買保險的時候，很多人會遇到有一項健康告知，會詢問被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況。

如果被保人不符合保險產(chǎn)品的健康告知，就會進(jìn)入核保，只有核保經(jīng)過審核后，才可以接著投保。

那核保究竟如何理解？核保種類怎么劃分的？選擇核保方式有什么要注意的？接下來咱們就來研究研究。

一、核保是什么意思？

核保的意思是保險公司對投保人的投保申請進(jìn)行審核，決定要不要承保，并在決定承保后，決定以什么樣的條件來承保的一個過程。

大致說來就是，要是被保人不符合健康告知保險公司會對其進(jìn)行核保，了解被保人的身體狀況、出險概率等，了解是否承保。

當(dāng)今保險產(chǎn)品的核保方式主要劃分成兩種，分別是智能核保和人工核保，有人工核保的保險產(chǎn)品數(shù)量不少，不過有的產(chǎn)品提供智能核保，有些產(chǎn)品不能智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

如果保險產(chǎn)品有智能核保，大家可以選擇智能核保，因為智能核保具備兩大優(yōu)勢：

1、審核速度快

被保人只需要在線上解答出相關(guān)問題便可以了，把全部的問題回答完，就能知道投保的結(jié)果，基本一個小時即可投保完畢，而人工核保需要的時間大約為3~7天。

2、不會留下拒保記錄

因為智能核保得線上操作，所以即使拒保也不會留下記錄，但如果是人工核保，拒保記錄可能就會被保險公司記錄下來，會耽誤以后的投保。

要是你身體無大礙，亦或是有些許不舒服，就像輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保要求比較低的產(chǎn)品基本都能通過，保險公司會以被保險人健康狀況符合《生命表》的基本范疇來承保。

三、保險怎么買？

只需要根據(jù)自己的需求選適合自己的產(chǎn)品就可以了。千萬不要買錯了，不然很容易花冤枉錢。

拿剛出生的寶寶來說，不妨選擇重疾險、醫(yī)療險和意外險，而身為家庭經(jīng)濟主要承擔(dān)者的成年人，就可以在配置上述幾種保險的同時添加一份壽險。

再一個就是，大家在配備保險的過程中需要依托“先保障，后理財”的法則，畢竟風(fēng)險無所不在，隨時降臨每個人身上都是有可能的，就算是1%的概率，對家庭的打擊可能就是不小的。

倘若只有理財型保險，保障型保險都沒有，要是說發(fā)生意外/疾病風(fēng)險，買的理財保險可能起不到任何作用，而且還得繼續(xù)交理財保險的保費，這無疑是雪上加霜。因此大家最好還是應(yīng)該優(yōu)先投保保障型保險。

四、核保注意事項有哪些？

大家選購保險的時候并沒有存在很多的注意事項，大家一定要如實告知。

若是被保人罹患了健康告知中的疾病，或者不符合核保要求，大家千萬不要隱瞞自身情況去投保。

一般情況下，保險公司是不主動要求被保人進(jìn)行體檢的，然而假如被保人隱瞞告知，被保人如果是后期出險的得需要進(jìn)行理賠，保險公司是一分錢也不會賠的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

哪怕我們無法投保某款產(chǎn)品，市面上的保險產(chǎn)品可是非常多的，健康告知或者核保寬松總歸還是存在的，只要大家多做對比，找到合適自己的產(chǎn)品還是可以的。

五、保險產(chǎn)品去哪買？

保險產(chǎn)品的購買方式包括線下，或者線上。

1、線上渠道

正常情況下線上渠道有保險公司的官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方渠道，比如各大保險經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險、微信微保等。

可是這幾種線上渠道售賣的保險產(chǎn)品可能有區(qū)別，打個比方，保險公司的保險商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，沒有多少種類。

而一般情況下，第三方保險平臺或者保險經(jīng)紀(jì)公司都會與多家保險公司合作，提供的產(chǎn)品種類相對更多。

可能有些剛接觸保險的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險被騙，其實這個問題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過了：

2、線下渠道

購買保險的線下渠道有很多，習(xí)以為常的實體門店（例如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點、保險代理人、銀行保險等。

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