在如今國(guó)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐步覺(jué)醒的背景下，有很多消費(fèi)者除了自身公費(fèi)醫(yī)療保障之外，還會(huì)再給自己和家人投保商業(yè)保險(xiǎn)，做幾重的防護(hù)。

但也有部分的群體，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)和社保的區(qū)別了解不多，因此老是有“有醫(yī)保就可以了，還要什么商業(yè)保險(xiǎn)”這般想法。但其實(shí)這種想法是大錯(cuò)特錯(cuò)的！

商業(yè)保險(xiǎn)和社保的區(qū)別是南轅北轍的！今天學(xué)姐就根據(jù)商業(yè)重疾險(xiǎn)和醫(yī)保為例子，來(lái)帶大家更清楚的看到其中的差異，讓大家對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)和社保有更為清楚的認(rèn)識(shí)！

由于下文有較多的專(zhuān)業(yè)詞匯，大家可以先學(xué)習(xí)一下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識(shí)，方便大家更加能理解下文。

一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)保的區(qū)別？

（1）基本屬性不同

醫(yī)保指的是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。是國(guó)家和社會(huì)依據(jù)法律法規(guī)，在勞動(dòng)者患病時(shí)基本醫(yī)療需求的社會(huì)保險(xiǎn)制度，是公益性質(zhì)。

然而重疾險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的意思就是說(shuō)保險(xiǎn)公司通過(guò)與客戶訂立保險(xiǎn)合同，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，它是由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的，是商業(yè)的性質(zhì)。

（2）購(gòu)買(mǎi)形式不同

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)具有不可變更的原則?！吨腥A人民共和國(guó)勞動(dòng)法》第九章 社會(huì)保險(xiǎn)和福利第七十二條：用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。員工入職企業(yè)，用人單位必須為員工購(gòu)買(mǎi)職工醫(yī)保，員工自身也要配合，如不履行即違反了勞動(dòng)法條例。

商業(yè)重疾險(xiǎn)采取的政策是自愿的。買(mǎi)不買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，買(mǎi)多少商業(yè)保險(xiǎn)，買(mǎi)哪種商業(yè)保險(xiǎn)，都是消費(fèi)者自己根據(jù)意愿來(lái)決定的，所有的人都干涉不了你。

（3）保險(xiǎn)費(fèi)用不同

由于醫(yī)保這種保險(xiǎn)制度是國(guó)家根據(jù)勞動(dòng)人民的基本醫(yī)療需求而制定的，由于它屬于公益性質(zhì)，因此產(chǎn)生的費(fèi)用由由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三方共同承擔(dān)，因此，在費(fèi)用費(fèi)用負(fù)擔(dān)不嚴(yán)重的情況下，每個(gè)人都可以享受到這項(xiàng)福利。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)投保方式是自行投保，費(fèi)用也都是自己來(lái)承保的，所以費(fèi)用一般都要比醫(yī)保高。

（4）保障程度不同

社會(huì)保險(xiǎn)中的醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用費(fèi)用規(guī)定的了一定的額度，不僅有起付線，還有封頂線，符合報(bào)銷(xiāo)要求的也不是100%報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)額度是受一定限制的。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)是提前給付性質(zhì)，能夠很好解決醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)限制的問(wèn)題。

可見(jiàn)，商業(yè)重疾險(xiǎn)和醫(yī)保的區(qū)別是很大的，但各自又有著不可替代的作用，二者之間的關(guān)系我們看著的話更像是互相補(bǔ)充，互相作用。

二、有了醫(yī)保還需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？

先講結(jié)論和需要！理由如下：

（1）醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)存在限制

根據(jù)上圖所顯示的，一般用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)過(guò)醫(yī)療費(fèi)用的朋友都知道，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)有門(mén)檻，除了起付標(biāo)準(zhǔn)（起付線）之外，不過(guò)還會(huì)有一個(gè)封頂標(biāo)準(zhǔn)（封頂線），意思是只要達(dá)到了起付標(biāo)準(zhǔn)，且只要是不高過(guò)封頂范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)。

但在范圍之內(nèi)的醫(yī)藥費(fèi)并非是所有的都可以進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的喲，醫(yī)保按照專(zhuān)門(mén)的報(bào)銷(xiāo)目錄來(lái)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，就像是進(jìn)口藥，外購(gòu)藥，精密醫(yī)療器械保險(xiǎn)都不予以報(bào)銷(xiāo)的，然而這些正好又是身患重疾治療時(shí)重要的支出。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)便是很好地補(bǔ)充，有效地提供了這些方面費(fèi)用的支持，除此外，醫(yī)保另有情況，達(dá)到了起付線，也是不會(huì)支持報(bào)銷(xiāo)的！篇幅有限，好奇的朋友可以看看這篇詳細(xì)解讀。

（2）后續(xù)康復(fù)費(fèi)用，收入損失無(wú)法提供幫助

想必大家都了解，我們需要支付重疾過(guò)后的高昂康復(fù)費(fèi)用，由于生了疾病，那么收入就斷了，要解決問(wèn)題的話，是不可以依靠醫(yī)保的，這些問(wèn)題在所難免都會(huì)遇到，而商業(yè)重疾險(xiǎn)因?yàn)槭翘崆敖o付屬性，至于如何使用賠付金，倒是沒(méi)有做特別的要求，不光可以用來(lái)治病，還可以用來(lái)支撐后續(xù)康復(fù)費(fèi)用，收入方面的損失，也是可以補(bǔ)充的，生活就能夠正常周轉(zhuǎn)！

總結(jié)：

對(duì)于“有醫(yī)保還需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？”這個(gè)問(wèn)題，想必看到這里大家已經(jīng)心知肚明了，我們很大部分幫助都來(lái)源于醫(yī)保，但是它不能做到十全十美，完全解決我們患病后面臨的各種問(wèn)題。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)能夠作為醫(yī)保不足的有效補(bǔ)充，另外，除了重疾險(xiǎn)以外還有一些實(shí)用性很強(qiáng)的保險(xiǎn)，比如：醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，因?yàn)槠邢拗疲@里有一篇文章，感興趣的朋友可以做個(gè)了解，相信能夠讓小伙伴們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有更為清晰的認(rèn)知~

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