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三方共同承擔(dān)費(fèi)用，因此，費(fèi)用負(fù)擔(dān)不是很大，而且每個(gè)人都能享受到這項(xiàng)福利。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)不管是投保，還是費(fèi)用都是自己去辦理的，因此它需要的費(fèi)用比起醫(yī)保的費(fèi)用那是相當(dāng)?shù)母摺?/p>

（4）保障程度不同

社會(huì)保險(xiǎn)中的醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷額度控制在一定范圍內(nèi)的，不止有起付線，還有封頂線，即便是符合保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)也不是全部都報(bào)銷，報(bào)銷額度控制在一定范圍內(nèi)的。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)是一開(kāi)始就有給付的，能夠有效應(yīng)對(duì)醫(yī)保報(bào)銷限制的問(wèn)題。

由此可知，商業(yè)重疾險(xiǎn)和醫(yī)保之間的區(qū)別大了去了，但各自又有著至關(guān)重要的作用，二者之間的關(guān)系我們看著的話更像是互相補(bǔ)充，互相作用。

二、有了醫(yī)保還需要買重疾險(xiǎn)嗎？

之所以先說(shuō)結(jié)論，需要是因?yàn)橛腥缦略颍?/p>

（1）醫(yī)保報(bào)銷存在限制

如圖所示，用醫(yī)保報(bào)銷過(guò)醫(yī)療費(fèi)用的朋友都知道，醫(yī)保報(bào)銷是有門檻的，一般有一個(gè)起付標(biāo)準(zhǔn)（起付線），同時(shí)還有一個(gè)封頂標(biāo)準(zhǔn)（封頂線），也就是說(shuō)符合了起付標(biāo)準(zhǔn)，且是低于封頂范圍額度的醫(yī)療費(fèi)用均能報(bào)銷。

但范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用并非所有都可以進(jìn)行報(bào)銷哦，醫(yī)保報(bào)銷是要著專門的目錄來(lái)給消費(fèi)者進(jìn)行報(bào)銷，像一些進(jìn)口藥，外購(gòu)藥，精密醫(yī)療器械都不支持報(bào)銷，然而往往這些正好是在患有重疾的時(shí)候治療時(shí)最需要花費(fèi)的。

然而商業(yè)重疾險(xiǎn)剛好補(bǔ)了這些缺陷，對(duì)于這些方面的費(fèi)用都提供了支持，此外，醫(yī)保還有一些其他的情況，即便達(dá)到了起付線，也是不支持報(bào)銷的！出于篇幅有限，感興趣的朋友們看看這篇詳細(xì)解讀。

（2）后續(xù)康復(fù)費(fèi)用，收入損失無(wú)法提供幫助

不用想大家都應(yīng)該知道，一場(chǎng)重疾之后需要康復(fù)的費(fèi)用，并且十分昂貴，還有因?yàn)榧膊?dǎo)致的收入中斷。這些問(wèn)題，我們需要解決的話并不能單靠醫(yī)保，但這些問(wèn)題無(wú)法規(guī)避的，因?yàn)樯虡I(yè)重疾險(xiǎn)有提前給付的屬性，對(duì)于賠付金的使用，是沒(méi)有特別要求的，不光可以用來(lái)治病，還可以用來(lái)支撐后續(xù)康復(fù)費(fèi)用，對(duì)收入的損失進(jìn)行了補(bǔ)償，這樣生活就可以正常運(yùn)營(yíng)了！

總結(jié)：

有醫(yī)保究竟是否需要買重疾險(xiǎn)，大家應(yīng)該心中有了答案，醫(yī)保在很大程度上對(duì)我們確實(shí)有幫助，但是它沒(méi)有辦法做到面面俱到，把我們患病之后遇到的所有問(wèn)題都解決掉。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)能夠作為醫(yī)保不足的有效補(bǔ)充，另外，除了重疾險(xiǎn)之外，實(shí)用性很強(qiáng)的保險(xiǎn)還有醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等，因?yàn)槠邢?，感興趣的朋友可以看一下這篇文章做了解，希望你會(huì)對(duì)商業(yè)險(xiǎn)有更加的了解~

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